Estabelecendo um Plano de Pensão Simplificado para Funcionários, Passo a Passo

p Um Funcionário Simplificado Pensão O plano (SEP) pode ser uma ótima ideia para uma pequena empresa ou trabalhador autônomo devido ao menor custo de administração do plano. O processo simplificado reduz o custo do plano, colocando mais economias em sua conta. Se você está pensando em estabelecer um SEP, existem apenas alguns passos simples a seguir.

Etapa 1:Encontre um Administrador do Plano

p Entre em contato com um administrador ou representante do plano. Deve ser uma pessoa de uma instituição financeira com experiência em planos SEP. O administrador que você escolher ficará encarregado de aplicar seus recursos e explicar o programa aos seus funcionários. Existem firmas de gestão financeira com especialidades no seu setor ou no tamanho da empresa. Considere trabalhar com uma empresa recomendada por um colega ou associado. Sua contribuição inicial pode ser feita a qualquer momento até 6 meses após a declaração de imposto de renda daquele ano.

Etapa 2:preencher o formulário

p O administrador normalmente oferecerá o Formulário 5305-SEP, ou um documento semelhante. Você precisará fornecer o nome do empregador, requisitos para participação no plano, uma assinatura e a fórmula que você usará para a contribuição de um funcionário. Se você é um novato com isso, seu administrador pode ajudar, mas o plano foi projetado para ser simples. Este formulário é um contrato legal que você está estabelecendo com seus funcionários, decidir como seus benefícios serão administrados.

Etapa 3:Fornecer formulário aos funcionários

p Você deve informar seus funcionários sobre seus benefícios. A maneira mais fácil de fazer isso é avisá-los por escrito, usando o mesmo formulário que você usou para estabelecer o plano de pensão. Você precisará dizer a eles três informações básicas:

• Um SEP-IRA é diferente de outros IRAs; como resultado, pode gerar taxas de retorno únicas.
• O administrador notificará os funcionários se houver alterações no plano (30 dias).
• Os funcionários que optarem por participar receberão um relatório de suas contribuições até 31 de janeiro do ano seguinte (para fins fiscais).

p Você também pode fornecer a seus funcionários as informações de contato do administrador.

Etapa 4:Operar o plano

p Seu administrador será o principal responsável pela operação do plano, mas você deve estar ciente de algumas responsabilidades-chave que mantém.

• Você deve encaminhar as contribuições quando os funcionários as fornecerem. Você é obrigado a fazer isso o mais rápido possível e o mais tardar no 15º dia útil do mês seguinte ao da contribuição.

• Você precisa garantir que não está excedendo os limites de contribuição para as contas de seus funcionários.

• Você deve fornecer contribuição uniforme para cada funcionário. Você não precisa contribuir anualmente, mas, quando você contribui, precisa fornecer a mesma correspondência percentual para todos os funcionários de sua organização.

• Você precisa manter seu administrador atualizado sobre novos funcionários e mudanças em sua organização, a fim de garantir que está seguindo as diretrizes legais.