Rolagem da pensão em um IRA passo a passo

Rolando seu pensão mais para um IRA é algo com o qual você pode ter que lidar se perder seu emprego ou mudar de emprego. Se você não conseguir transferir sua pensão para um IRA ou conta semelhante dentro de 60 dias após deixar seu trabalho, você terá que pagar impostos sobre o dinheiro e pagar uma multa de distribuição antecipada. Se você transferir sua pensão para um IRA corretamente, você pode evitar essa penalidade fiscal e salvar sua aposentadoria para si mesmo. Aqui está como você pode rolar sua pensão em um IRA corretamente.

Compre um IRA

A primeira coisa que você precisa fazer é comprar o IRA certo para você. Existem muitos provedores de IRA diferentes lá fora e todos eles oferecem algo um pouco diferente. Uma coisa que você precisa verificar é o valor das taxas que vêm com o IRA. A maioria deles oferecerá opções de investimento semelhantes, no entanto, as taxas podem variar muito. Podem ser cobradas taxas de transação, taxas de manutenção, e uma série de outras coisas ao longo do caminho. Tente encontrar um com uma estrutura de taxas com a qual você possa conviver e obter as informações de que precisa.

Papelada

Para iniciar o processo de rollover, você precisará preencher a papelada apropriada. Isso envolve o preenchimento de alguns formulários com seu novo provedor IRA. Você precisará informá-los de que está rolando uma conta de um fundo de pensão e eles terão um formulário específico para você preencher. Eles também solicitarão que você verifique se é o proprietário da conta que está sendo transferida. Você pode fazer isso fornecendo a eles um extrato recente do seu fundo de pensão.

Rolar

Depois de preencher a papelada apropriada e provar que a conta é realmente sua, o processo de rollover pode começar. Seu novo provedor IRA entrará em contato com o administrador do fundo de pensão em seu nome e solicitará que o dinheiro seja transferido. Eles cuidarão de tudo para você assim que a papelada for concluída. Esse processo geralmente leva algumas semanas para ser concluído e, em seguida, você pode começar a desfrutar de sua nova conta IRA.

Investimento

Uma vez que seu dinheiro é movido do antigo fundo de pensão para o IRA, você pode começar a movê-lo para onde quiser. Você pode distribuir os fundos conforme achar adequado para vários investimentos diferentes. Basta escolher os investimentos que você deseja e o dinheiro será transferido de seu IRA para eles. Este nível de flexibilidade é provavelmente algo a que você não está acostumado com uma pensão. Portanto, você pode pedir ajuda ao seu novo provedor de IRA antes de se envolver demais. Eles podem se certificar de que você está atribuindo todos os seus fundos corretamente e também aconselhá-lo sobre como você deve alocar os fundos.