O que é um Roth IRA? Como Roth IRAs funcionam,

Um Roth IRA é uma das formas mais populares para os indivíduos economizarem para a aposentadoria, e oferece grandes vantagens fiscais, incluindo a capacidade de retirar seu dinheiro sem impostos na aposentadoria. Na verdade, muitos especialistas consideram o Roth IRA a melhor opção de aposentadoria disponível.

É assim que funciona o Roth IRA, o que oferece e como se compara a um IRA tradicional.

Se você já sabe que quer um Roth IRA, é extremamente fácil abrir um e começar.

O Roth IRA oferece grandes vantagens fiscais

Como seu primo o tradicional IRA, um Roth IRA oferece aos indivíduos a oportunidade de economizar para a aposentadoria com vantagens fiscais. Você pode depositar dinheiro após impostos na conta, cresça esse dinheiro e tire-o na aposentadoria (59 anos e meio ou mais) e nunca pague impostos sobre ele. Toda a parte “isento de impostos para sempre”? Isso é o que chama a atenção, mas o Roth IRA oferece outras vantagens.

Sua natureza isenta de impostos torna o Roth IRA especialmente atraente se a conta provavelmente será repassada, uma vez que pode economizar impostos significativos dos herdeiros. Mais, você nunca está velho demais para investir em um Roth IRA, então você pode esconder dinheiro lá por toda a vida, contanto que você se qualifique (veja abaixo).

O Roth IRA é flexível. Você pode retirar as contribuições a qualquer momento sem impostos (uma vez que você já pagou impostos sobre elas). Se você tirar ganhos mais cedo, no entanto, você pode ser atingido com impostos sobre os ganhos, embora alguns usos, como para despesas educacionais qualificadas, pode ajudá-lo a evitar impostos. Além de impostos sobre seus ganhos, a retirada antecipada pode levar a uma penalidade de bônus de 10 por cento.

Quais são as outras regras?

Você pode retirar quaisquer contribuições e rendimentos isentos de impostos na aposentadoria, com apenas uma estipulação:cinco anos devem ter decorrido desde sua primeira contribuição para um Roth IRA, e o relógio começa em 1º de janeiro do ano em que você o criou. A regra de cinco anos é importante lembrar, e isso significa que você precisa abrir um Roth IRA mais cedo e planejar com antecedência.

Em 2021, você pode contribuir com até $ 6, 000 anualmente para o seu Roth IRA. Se você tem mais de 50 anos de idade, você pode fazer uma contribuição adicional de $ 1, 000 a cada ano.

O Roth IRA também é uma ótima opção de rollover se você tiver um Roth 401 (k) como conta de aposentadoria. Você pode lançar o dinheiro da conta patrocinada pelo empregador, que tem uma distribuição mínima exigida na aposentadoria, para o Roth IRA, onde não há distribuições obrigatórias.

Quem pode abrir um Roth IRA?

Em geral, qualquer pessoa com renda ganha (aqui está o que conta) em um determinado ano pode contribuir para um Roth IRA. Você pode adicionar até o menor valor entre a contribuição anual máxima ou seus ganhos.

Existe uma exceção, Contudo, e é chamado de IRA conjugal. Se seu cônjuge ganha dinheiro, você e seu cônjuge podem contribuir até a contribuição máxima ou sua renda anual total, o que for menor.

Além disso, o Roth IRA impõe limites de renda para quem pode contribuir diretamente, embora você tenha maneiras de contornar isso. Os limites para 2021 incluem:

• Se você for um arquivador individual, pode contribuir com o valor máximo se sua receita bruta ajustada modificada for inferior a US $ 125, 000. O limite é reduzido e gradualmente chega a uma renda de $ 140, 000
• Se você é casado, arquivando em conjunto, você pode contribuir com o valor máximo se sua renda bruta ajustada modificada permanecer abaixo de US $ 198, 000. O limite é reduzido e gradualmente descontinuado até uma renda de $ 208, 000

Se você ganhar acima desses valores, você ainda pode abrir um Roth IRA, mas a rota é um pouco mais rotunda usando o que é chamado de backdoor Roth IRA. Resumindo, você pode abrir um IRA tradicional e, em seguida, converter a conta em um Roth, mas aqui estão os detalhes completos.

Roth IRA vs. IRA tradicional

O outro tipo principal de conta de aposentadoria individual é o IRA tradicional, e isso pode ser um veículo de poupança valioso para a aposentadoria, também. Em contraste com o Roth IRA, o IRA tradicional permite que você faça contribuições antes dos impostos, o que significa que você terá uma redução de impostos este ano sobre o que você investiu. Na aposentadoria (59 anos e meio ou mais), você pagará impostos regulares sobre quaisquer retiradas.

O IRA tradicional tem limites de renda, de modo que, se você ganhar muito, não poderá usar o dinheiro antes dos impostos para fazer isso. Mas você pode converter a conta em um Roth IRA e obter uma vantagem fiscal dessa forma. O IRA tradicional exige distribuições mínimas na aposentadoria.

Essas são algumas das principais diferenças entre os dois IRAs - aqui está o resumo completo.

Resultado

Por causa de sua capacidade de proteger os impostos sobre os ganhos para sempre, o Roth IRA é uma das opções de poupança para aposentadoria mais populares. Mas não negligencie os outros recursos valiosos do Roth IRA, incluindo nenhuma distribuição mínima exigida e benefícios atraentes de planejamento imobiliário.

Saber mais:

• Roth IRA vs. Roth 401 (k):6 diferenças principais
• Melhores contas Roth IRA
• Descubra quanto dinheiro você precisará para a aposentadoria