Limites de contribuição de 2022 tradicional e Roth IRA
Uma das melhores maneiras de economizar para a aposentadoria é com um Acordo de Aposentadoria Individual, ou IRA.
Por causa das grandes vantagens fiscais, o IRS criou limites máximos de contribuição de IRA para IRAs. Esses limites são definidos pelo Congresso e podem mudar de tempos em tempos.
O IRS anunciou recentemente os limites de contribuição de 2022 Tradicional e Roth IRA.
Os contribuintes poderão novamente contribuir com até $ 6, 000 para um IRA em 2022, a mesma quantia com que puderam contribuir em 2021.
Contudo, houve algumas alterações nos limites de renda para deduções para IRAs tradicionais e alterações nos limites de elegibilidade de renda de Roth IRA.
Este artigo cobre tudo o que você precisa saber sobre os limites de contribuição e dedução de 2022 IRA. Precisa aprender mais sobre as Regras de Retirada de Roth? Nós podemos ajudar com isso, também!
Limites de contribuição tradicional e Roth IRA
Os limites de contribuição Tradicional e Roth IRA são $ 6, 000 para menores de 50 anos. Pessoas com 50 anos ou mais podem fazer contribuições adicionais de $ 1, 000, para um limite de contribuição total de $ 7, 000
Você pode ter um Roth IRA e um IRA tradicional no mesmo ano fiscal, mas você não pode exceder o limite de contribuição com suas contribuições combinadas para ambas as contas.
Em outras palavras, o limite de contribuição é por pessoa, não por conta.
Planos de aposentadoria autônomo podem ter regras diferentes, portanto, certifique-se de ler sobre os diferentes planos fiscais de trabalho autônomo ou consulte seu contador ou consultor financeiro.
Limites de contribuição atuais e históricos do IRA
| Ano fiscal | Limite de Contribuição 49 anos e abaixo | Contribuição de recuperação Limite de idade 50 e acima | Limite de Contribuição 50 anos e acima |
|---|---|---|---|
| 2019 - 2022 | $ 6, 000 | $ 1, 000 | $ 7, 000 |
| 2013 - 2018 | $ 5, 500 | $ 1, 000 | $ 6, 500 |
| 2008 - 2012 | $ 5, 000 | $ 1, 000 | $ 6, 000 |
| 2006 - 2007 | $ 4, 000 | $ 1, 000 | $ 5, 000 |
| 2005 | $ 4, 000 | $ 500 | $ 4, 500 |
| 2002 - 2004 | $ 3, 000 | $ 500 | $ 3, 500 |
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Deduções tradicionais de IRA e eliminação gradual de elegibilidade de Roth IRA
O IRS tem regras específicas sobre quem pode contribuir para um IRA. IRAs tradicionais e Roth IRAs baseiam certas diretrizes de elegibilidade na renda bruta ajustada modificada do contribuinte (MAGI), que é calculado quando você arquiva seus impostos.
Limites de Renda de Dedução Tradicional de 2022 IRA
O IRS impõe limites de renda para aqueles que podem fazer uma contribuição dedutível de impostos para sua conta tradicional do IRA. Quem ganha menos do que determinado valor (detalhado a seguir) pode deduzir 100% da contribuição.
Há uma eliminação gradual que permite aos participantes deduzir um valor menor do que o nível de contribuição total. A dedução parcial ainda pode ser valiosa, dependendo da sua situação. Os participantes com uma renda bruta ajustada modificada maior que o nível mais alto não podem fazer uma dedução em suas contribuições.
| Limites de dedução IRA tradicionais de 2022 Se o seu status de arquivamento for ... | E seu AGI modificado é ... | Então você pode tomar ... |
|---|---|---|
| Solteiro ou chefe de família | $ 68, 000 ou menos | uma dedução total até o valor do seu limite de contribuição. |
| mais de $ 68, 000, mas menos de $ 78, 000 | uma dedução parcial. | |
| $ 78, 000 ou mais | sem dedução. | |
| Arquivamento casado em conjunto ou viúva qualificada (er) | $ 109, 000 ou menos | uma dedução total até o valor do seu limite de contribuição. |
| mais de $ 109, 000, mas menos de $ 129, 000 | uma dedução parcial. | |
| $ 129, 000 ou mais | sem dedução. | |
| Arquivamento de Casado Separadamente | menos de $ 10, 000 | uma dedução parcial. |
| $ 10, 000 ou mais | sem dedução. | |
| Se você arquivar separadamente e não morar com seu cônjuge em qualquer época do ano, sua dedução IRA é determinada sob o status de depósito "Único". | ||
- Solteiro ou chefe de família pode deduzir o valor total de sua contribuição, seu MAGI é de $ 68, 000 ou menos. A eliminação das taxas de dedução começa em um MAGI acima de US $ 68, 001 e termina em $ 78, 000. Não há dedução de imposto para quem tem uma renda superior a $ 78, 000
- Arquivamento de casado em conjunto pode fazer contribuições IRA tradicionais máximas para uma renda de $ 109, 000 ou menos. Elegibilidade IRA tradicional termina em $ 129, 000. Não há dedução para contribuintes que tenham um AGI superior a US $ 129, 000
- Arquivamento de Casado Separadamente contribuições dedutíveis começam a ser eliminadas com MAGI de $ 0, e estão completamente descontinuados quando o MAGI ultrapassa US $ 10, 000
Limites de renda de elegibilidade Roth IRA de 2022
Como o IRA tradicional, o IRS tem regras de eliminação progressiva para contribuições de Roth IRA. Os arquivadores de impostos poderão contribuir com o valor máximo para seu IRA se não excederem certos limites de renda.
| 2022 Roth IRA Income Limits Se o seu status de arquivamento for ... | E seu AGI modificado é ... | Então você pode contribuir ... |
|---|---|---|
| Arquivamento casado em conjunto ou viúva qualificada (er) | $ 204, 000 ou menos | até o limite |
| mais de $ 204, 000, mas menos de $ 214, 000 | uma quantidade reduzida | |
| $ 214, 000 ou mais | Zero. | |
| Arquivamento de casado separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano | menos de $ 10, 000 | uma quantidade reduzida |
| $ 10, 000 ou mais | Zero. | |
| Solteiro, Chefe de família, ou Casado Arquivado em Separado e Você Não Morou com Seu Cônjuge em Qualquer Momento Durante o Ano | $ 129, 000 ou menos | até o limite |
| mais de $ 129, 000, mas menos de $ 144, 000 | uma quantidade reduzida | |
| $ 144, 000 ou mais | Zero. |
- Arquivamento de casado em conjunto pode fazer contribuições Roth IRA máximas para uma renda de $ 204, 000 ou menos. A elegibilidade de Roth IRA termina em $ 214, 000
- Solteiro ou chefe de família podem contribuir com o máximo se seu MAGI for $ 129, 000 ou menos. Eliminação gradual das taxas de contribuição começando em um MAGI acima de US $ 129, 001, e termina em $ 144, 000
- Arquivamento de Casado Separadamente as contribuições começam a ser eliminadas com MAGI de $ 0, e estão completamente descontinuados quando o MAGI ultrapassa US $ 10, 000
Esses limites de renda se aplicam a todos, independentemente da idade, Contudo, aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 1 adicional, 000 por ano como contribuições de recuperação. Você só precisa ter 50 anos ou mais por um dia durante o ano civil para ser elegível para as contribuições de atualização.
Para questões específicas, consulte o IRS Pub 590.
As contribuições IRA são separadas das contribuições 401k
Muitos investidores querem saber se podem contribuir para um IRA e um 401k no mesmo ano. Sim, você pode. Os planos 401k são um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, e as contribuições devem ser feitas a partir das deduções da folha de pagamento. Os IRAs são um investimento individual (daí o nome Individual Retirement Arrangement).
Planos 401k têm seus próprios limites de contribuição anual, que não se baseiam na renda, como os limites de contribuição do IRA. Como limites IRA, o IRS avalia limites de contribuição de 401k a cada ano e reserva-se a opção de aumentar o limite.
Semelhante aos IRAs, Os limites de 401k são por indivíduo, não por conta. Então, você não pode maximizar um plano de 401k com um empregador e mudar para um novo plano no meio do ano e maximizar isso também.
Além de 401k e IRA, pode ser possível que os investidores tenham várias contas de aposentadoria das quais participem a cada ano.
Quer economizar ainda mais para a aposentadoria? Abra uma HSA
Investidores experientes que buscam economizar ainda mais dinheiro para a aposentadoria elevam seus investimentos na aposentadoria a um novo nível, abrindo uma Conta Poupança Saúde e maximizando suas contribuições de HSA. Superficialmente, isso pode não parecer relacionado a investimento, mas os HSAs têm três benefícios fiscais muito poderosos.
A primeira é a capacidade de obter uma dedução fiscal no ano em que você faz a contribuição, muito parecido com um IRA tradicional. A segunda é que seus saques são isentos de impostos se você os fizer para despesas médicas qualificadas (bônus:não há limite de tempo para esses saques).
O benefício final e mais valioso é a capacidade de investir os fundos em sua Conta Poupança Saúde, e fazer retiradas quando atingir a idade de aposentadoria.
As retiradas durante a aposentadoria são tributadas como renda, mas você não paga nenhuma penalidade de retirada antecipada. Esta é uma estratégia de investimento avançada e vale a pena explorar se você já estiver maximizando seus planos IRA e 401k, e você ainda tem dinheiro para investir em uma conta com imposto diferido.
Aqui estão mais informações sobre como investir em uma conta poupança saúde.
Prazos de contribuição da IRA
Você pode fazer contribuições IRA para o ano fiscal anterior até o prazo de apresentação de imposto do ano em curso. Por exemplo, você pode fazer uma contribuição para o ano fiscal de 2021 até 15 de abril, 2022.
Se você fizer uma contribuição IRA entre 2 de janeiro e o prazo final do imposto, você deve designar para qual ano fiscal suas contribuições são, como você também pode contribuir para IRAs do ano em curso durante o mesmo período.
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