Limites de contribuição de Roth e IRA tradicional para 2022

Quando você começa a economizar para a aposentadoria, pode se sentir intimidado por todas as opções disponíveis. Envolver sua cabeça em torno de um objetivo tão grande também pode parecer intimidante. Tenha coragem:a consistência é mais importante.

Um dos passos iniciais é decidir onde guardar seus fundos de aposentadoria e conhecer as regras e limites dessa conta. Contas de Aposentadoria Individual (IRAs) oferecem tipos de contas tradicionais e Roth. Cada um tem limites específicos de contribuição, limites de renda e regras fiscais (mais sobre isso abaixo).

Mesmo se você tiver uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, uma conta de aposentadoria complementar como um IRA pode trazer mais flexibilidade e aumentar seu poder de poupança. Vamos percorrer os limites de contribuição do IRA para Roth e IRAs tradicionais.

Roth IRA x IRA tradicional

Seu dinheiro cresce com impostos diferidos com um IRA tradicional , o que significa que você paga impostos sobre ele quando saca dinheiro durante a aposentadoria. Você contribui com renda após impostos com um Roth IRA , o que significa que cresce livre de impostos.

Vamos trabalhar os limites de contribuição e os limites de renda para 2022.

Roth IRA vs. Limites de contribuição do IRA tradicional

Fique por dentro de sua contribuição atual do IRA, renda e limites de idade, para que você possa aproveitar ao máximo seu IRA sem ser penalizado por contribuir demais. Os limites de contribuição do IRA 2022 incluem o seguinte:

	Roth IRA	IRA tradicional
Limites de contribuição	$6.000 até 49 anos; US$ 7.000 com 50 anos ou mais	O mesmo que Roth IRA
Intervalos de eliminação gradual da renda	US$ 129.000 a US$ 144.000 para contribuintes solteiros e chefes de família US$ 204.000 a US$ 214.000 para os casados, arquivando conjuntamente US$ 0 a US$ 10.000 para aqueles casado, arquivando separadamente	US$ 68.000 a US$ 78.000 para contribuintes solteiros cobertos por um plano de aposentadoria no local de trabalho US$ 109.000 a US$ 129.000 para casais que declaram declaração conjunta. Isso se aplica quando o cônjuge que faz a contribuição do IRA é coberto por um plano de aposentadoria no local de trabalho $ 204.000 a $ 214.000 para contribuintes não cobertos por um plano de aposentadoria no local de trabalho, casados ​​​​com alguém coberto US$ 0 a US$ 10.000 para os casados ​​que apresentarem uma declaração separada — aplica-se a contribuintes cobertos por um plano de aposentadoria no local de trabalho
Limites de idade	Contribua em qualquer idade, mas pode contribuir com US$ 1.000 extras se tiver 50 anos ou mais	O mesmo que Roth IRA

Limites de renda para Roth IRA vs. IRA tradicional

Agora que falamos sobre alguns dos limites de contribuição tradicionais e Roth IRA, vamos mergulhar em limites de renda específicos.

Com um IRA tradicional, os limites de renda determinam se você pode deduzir suas contribuições tradicionais do IRA. Em outras palavras, se você ou seu cônjuge têm um plano de aposentadoria por meio de um empregador, sua capacidade de dedução pode mudar.

Se você tiver um Roth IRA, sua contribuição não será dedutível - mas os limites de renda determinam sua contribuição anual máxima.

Os gráficos abaixo irão ajudá-lo a descobrir onde você está. Você precisará de duas informações:seu status de arquivamento e sua renda bruta ajustada modificada (que você pode descobrir usando as instruções fornecidas na Publicação 590-A do IRS ).

Limites de renda do Roth IRA para contribuições de 2021 e 2022

Fique por dentro das contribuições atuais do IRA, renda e limites de idade, para que você possa tirar o máximo proveito do seu IRA sem ser penalizado por contribuir demais. As diretrizes de contribuição do IRA mais comuns - com base na renda bruta ajustada (AGI) - para 2022 em comparação com 2021 incluem:

Status de arquivamento	AGI modificada para 2022	AGI modificada para 2021	Contribuição máxima
Solteiro, chefe de família ou casado arquivando separadamente (e você não morou com seu cônjuge em nenhum momento durante o ano)	Menos de US$ 129.000	Menos de US$ 125.000	Até o limite
	Mais de US$ 129.000, mas menos de US$ 144.000	Mais de US$ 125.000, mas menos de US$ 140.000	Valor reduzido
	Mais de US$ 144.000	Mais de US$ 140.000	$0
Casado arquivando separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer momento durante o ano	Menos de US$ 10.000	Menos de US$ 10.000	Valor reduzido
	Mais de US$ 10.000	Mais de US$ 10.000	$0
Casado declarando em conjunto ou viúvo(a) qualificado	Menos de US$ 204.000	Menos de US$ 198.000	Até o limite
	Mais de US$ 204.000, mas menos de US$ 214.000	Mais de US$ 198.000, mas menos de US$ 208.000	Valor reduzido
	Mais de US$ 214.000	Mais de US$ 208.000	$0

Limites de renda do IRA tradicional para deduções de 2021 e 2022

Lembre-se de que os limites de renda abaixo só se aplicam a você se você estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho além do seu IRA. Isso se baseia na renda bruta ajustada modificada (MAGI), sua renda bruta ajustada (AGI) depois de considerar certas deduções permitidas e multas fiscais.

Status do arquivamento	AGI modificada para 2022	AGI modificada para 2021	Dedução
Solteiro, chefe de família ou casado arquivando separadamente (e você não morou com seu cônjuge em nenhum momento durante o ano)	$ 68.000 ou menos	US$ 66.000 ou menos	Dedução total
	Entre US$ 68.000 e US$ 78.000	Entre US$ 66.000 e US$ 76.000	Dedução reduzida
	Mais de US$ 78.000	Mais de US$ 76.000	Sem dedução
Casado declarando em conjunto ou viúvo(a) qualificado	$ 109.000 ou menos	US$ 105.000 ou menos	Dedução total
	Entre US$ 109.000 e US$ 129.000	Entre US$ 105.000 e US$ 125.000	Dedução reduzida
	Mais de US$ 129.000	Mais de US$ 125.000	Sem dedução

Limites de contribuição para vários IRAs

Se você tiver mais de um IRA, não se preocupe. Você pode contribuir para mais de um IRA no mesmo ano, mas o valor total não pode exceder o limite anual estabelecido pelo IRS. As contribuições devem ser feitas até o dia 15 de abril do ano seguinte (geralmente correspondente ao prazo do imposto federal).

E se eu atingir meu limite de contribuição do IRA?

Depois de entender a contribuição do IRA, limites de renda e idade , lembre-se de que atingir o limite anual de contribuição do IRA não significa que você precisa parar de gastar dinheiro para a aposentadoria.

Além de um IRA ou 401(k), se você tiver acesso a um por meio de seu empregador, sempre poderá alocar uma conta de poupança ou investimento para sua aposentadoria e manter suas economias consistentes mesmo depois de atingir o limite de contribuição do IRA. Espalhar seus fundos de aposentadoria em diferentes tipos de contas também pode ajudá-lo a gerenciar seus impostos, pois diferentes tipos de contas serão tributados de maneira diferente. É melhor consultar um profissional de impostos ao trabalhar com esses detalhes.

Conhecer os limites de qualquer conta é importante enquanto você trabalha em sua estratégia de economia. Com esses limites de IRA em mãos, você está um passo mais perto de estar bem preparado para a aposentadoria. Quer você escolha um IRA tradicional ou Roth, abrir uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal é um passo inteligente para levar a sério a poupança para esses anos dourados.

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