O que você não sabe sobre o seu 401 (k) pode custar-lhe

p Uma conta 401 (k) pode ser uma ajuda surpreendentemente poderosa para garantir uma aposentadoria financeiramente sólida, principalmente se você faz contribuições anuais, e especialmente se seu empregador tem correspondido essas contribuições. (Isso é dinheiro grátis!).

p Isso não quer dizer que esses relatos sejam perfeitos. Eles não são.

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p Aqui estão três coisas que você pode não estar ciente quando se trata de seu plano 401 (k), mas deveria ser, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate.

Roubando do seu futuro?

p Você sabia que pode sacar seu 401 (k) quando deixar o emprego? Invadir cedo? Fazer um empréstimo 401 (k)?

p Tudo isso é permitido, mas imprudente, diz McBride.

p Considere o seguinte:se você remover $ 20, 000 quando você deixa um emprego que, hipoteticamente, poderia ter continuado a crescer por mais 25 anos, você pode perder cerca de US $ 137, 000 em dinheiro para a aposentadoria (assumindo uma taxa média de crescimento anual de 8%).

p “Adicionando insulto à injúria, por causa de impostos e uma multa de retirada antecipada de 10 por cento se menor de 59 anos e meio, você consegue ficar com menos de $ 14, 000 dos $ 20, 000 você retirou se estiver na faixa de imposto federal de 22 por cento, ”Diz McBride. “É melhor transferir o dinheiro para um IRA, o plano do seu novo empregador, ou se você tiver pelo menos $ 5, 000 você pode deixá-lo com seu antigo empregador. ”

p Devido a despesas e dívidas, incluindo contas médicas e empréstimos estudantis, muitos americanos também estão acessando suas contas de aposentadoria mais cedo. Na verdade, um novo estudo da MetLife descobriu que quase 30% dos entrevistados que contribuem para um plano de benefícios de contribuição definida afirmam ter feito isso.

p Embora isso também seja 100 por cento "permitido, ”McBride desencoraja isso. “Existem penalidades de retiradas antecipadas, bem como a perda de crescimento potencial de juros compostos.”

p Quanto a fazer um empréstimo 401 (k)? “Você estará reembolsando o dinheiro que inicialmente contribuiu com dólares antes dos impostos e depois dos impostos, portanto, é uma perda de eficiência fiscal e um retrocesso permanente em seu planejamento de aposentadoria. Cada dólar que você está pagando é um novo dólar que não vai para sua aposentadoria, ”Diz McBride.

As opções de investimento são limitadas

p Ao contrário das contas IRA, que permitem que você invista em praticamente qualquer ação e oferece acesso a centenas ou até milhares de fundos mútuos, Os planos 401 (k) oferecem menos opções.

p Na verdade, muitos planos permitem que você escolha apenas entre alguns fundos mútuos, e alguns deles não são tão bons. Pior, os fundos disponíveis em seu plano podem ser aqueles que geram mais receita para o provedor do plano, diz McBride.

p “Considere escolher fundos de índice, e se não estiver disponível, lobby seu empregador e planeje adicioná-los, " ele diz.

Honorários, honorários, honorários

p Honestamente, você sabe quais taxas você paga por meio de seu 401 (k)?

p "O conselho financeiro que você está recebendo por meio do provedor do plano é normalmente tendencioso para investimentos com taxas mais altas e / ou os próprios fundos do provedor, ”Diz McBride.

p Certifique-se de examinar as letras miúdas. Você pode encontrar essas informações em seu extrato.

p E para todas as coisas 401 (k) e planejamento de aposentadoria, lembre-se sempre de considerar a fonte ao escolher o que é melhor para você.

p “Certifique-se de que qualquer conselho que você está recebendo - seja de um consultor financeiro independente contratado por seu empregador ou seu próprio consultor pessoal - esteja agindo como fiduciário em todos os momentos, colocando seus interesses acima de tudo, ”Diz McBride.

p Vera Gibbons é a fundadora do nonpoliticalnews.com, que produz “NoPo” - um boletim informativo diário gratuito que cobre e faz a curadoria de notícias não políticas apenas em Finanças pessoais / do consumidor; Saúde e bem estar; Moda / Beleza; Fitness / dieta.