O que você precisa saber sobre seguro médico em 2022

É aquela época do ano de novo…

Não, Infelizmente, não estou falando das férias. É a época do ano em que precisamos começar a pensar na cobertura de saúde para o próximo ano civil.

Agora que o mercado de seguros de saúde está aberto, você provavelmente tem algumas dúvidas sobre como funciona o processo e como encontrar o melhor seguro médico para você e sua família.

Você pode até estar se perguntando como escolher um plano de seguro médico que faça mais sentido financeiro para o seu orçamento!

Neste artigo, vamos nos aprofundar nos vários fatores e jargões do setor que os planejadores experientes podem querer considerar.

Quais são as principais datas e prazos para o seguro saúde para 2022?

Estamos agora no meio de inscrições abertas.

A inscrição aberta refere-se a uma janela de tempo que só acontece uma vez por ano. É quando você tem a oportunidade de se inscrever em um novo plano de seguro médico. Se você tiver cobertura existente, também poderá ajustar seu plano atual ou cancelá-lo completamente.

Essa janela é importante, pois se você perder a inscrição aberta, poderá ter que esperar até o próximo período de inscrição para fazer as alterações.

Aqui estão as principais datas a serem lembradas:

• 15 de dezembro de 2021. Você quer que sua cobertura de seguro de saúde comece imediatamente no novo ano? Nesse caso, você precisará se inscrever ou alterar seu plano até 15 de dezembro de 2021. Este é o último dia para garantir que sua família tenha cobertura a partir de 1º de janeiro de 2022.
  
• 1º de janeiro de 2022. É quando começa a cobertura do seguro de saúde. Seu primeiro prêmio deve ter sido pago integralmente.
  
• 15 de janeiro de 2022. Se você perder o prazo de 15 de dezembro, este é o prazo final para cobertura em 2022. Como essa data é posterior ao ano novo, a cobertura começará em 1º de fevereiro de 2022, para quem se inscrever entre 15 de dezembro e 15 de janeiro.
  
• 1º de fevereiro de 2021. A cobertura de saúde começa para aqueles que se inscreveram durante a segunda janela. Se alguém não puder comprar um seguro de saúde dentro dos parâmetros de tempo acima, a única maneira de se inscrever ou alterar os planos é se qualificar para um período de inscrição especial.

Quem se qualifica para o período de inscrição especial?

Idealmente, você deseja se inscrever no mercado de seguros de saúde durante o Período de Inscrição Aberta. Isso ajuda a evitar um possível lapso na cobertura no início do novo ano.

… mas não é segredo que a vida acontece e pode atrapalhar a realização da nossa lista de tarefas.

Se, por qualquer motivo, você não conseguir se inscrever no seguro de saúde durante o Período de Inscrição Aberta, você ainda poderá se qualificar para um Período de Inscrição Especial.

Existem 6 situações em que você pode se qualificar:

• Perda da cobertura de saúde qualificada: aceitar um novo emprego, diminuir a renda familiar, perder a cobertura do plano de saúde de seus pais etc.
• Mudança no tamanho da família: casar, ter um bebê ou adotar uma criança, tornar-se dependente devido a pensão alimentícia, etc.
• Mudança no principal local de moradia: mudança para uma casa em um novo CEP, mudança por causa do emprego sazonal, mudança devido à educação etc.
• Alteração na qualificação para cobertura do Marketplace ou ajuda para pagar a cobertura: tornar-se um cidadão americano, ser libertado da prisão, ganhar o status de tribo reconhecida pelo governo federal (ou seja, nativos americanos), etc
• Erro no plano de inscrição: estar inscrito no plano errado devido a erro ou desinformação, ser capaz de provar que seu plano do Marketplace violou seu próprio contrato etc.
• Outras situações: ser vítima de abuso doméstico, poder provar que teve “circunstâncias excepcionais” que o impediram de se inscrever durante o período de inscrições abertas etc.

Se você perdeu as datas de Inscrição Aberta e acredita que se qualifica para um Período de Inscrição Especial, você tem duas opções.

A primeira é visitar https://www.healthcare.gov/screener/ e responder a algumas perguntas. Este screener irá ajudá-lo a determinar se você se qualifica ou não.

A segunda opção é ligar para o Marketplace Center em 1-800-318-2596. Ao ligar para o número, certifique-se de informar ao representante que acredita que se qualifica para um Período de Inscrição Especial. Eles farão algumas perguntas para verificar se esse é ou não o caso.

O que é um Prêmio de Seguro de Saúde? Qual é o prêmio médio?

Quando se trata de seguro de saúde, seu “prêmio” é apenas uma palavra chique para o valor que você pagará todos os meses.

Há muitos fatores que afetam seu prêmio. A idade é um dos maiores fatores, pois as pessoas mais velhas tendem a pagar 3 vezes mais do que os inscritos mais jovens. Outro fator é a sua localização. Diferentes estados têm regras diferentes, que afetam a concorrência e as opções disponíveis no mercado de saúde.

Qual é o prêmio médio do seguro médico?

No último ano civil, o prêmio médio para indivíduos é de $ 456 por mês. Para famílias, o custo é de US$ 1.152 por mês.

No entanto, só porque você tem seguro de saúde, isso não significa que todos os seus serviços de saúde serão “gratuitos” ou cobertos. Ainda há custos que você terá que pagar do próprio bolso. Vamos explorar essas considerações abaixo!

O que é uma franquia? Qual é a franquia média?

Uma franquia é quanto você paga diretamente ao seu provedor de serviços de saúde antes que seu seguro entre em vigor e pague sua parte do custo dos serviços cobertos.

Sim, eu sei que é um bocado…

Aqui está um exemplo de como funciona, o que acho que ajudará a esclarecer as coisas:

Digamos que você compre um seguro de saúde por meio do Marketplace. Se o seu plano tem uma franquia anual de $ 5.000, isso significa que você deve pagar $ 5.000 do próprio bolso até que seu seguro entre em ação e pague sua parte dos serviços cobertos.

É importante observar que sua franquia é paga diretamente ao seu médico de cuidados primários, provedor ou hospital. Depois de pagar US $ 5.000, o seguro cuida do resto.

Cada plano de seguro tem uma maneira diferente de lidar com franquias, portanto, leia as letras miúdas. Por exemplo, talvez seu seguro pague 50% do custo dos serviços até atingir sua franquia. Nesse cenário, quando você atingir sua franquia, o seguro cobrirá 100%.

Em geral, quanto maior a franquia, menor o prêmio. O oposto é normalmente verdadeiro:quanto menor a franquia, maior o prêmio.

Ao longo do último ano civil, a franquia média para indivíduos é de $ 4.364 e $ 8.439 para famílias.

O que é um Copay?

Copay é a abreviação de “copagamento”.

Este é um custo fixo que é pago por você por diferentes serviços.

Novamente, esse pagamento vai para o seu provedor, não para a própria companhia de seguros. Os Copays serão diferentes de acordo com o serviço que você precisa.

Os check-ups padrão, por exemplo, normalmente têm co-pagamentos mais baixos, enquanto as visitas ao pronto-socorro têm co-pagamentos mais altos.

A maioria das pessoas acaba pagando um co-pagamento de US $ 30 a US $ 50 pela visita média anual de bem-estar.

O que é um máximo desembolsado?

Não é segredo que a saúde é caro!

Mas aqui está a boa notícia:

Existe um limite máximo para o que você vai pagar.

Para o ano civil de 2022, o máximo desembolsado para indivíduos é de US$ 8.700 e US$ 17.400 para uma família.

Isso significa que, se um indivíduo pagar US$ 8.700 em custos por serviços de saúde, ele atingiu o “máximo” que pode pagar do próprio bolso. Agora, o seguro entrará em ação e cobrirá 100% dos custos de saúde cobertos para o resto do ano civil.

O mesmo conceito se aplica ao máximo de US$ 17.400 para famílias.

Quaisquer cuidados cobertos pelo seu seguro estarão 100% cobertos, o que significa que nunca pagará mais do que este limite máximo.

Onde posso obter seguro médico?

A maioria das pessoas opta por obter seguro de saúde de seu empregador.

No entanto, se você é autônomo ou deseja pesquisar outras opções para você e sua família, o melhor lugar para fazer isso é através do mercado oficial de seguros de saúde.

Todo o processo é simples e pode ser feito diretamente no site do Health Insurance Marketplace.

Para evitar confusão, é importante observar que existem vários nomes para o mercado federal de seguros de saúde. Também é simplesmente chamado de “Marketplace” ou “Exchange”. É aqui que você pode pesquisar e comprar um plano disponível através do Affordable Care Act, coloquialmente conhecido como “Obamacare” ou “ACA”.

Faça um seguro de saúde agora!

Escolher o plano de seguro de saúde certo é fundamental para a saúde física da sua família e também para a sua saúde financeira!

Espero que este artigo ajude você a entender melhor o Marketplace e as considerações a serem lembradas.

Se você já se inscreveu na cobertura para o próximo ano, você tem alguma dica para quem está comprando cobertura?

Se sim, sinta-se à vontade para compartilhar suas ideias e experiências nos comentários abaixo! Você nunca sabe quem seu comentário pode ajudar!