Ganhou dinheiro em sua conta de corretagem? Aqui está o que você precisa saber sobre seus impostos

Se você tem lucros com vender investimentos, leia com atenção.

Pontos-chave

• Investir dinheiro que você não precisa para uso imediato é uma boa maneira de aumentar a riqueza.
• Vender ações com lucro pode ajudar nas implicações fiscais, e é importante saber qual receita informar.

O dinheiro que você guardou para despesas de emergência deve ser guardado em uma conta poupança. Mas para o dinheiro que você não precisa para emergências e você não espera usar por muitos anos, uma conta de corretagem é um ótimo lar.

A vantagem de investir seu dinheiro em uma conta de corretagem é ter a oportunidade de aumentá-lo em uma quantia muito maior ao longo do tempo. E, embora haja riscos envolvidos, os retornos que sua conta de corretagem oferece podem superar os juros que você recebe em sua conta poupança.

Se você ganhou dinheiro em sua conta de corretagem no ano passado, isso pode afetar sua declaração de imposto de 2021, que você precisará enviar até o prazo de 18 de abril deste ano. Aqui está o que você precisa saber.

Você pode dever algum dinheiro ao IRS -- ou não

Pode ser que o valor do saldo da sua conta de corretagem tenha crescido em 2021 porque você adicionou dinheiro e investimentos à sua conta ou porque seus investimentos ganharam valor. Se sua carteira ganhou valor, mas você não vendeu nenhuma ação, então você não deve dinheiro ao IRS. Em vez disso, você só precisa pagar os impostos do IRS sobre ganhos de capital, que entram em vigor quando você vende um ativo como ações ou títulos por um preço mais alto do que pagou por ele.

Digamos que o saldo da sua conta de corretagem era de US$ 3.000 no início de 2021 e você não fez nada durante o ano além de sentar e vê-lo crescer. Se, até o final de 2021, seu saldo for de $ 3.200, devido apenas à valorização do capital e nenhuma venda de ações, isso não cria nenhuma obrigação tributária para você.

Por outro lado, se você vendeu 10 ações de uma ação que comprou por US$ 50 cada por US$ 70 cada, você está vendo um ganho de US$ 20 por ação ou um ganho total de US$ 200 . Esse ganho de US $ 200 é algo que você precisará relatar ao IRS e possivelmente pagar impostos.

Como saber qual receita de corretagem relatar

Não são apenas os ganhos de capital que você precisa declarar ao IRS. Você também precisará informar ao IRS se obteve rendimentos na forma de pagamentos de juros ou dividendos.

Felizmente, sua conta de corretagem deve facilitar a transmissão dessas informações, bem como informações sobre ganhos de capital. Isso porque as corretoras são obrigadas a fornecer aos correntistas formulários fiscais que atingem todas essas áreas. Aqui estão alguns formulários específicos para procurar, seja pelo correio, por e-mail ou fazendo login em sua conta:

• Formulário 1099-B , que você usará para relatar ganhos de capital
• Formulário 1099-INT, que você usará para relatar a receita de juros de títulos (você também pode receber este formulário do seu banco para relatar os juros ganhos em uma conta poupança ou CD)
• De 1099-DIV , que você usará para informar dividendos

Tudo dito, não há necessidade de se preocupar com as informações que você precisa fornecer ao IRS, porque sua conta de corretagem deve empacotá-las perfeitamente para você. É uma simples questão de copiar os detalhes corretos para sua declaração de imposto.

Dito isso, se você estiver analisando uma quantidade substancial de ganhos de capital, poderá consultar um profissional de impostos antes de enviar sua declaração. Você também deve saber que se vendeu ativos com prejuízo no ano passado, poderá usar essa perda para compensar seus ganhos, portanto, não assuma que estará escrevendo um cheque enorme para o IRS.