7 benefícios de Roth IRA que você não quer perder

Como economizar para a aposentadoria

Phil Blancato sobre como se preparar financeiramente para o futuro.

Há um motivo pelo qual os poupadores de todas as idades não conseguem parar de falar sobre o Roth IRA (conta individual de aposentadoria). Ele está repleto de benefícios exclusivos que você pode desfrutar em todas as fases da jornada de sua vida.

Mas há uma advertência:você deve ter recebido uma renda e estar abaixo dos limites de renda anual para fazer contribuições diretas a um Roth IRA. Isso é o que torna o Roth IRA uma oferta por tempo limitado. Assim que sua renda ultrapassar o limite, você terá que encontrar maneiras alternativas de colher os benefícios dessa conta altamente cobiçada.

Se você está em cima do muro sobre economizar para a aposentadoria ou não tem ideia das vantagens que pode aproveitar, aqui estão sete boas razões para maximizar o poder de um Roth IRA agora.

1. Aumente seus investimentos sem impostos

Vamos direto ao assunto e mergulhar no benefício Roth IRA mais desejado da América:renda livre de impostos. Este é um bom negócio se você espera estar em uma faixa de impostos mais elevada mais tarde na vida.

Digamos que você contribua com $ 6, 000 a cada ano durante os próximos 40 anos e investir em ativos de alta qualidade que geram um retorno de 7%. Se você começar jovem, você pode virar $ 240, 000 em $ 1 milhão. Você poderá sacar todo o dinheiro 100% isento de impostos depois de atingir 59 1/2 porque já pagou impostos sobre as contribuições.

2. Contribua em qualquer idade

Quanto mais cedo você começar a contribuir para um Roth IRA, a melhor chance que você tem de construir um portfólio de um milhão de dólares.

O Roth IRA não tem restrições de idade, tornando mais fácil aproveitar o poder do tempo para turbinar seu portfólio. Se você está se perguntando se pode contribuir para um Roth IRA em nome de sua filha de 3 anos que ganha dinheiro como modelo, a resposta é sim. Siga as regras para abrir um Roth IRA para crianças para garantir que você está no caminho certo.

3. Aproveite as contribuições quando necessário

Se você contribuir com $ 6, 000 e seu dinheiro cresce para $ 8, 000, você pode retirar seus $ 6, 000 contribuição sem ser penalizada ou tributada. Proceda com cuidado ao retirar ganhos. Se você tocar em seus ganhos antes de se qualificar, você pode estar sujeito a impostos e penalidades.

Isso torna o Roth IRA um grande fundo de emergência de backup se você estiver em apuros, embora seja mais fácil maximizar o potencial de crescimento do Roth IRA se você mantiver seu dinheiro investido.

4. Pule as distribuições mínimas necessárias

Algumas contas de aposentadoria vêm com um mandato para começar a retirar as contribuições a partir de uma determinada idade. Eles são chamados de distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) e podem ser uma dor durante a época do imposto se o dinheiro que você recebe o empurra para outra faixa de imposto e você não se preparou para isso.

Não há necessidade de se preocupar com RMDs com um Roth IRA. É um tópico inexistente no mundo dos Roth IRAs, permitindo que você mantenha seu dinheiro investido por décadas e aproveite o potencial para um crescimento mais livre de impostos. Se você não precisa mexer nos fundos durante sua vida, você pode deixar a conta para seus herdeiros e deixá-los com alguns de seus presentes de aposentadoria.

5. Financie sua educação universitária

Você pode ser capaz de abandonar empréstimos estudantis graças ao seu Roth IRA. Se você está cursando a faculdade, você tem a chance de acessar seu Roth IRA para cobrir despesas.

Você não incorrerá na multa de retirada antecipada de 10%, desde que os fundos sejam usados ​​para pagar despesas de educação qualificada exigidas para a inscrição. Isso pode incluir mensalidades, honorários, livros, e suprimentos.

6. Compre a casa dos seus sonhos

O IRS permite que você use até $ 10, 000 de ganhos de investimento para construir, reconstruir, ou comprar uma casa sem incorrer em uma multa de retirada antecipada de 10%.

É um grande incentivo para começar a fazer as contribuições máximas hoje, para que os saques da casa própria possam ser uma opção no futuro. Para 2021, você pode contribuir com até $ 6, 000 para um Roth IRA se você tiver menos de 50 anos e um adicional de $ 1, 000 se você tiver 50 anos ou mais.

Siga as regras e considere sua situação de aposentadoria para garantir que você possa aproveitar ao máximo esta vantagem Roth IRA.

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7. Ganhe o Crédito do Poupador

Se os benefícios acima não foram suficientes para despertar o interesse no Roth IRA, talvez isso abale o seu mundo:um crédito fiscal que você pode usar agora.

O IRS fornece um Crédito de Poupança de até $ 2, 000 para contribuintes de renda baixa a moderada que economizam para a aposentadoria. Os poupadores qualificados podem reivindicar 50%, 20%, ou 10% de crédito fiscal que pode potencialmente limpar sua conta fiscal. Uma vez que o Crédito do Poupador não é reembolsável, você poderá reduzir sua guia de impostos a zero, mas não além disso.

Faça sua pesquisa de aposentadoria e considere um Roth IRA para que você possa começar a colher alguns desses benefícios hoje.