Comparando os benefícios e riscos de iniciar um Roth IRA

Iniciando um Roth IRA agora pode ser potencialmente benéfico para você na aposentadoria. Este tipo de conta cresceu rapidamente em popularidade desde o seu início, e você definitivamente deve considerá-lo como parte de seu portfólio. Contudo, esse tipo de conta também apresenta alguns riscos para você. Aqui estão alguns dos benefícios e riscos de iniciar um Roth IRA.

Benefícios

Um grande benefício que vem com o início de uma conta Roth IRA é que você pode tirar proveito de uma ótima situação fiscal. Quando você contribui com dinheiro para um Roth IRA, você estará contribuindo com dólares após os impostos. Daquele ponto, o dinheiro pode crescer tanto quanto possível, e você não vai pagar um centavo em impostos depois disso. Mesmo quando você retira o dinheiro aos 59 anos e meio, não haverá responsabilidade fiscal.

Isso pode permitir que você aproveite as diferenças marginais da taxa de imposto. A maioria das pessoas está em uma faixa de impostos mais baixa quando são mais jovens, porque estão apenas começando suas carreiras profissionais. Quando eles envelhecem, suas faixas de impostos geralmente serão muito mais altas. Se você cuida dos impostos cedo na vida, você provavelmente pagará uma taxa de imposto muito mais baixa. Então, quando você envelhecer, você pode sacar o dinheiro sem se preocupar com os impostos.

Esse tipo de conta de aposentadoria também oferece alguma flexibilidade no que diz respeito a saques. Todos os outros tipos de conta de aposentadoria cobrarão uma multa de 10% se você sacar dinheiro antes de completar 59 anos e meio. A única exceção a essa regra seria se você tivesse algum tipo específico de dificuldade. Com um Roth IRA, você pode retirar o dinheiro que investiu a qualquer momento sem penalidade. Você não poderá retirar nenhum dos ganhos do investimento até a aposentadoria, mas você pode tirar o principal a qualquer momento. Isso pode ser muito útil se surgir uma situação de emergência.

Riscos

Uma das principais desvantagens desse tipo de conta é que você tem um limite de contribuição. Você pode colocar apenas até $ 5000 por ano. Isso aumenta para US $ 6.000 por ano depois que você completa 50 anos. Quando você considera quanto dinheiro vai precisar para se aposentar, esta não é uma quantia muito grande.

Outro risco que surge ao iniciar um Roth IRA é que você pode não ser capaz de contribuir para ele para sempre. Com o Roth IRA, existem limites de renda que impedem algumas pessoas de contribuir. Se você é solteiro, você tem que ganhar menos de $ 120, 000 para contribuir em tudo. Você não pode contribuir totalmente a menos que ganhe menos de $ 95, 000. Se você é casado, você só pode contribuir se ganhar menos de $ 176, 000. O limite total de contribuição é $ 166, 000. Portanto, se sua renda subir para ou acima desses níveis, o Roth IRA pode simplesmente sentar lá até que você se aposente ou retire o dinheiro.