O que acontece quando você fecha uma conta Roth IRA?

p UMA Conta Roth IRA pode ser uma ótima ferramenta de economia para investir na aposentadoria. Todo o dinheiro contribuído é pós-imposto, então, cada dólar em sua conta na idade de aposentadoria é um dólar que você terá que gastar, uma vez que nenhum imposto será deduzido. Existem algumas situações que exigiriam o encerramento de sua conta, e você tem que estar preparado para as consequências. O IRS penaliza você por fechar ou retirar antecipadamente de suas economias para aposentadoria, então entenda as vantagens e desvantagens de fazer isso.

Retiradas Antecipadas

p Se você sacar antecipadamente de uma conta de aposentadoria, você vai pagar uma multa de dez por cento. Um Roth exige que você tenha 59 anos e meio de idade para tornar as retiradas sem penalidade. Você não pagará impostos, pois eles foram pagos antes de depositar o dinheiro no Roth. Existem alguns motivos que permitirão que você desista antes dos 59 anos sem penalidade.

Exceções à pena de retirada antecipada

p Existem várias exceções à penalidade de retirada antecipada. Se você precisar fechar sua conta, ou aceitar retiradas e você não cumprir essas regras, você vai pagar a multa de dez por cento. Se você atender aos critérios, você pode pegar o dinheiro e não dever nada, uma vez que os impostos já são pagos sobre o dinheiro. Se você ficar incapacitado e não puder voltar ao trabalho, você pode fazer retiradas antecipadas. Também, se você está comprando sua primeira casa, ou pagando a si mesmo ou a um dependente para frequentar a faculdade, você faz retiradas sem penalidade. Se você tem contas médicas, você poderia retirar de seu Roth para pagá-los. E, se o IRS colocar uma garantia em sua conta Roth, e eles tiram dinheiro por causa dos impostos atrasados ​​que você deve, você não vai pagar uma multa por esse dinheiro.

Fechando conta

p Se você quiser encerrar sua conta Roth porque não está satisfeito com os resultados, não gosto da sua corretora ou qualquer outro motivo, você precisará mover o dinheiro para outra conta de aposentadoria, ou pagar a pena. O dinheiro pode ser transferido para outro plano de aposentadoria de sua escolha, mas deve ser lançado dentro de sessenta dias após o encerramento da outra conta.

Encerramento de conta devido à morte do proprietário

p Se o dono da conta morrer, os fundos passam a ser propriedade do beneficiário do proprietário. O beneficiário pode transferir o Roth para outra conta de aposentadoria. O beneficiário também pode aceitar saques que serão isentos de penalidades. Em algumas circunstâncias, o IRS irá tributar sobre os ganhos acumulados na conta. Isso pode ser feito para retiradas de dificuldades. A retirada para o comprador de uma casa própria pela primeira vez ou para a educação é sempre isenta de impostos. Retiradas por causa da morte, incapacidade, ou despesas médicas podem ser tributadas apenas sobre os ganhos, não o principal.

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