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À medida que você se torna mais e mais maduro em sua posição financeira, você vai querer cada vez mais diversificar suas contas. Quando você está começando sua jornada financeira, é bom ter apenas uma conta corrente, mas quanto mais dinheiro você começa a acumular, mais você vai querer começar a mantê-lo em diferentes tipos de contas. IRAs, 529s, Roths, 401ks, verificando, poupança - todos são tipos de contas diferentes e servem a propósitos diferentes.

Saber onde colocar seu dinheiro e quanto deve ir em cada tipo de conta é uma questão de preferência pessoal. Vai depender da sua situação única, incluindo sua idade, número de crianças, situação familiar, e quão perto você está da aposentadoria. Neste artigo, vamos falar um pouco sobre a melhor forma de usar uma conta poupança de alto rendimento.

O que é uma conta de poupança de alto rendimento?

A maioria das pessoas está familiarizada com os conceitos básicos de conta corrente e conta poupança. Uma conta de poupança de alto rendimento não é realmente diferente de uma conta de poupança regular - é simplesmente uma designação que indica que está pagando uma quantia "alta" de juros. Não existe uma designação oficial de quanto juros uma conta de poupança precisa pagar para ser considerada de “alto rendimento”.

Os juros que qualquer conta de poupança paga variam principalmente com as condições macroeconômicas, como a taxa de juros da reserva federal. A taxa de juros do Fed tem impacto direto sobre o valor dos juros que as empresas pagam. Outro termo semelhante a uma conta de poupança de alto rendimento é uma conta do mercado monetário. Você pode comparar uma conta do mercado monetário com uma conta de poupança de alto rendimento aqui.

Que tipo de dinheiro você deve colocar em uma conta de poupança de alto rendimento?

Agora que você sabe um pouco sobre o que é uma conta de poupança de alto rendimento, é hora de falar sobre quanto dinheiro (e que tipo de dinheiro) você deve manter lá. Já escrevemos sobre quanto dinheiro você deve manter em sua conta corrente, e uma boa regra não é muito. Você deve manter apenas o suficiente para pagar suas contas mensais regulares, com um pouco mais para evitar taxas de cheque especial (a Mint pode ajudar nisso).

A razão para isso é que a maioria das contas correntes quase não paga juros. Portanto, o excesso de dinheiro que você deseja manter líquido é um bom candidato para uma conta de poupança de alto rendimento.

Um tipo de conta que se encaixa muito bem em uma conta poupança de alto rendimento é o fundo de emergência. Você deseja manter seu fundo de emergência em uma conta separada de onde você paga a maioria de suas contas (normalmente uma conta corrente). E colocar esse dinheiro em algo que pelo menos rende uma quantia decente de juros é uma jogada financeira inteligente.

Cuidado com a inflação

A outra coisa com a qual você deve estar atento é não colocar muito dinheiro em uma conta poupança. Embora possa parecer bom ganhar 0,5%, 1% ou 2% do seu dinheiro, você tem que levar em consideração a inflação. Se você ganha 1% do seu dinheiro, mas a inflação faz com que seu custo de vida suba 2%, então você teve uma redução de 1% em seu poder de compra real.

Portanto, embora seja uma boa ideia manter algum dinheiro em um fundo de emergência de fácil acesso em caso de emergência, você não quer manter muito lá. $ 1000 é um bom ponto de partida para um fundo de emergência, mas você vai querer aumentar gradualmente para despesas de alguns meses, se puder. Mais do que isso, deve ser investido em ativos como o mercado de ações, que têm retornos que superam a inflação.

Onde encontrar uma boa conta poupança?

Se você está procurando onde encontrar uma boa conta poupança de alto rendimento, você pode conferir nossas listas com curadoria das melhores ofertas de conta corrente e as melhores contas de poupança.

Uma coisa que é importante perceber é que em uma época de taxas de juros bastante baixas, as diferenças reais entre duas taxas diferentes são minúsculas. Se você tem $ 2, 000 investidos em uma conta de poupança de alto rendimento, a diferença entre um banco que paga 0,5% e outro que paga 0,75% é de apenas cinco dólares. Portanto, se houver outros motivos (não financeiros) para escolher um banco em vez de outro, Tenha isso em mente.

Você também pode consultar os bônus de inscrição em contas bancárias. Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem um bônus pela inscrição em uma nova conta. Como bônus de inscrição de cartão de crédito, os bancos fazem isso na esperança de mantê-lo como um cliente de longo prazo. Conseguir $ 150 ou $ 250 ao se inscrever em uma nova conta pode diminuir os juros reais recebidos por manter seu dinheiro no banco. Apenas certifique-se de ler as letras pequenas, termos, e as condições da oferta para garantir que você receba seu bônus.