Veja por que vale a pena ter uma conta poupança de alto rendimento

Você já ouviu falar sobre contas de poupança de alto rendimento? Eles provavelmente parecem atraentes, mas você pode ter adiado a abertura de um porque não entende como eles funcionam ou pode pensar que há algum tipo de problema.

No entanto, há muito poucas desvantagens nas contas de poupança de alto rendimento, e elas têm grandes vantagens.

Continue lendo para saber mais sobre contas de poupança de alto rendimento e por que você deve abrir uma nova conta de poupança online hoje.

O que é uma conta poupança de alto rendimento?

As contas de poupança de alto rendimento são muito semelhantes às contas de poupança tradicionais. São contas bancárias separadas das suas contas correntes. Você geralmente usaria uma conta poupança de alto rendimento para economizar para um determinado objetivo ou um dia chuvoso.

No entanto, as contas de poupança de alto rendimento oferecem um rendimento percentual anual (APY) muito maior do que as contas correntes e de poupança. Isso ajuda o seu dinheiro a crescer ao longo do tempo.

De acordo com Brandon Renfro, um planejador financeiro que cobra apenas taxas, abrir uma conta poupança de alto rendimento faz com que seu dinheiro trabalhe mais para você.

“Como o nome sugere, as contas de poupança de alto rendimento pagarão uma taxa de juros muito mais alta do que sua conta corrente”, disse ele.

A maioria das contas de poupança de alto rendimento são oferecidas apenas por instituições financeiras online, então você não terá acesso a uma agência física. Mas essa compensação pode valer a pena, pois eles têm um retorno maior e menos taxas.

As contas de poupança de alto rendimento valem a pena?

Se você já tem uma conta corrente ou uma conta poupança em um banco físico, pode achar que abrir uma conta poupança de alto rendimento não vale a pena. Mas abrir uma nova conta pode compensar de 3 grandes maneiras:

1. Você ganhará muito mais interesse

Quando você guarda seu dinheiro em uma conta poupança, espera que seu dinheiro cresça com o tempo. Infelizmente, você pode ter uma surpresa deprimente se usar uma conta poupança regular. De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o rendimento percentual médio anual nacional (APY) é de apenas 0,06%.

Para colocar isso em perspectiva, digamos que você economizou $ 1.000 em uma conta poupança com essa taxa de juros mísera. Após 5 anos, sua conta aumentaria para $ 1.003; você receberia apenas $ 3 em crescimento de juros.

As contas de poupança de alto rendimento, por outro lado, oferecem uma taxa de retorno muito maior. Por exemplo, se você abriu uma conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros de 1,60% e depositou $ 1.000, seu saldo aumentaria para $ 1.080 ao longo de 5 anos. Com a taxa mais alta, você ganharia $ 80 apenas com juros!

	Conta Poupança	Conta Poupança de Alto Rendimento
Taxa de juros	0,06%	1,60%
Depósito inicial	$1.000	$1.000
Prazo	5 anos	5 anos
Saldo final	$1.003	$1.080
Interesse total	$3	$80

2. Você criará um hábito de economia

Por que abrir uma conta poupança de alto rendimento? A vida tem o hábito de se aproximar de você nos piores momentos. Se o seu carro furar o pneu no caminho para casa do trabalho ou o seu cão devorar suas meias e precisar de cirurgia, as emergências acontecem. Infelizmente, raramente estamos preparados para eles.

De acordo com o Federal Reserve, 39% dos americanos não seriam capazes de pagar uma emergência de US$ 400 com economias. Em vez disso, eles teriam que pedir dinheiro emprestado ou usar um cartão de crédito, ou não conseguiriam cobrir o custo.

Se você não tem dinheiro guardado em uma conta poupança, você está em uma posição vulnerável. Se algo ruim acontecer – e inevitavelmente acontecerá em algum momento – você ficará lutando para pagar a conta.

Abrir uma nova conta poupança de alto rendimento e configurar contribuições automáticas podem ajudá-lo a se preparar para o pior. Mesmo que deposite apenas alguns dólares por semana, você pode começar a construir uma rede de segurança na qual possa confiar quando os tempos estiverem ruins.

3. Você alcançará seus objetivos mais rapidamente

Qual é o problema de ter apenas uma conta corrente ou guardar dinheiro em um envelope debaixo do colchão?

O dinheiro é muito acessível. Se uma venda aparecer ou um novo telefone indispensável for lançado, você poderá esvaziar seu dinheiro rapidamente, dificultando a manutenção do hábito de economizar.

Ter uma conta poupança separada pode ajudá-lo a manter o foco em seus objetivos. E, graças aos regulamentos federais, você só pode fazer 6 saques de uma conta poupança por mês.

“A vantagem é que você terá menos chances de usar suas economias para compras de rotina, pois isso envolverá uma conta diferente”, disse Renfro.

“Se o dinheiro estivesse todo na mesma conta, a barreira psicológica não seria tão alta.”

Como há um limite na frequência com que você pode transferir seu dinheiro, é menos provável que você gaste em algo desnecessário. Se você deseja economizar para um fundo de emergência (vá você!), fazer alarde em férias na Europa ou comprar um carro, uma nova conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos mais rapidamente.

Como escolho a melhor conta poupança de alto rendimento?

Você pode abrir uma conta poupança de alto rendimento em uma cooperativa de crédito, banco físico ou banco online. Aqui está o que procurar ao pesar suas opções:

• Taxas de juros altas: Procure um APY mais alto do que as contas de poupança regulares, idealmente algo que ofereça um APY de 0,50% ou superior. Dica profissional — os bancos on-line geralmente oferecem taxas de juros mais altas devido aos custos indiretos mais baixos.
• Baixas taxas de serviço: Evite taxas mensais de manutenção, taxas de transferência ou multas por saques a descoberto ou depósitos devolvidos lendo as letras miúdas. Bancos e cooperativas de crédito também podem cobrar uma taxa por transferências eletrônicas ou saques mensais excessivos.
• Nenhum ou requisito de saldo mínimo baixo: Algumas contas exigem que você mantenha um certo saldo. Procure contas sem esse requisito, se achar que isso será um problema, ou procure contas com um saldo acessível que você possa manter.
• Requisitos de depósito inicial: O mesmo vale para os requisitos de depósito de abertura. Escolha uma conta que permita um valor menor para começar. Mas lembre-se de que talvez seja necessário depositar uma quantia maior para ganhar o APY máximo oferecido na conta.
• Apoiado por seguro :Vá com uma conta bancária segurada pelo FDIC. Se você decidir ir com uma cooperativa de crédito, eles devem ser segurados pela National Credit Union Administration (NCUA).
• Recursos fáceis de usar: Procure recursos adicionais que facilitarão sua vida. Considere como é fácil acessar seus fundos, recursos para dispositivos móveis e depósitos etc.

Devo abrir uma conta poupança de alto rendimento?

Abrir uma nova conta poupança é uma maneira inteligente de construir sua conta bancária e planejar metas futuras. Ao aproveitar as contas de poupança de alto rendimento, você pode ajudar seu dinheiro a crescer mais rapidamente. E com um APY mais alto, sua nova conta fará muito trabalho pesado para você.

Quer construir suas economias ainda mais rápido? Abra uma Conta Poupança High Yield Chime. A Chime oferece uma conta poupança de alto rendimento para ajudar você a fazer seu dinheiro crescer mais rápido com um APY 8x¹ maior em comparação com bancos tradicionais. Toda vez que você faz uma compra ou paga uma conta com seu cartão de débito Chime Visa, essa transação é automaticamente arredondada para o dólar mais próximo. O troco extra é depositado diretamente em seu aplicativo Conta Poupança Automática. Com o tempo, esse dinheiro extra pode aumentar sem que você perceba.

Perguntas frequentes

As contas de poupança de alto rendimento são seguras?

As contas de poupança de alto rendimento são consideradas um lugar muito seguro para guardar seu dinheiro. As contas de poupança de alto rendimento em bancos e cooperativas de crédito são seguradas pelo governo federal de até US$ 250.000 por depositante, por meio do FDIC ou do NCUA. Isso significa que, mesmo que a instituição financeira falhe, o governo garante que seu dinheiro esteja seguro e disponível.

Como faço para abrir uma conta poupança de alto rendimento?

Dependendo do tipo de instituição financeira, você pode abrir uma conta online ou pessoalmente. Você precisará fornecer seu número de seguro social e informações de contato, juntamente com pelo menos uma forma de identificação, como carteira de motorista ou passaporte. Você também pode ser obrigado a depositar dinheiro na nova conta imediatamente.

Quais são algumas alternativas para uma conta poupança de alto rendimento?

Para metas de longo prazo, considere algumas dessas alternativas de contas de poupança de alto rendimento:

• Certificado de depósito (CD)
• 401(k) 
• Conta de aposentadoria individual (IRA)
• Contas do mercado monetário

Considerações finais

As contas de poupança de alto rendimento são uma situação vantajosa para todos. Eles ajudam você a aumentar seu dinheiro mais rapidamente, prepará-lo melhor para situações de emergência e facilitar o cumprimento de suas metas financeiras. Portanto, em suma, as contas de poupança de alto rendimento definitivamente valem a pena ser examinadas.