Por que seu filho deve ter uma conta poupança e como abrir uma

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Todo pai quer ver seu filho florescer, e aqui está uma maneira excelente e fácil de ajudar a fazer isso acontecer.

Ensiná-los sobre dinheiro enquanto são jovens, abrindo uma conta poupança, é uma ótima maneira de ajudá-los a amadurecer e se tornarem financeiramente responsáveis. Não há melhor maneira de aprender sobre dinheiro do que com uma conta de custódia.

As contas de custódia podem ser contas Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) ou Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Com um UTMA, qualquer tipo de propriedade, seja real ou pessoal, tangível ou intangível, pode ser transferido para um custodiante em benefício de um menor, de acordo com a Administração da Segurança Social. Uma conta UGMA permite apenas presentes em dinheiro ou títulos.

Se você consegue abrir um UGMA ou um UTMA para uma criança, dependerá do banco e do estado em que você mora, de acordo com o Escritório de Ética do Governo dos Estados Unidos. Se um banco não oferece contas de custódia, um adulto pode abrir uma conta conjunta com um filho menor. Verifique com seu banco. E se for uma conta conjunta, esteja ciente de que seu filho pode ter acesso total a esta conta. Com um UTMA, crianças geralmente não podem acessar essas contas como menores.

Procure uma conta poupança para crianças sem taxas de manutenção, sem exigência de saldo mínimo e um alto rendimento percentual anual (APY). Um alto rendimento é importante para que as crianças possam realmente ver o dinheiro destinado ao seu futuro crescer, e para acompanhar ou antecipar a inflação.

Algumas contas de poupança online podem permitir que você as classifique como UGMA, UTMA ou uma conta conjunta com um menor.

Uma criança com menos de 18 anos geralmente não pode assinar documentos legais, até mesmo para abrir uma conta poupança. Contudo, os pais podem abrir uma conta bancária para seus filhos, e quando a criança tiver idade suficiente, deixe que ele ou ela se aproprie disso.

Existem muitos benefícios em abrir uma conta poupança para uma criança. Entre eles:

• Isso os ensina a planejar com antecedência.
• Isso os ensina a manter o foco em metas e prioridades.
• Mostra como o dinheiro deles pode crescer, graças aos juros compostos.
• Ensina-os a economizar para as coisas que desejam, até que possam pagar.
• Ensina-lhes o valor do dinheiro e a não desperdiçá-lo.
• Eles aprendem habilidades matemáticas básicas.
• Eles podem aprender como depositar um cheque.

Um pai deve usar o bom senso, ou os benefícios de uma conta poupança para crianças podem ser negados.

Aprender responsabilidade financeira leva tempo, portanto, não dê a seu filho mais do que ele está pronto para lidar.

Aqui estão algumas coisas a serem consideradas quando se trata de abrir uma conta poupança para seu filho.

1. Abra uma conta poupança, não é uma conta corrente

Contas correntes são para gastar dinheiro. Você está tentando ensinar seu filho a salvar. É aconselhável esperar até que seu filho ou filha seja um adolescente ou tenha um emprego antes de permitir que ele tenha acesso total a uma conta corrente.

Você pode precisar fornecer alguns documentos de identificação para seu filho durante o processo de abertura de conta. Por exemplo, Wells Fargo exige que a criança apresente carteira de motorista, se eles têm um, ou estar com um adulto que é cliente da Wells Fargo há pelo menos 60 dias.

Além disso, você deve apresentar um dos seguintes itens de documentação para o seu filho:um cartão do Seguro Social, certidão de nascimento, registro de imunização, carteira de identidade escolar (com foto) ou passaporte de criança / carteira de identidade estrangeira.

2. Banco na agência e online

Seu filho pode ser experiente em tecnologia o suficiente para fazer funções bancárias básicas online, mas também é fundamental que eles aprendam a etiqueta bancária adequada em um local físico.

Deixe seu filho entregar ao caixa seu dinheiro de babá todas as semanas e guarde os recibos de depósito em papel enquanto incentiva a vigilância do banco on-line para acompanhar como os depósitos estão crescendo.

Quando seu filho fica mais velho, ele ou ela escolherá seu método bancário preferido. Para uma criança que está aprendendo sobre dinheiro, a experiência tangível de visitar um banco físico reforça lições financeiras sólidas.

3. Encontre um banco que promova educação financeira

Não há nada de errado em abrir uma conta poupança padrão para adultos e fazer com que seu filho coloque sua mesada lá. Mas algumas instituições financeiras tornam a poupança divertida e ensinam às crianças bons hábitos de dinheiro. Pergunte a um banqueiro e verifique o site do banco para obter tutoriais sobre dinheiro para jovens.

O site do Consumer Financial Protection Bureau, uma agência reguladora financeira e educacional, também é um bom lugar para encontrar informações sobre este tópico.

Aqui estão algumas opções de poupança para crianças. Os bancos tradicionais podem oferecer contas UGMA ou UTMA, dependendo do banco e do estado. Mas a taxa de juros pode ser substancialmente mais baixa do que em um banco online que oferece uma conta de custódia, em alguns casos. Um banco online pode permitir suas contas de poupança, mesmo que não sejam especificamente contas de poupança de crianças, para ser intitulado como uma conta UGMA ou UTMA. Geralmente, as opções de contas infantis têm requisitos de saldo mínimo baixo.

• Alliant Credit Union: A conta poupança infantil online da Alliant está disponível para crianças de até 12 anos. Suas contas estão disponíveis em todo o país e oferece um rendimento de 2,10% APY. Mesmo se você não trabalhar para um empregador vinculado à Alliant Credit Union, você ainda pode pagar $ 5 e Alliant irá doá-los em seu nome para Foster Care to Success para que você seja elegível para abrir uma conta Alliant. A Alliant tem conteúdo educacional em seu site e incentiva as crianças a usarem o aplicativo Alliant Mobile Banking para aprender sobre serviços bancários em primeira mão.
• Banco da América: Tem uma pequena conta poupança. Deve ser propriedade conjunta do menor e de um dos pais / responsável. Mas o APY da conta está abaixo da média nacional para contas de poupança.

O site do Bank of America tem conteúdo educacional ensinando as crianças sobre dinheiro.

• Bethpage Federal Credit Union: Esta cooperativa de crédito oferece 4,00 por cento APY, no primeiro $ 1, 000, em ambas as Poupanças de Poupança Juvenil NYUTMA e sua Poupança de Jovens Adultos. O Youth Savings Custodial NYUTMA é para crianças de 0 a 17 anos. E a poupança para jovens adultos é para pessoas de 18 a 20 anos. Você deve ser um residente de Nova York para ser elegível para esta conta. Bethpage Federal Credit Union tem um programa de educação financeira My Money 101.
• Capital One: Atualmente oferece um APY competitivo que é seis vezes a média nacional em todos os saldos de sua Conta Poupança Kids. A conta não tem taxa de manutenção e permite que as crianças estabeleçam uma meta de poupança. O aplicativo da conta também oferece controle dos pais e o site da Capital One tem conta poupança para crianças:101, que apresenta o básico sobre como salvar.
• Golden 1 Credit Union: A conta Poupança Golden 1 Youth tem um requisito mínimo de abertura de $ 1. Se você trabalha ou mora na Califórnia, ou pertencer a um dos quase 1, 000 grupos de funcionários, você pode ingressar no Golden 1 Credit Union. A conta Poupança Golden 1 Youth ganha o dobro da média nacional de APY para contas de poupança. O Golden 1 tem um Centro de Bem-Estar Financeiro em seu site com vídeos online, webcasts webinars, podcasts e um laboratório de aprendizagem.
• USALLIANCE Federal Credit Union: A conta de poupança MyLife Kids permite que as crianças ganhem 3,05% APY nos primeiros $ 500 depositados. As crianças também ganham $ 10 em “Aniversário Bucks” a cada ano. A conta muda para uma conta MyLife Teen Checking ou uma conta MyLife Savings quando a criança completa 13 anos.
• Wells Fargo: Oferece várias opções para configurar suas contas de poupança para crianças. Você pode abrir uma propriedade conjunta, menor por ou conta UTMA / UGMA. A conta poupança do Wells Fargo Kids exige apenas um depósito de abertura mínimo de $ 25 e não tem uma taxa de serviço mensal para titulares de contas menores de 18 anos, 19 no Alabama. Wells Fargo também tem um Centro de Estudantes em seu site.

4 Procure os maiores rendimentos

Procure contas de poupança de alto rendimento. As cooperativas de crédito e os bancos apenas online oferecem normalmente as melhores taxas, mas não compre apenas taxas. As contas com as taxas mais altas podem não ter outros recursos que você deseja.

5. Evite taxas de conta e pergunte sobre recursos

Alguns bancos e cooperativas de crédito dispensarão taxas mensais e requisitos de saldo mínimo se a conta for para um filho menor. Pergunte sobre benefícios e recursos da conta, como um cartão de caixa eletrônico. Procure uma conta com o maior APY e um baixo requisito de saldo mínimo.

6. Não se esqueça de economizar para a faculdade

A maioria dos pais não pode esperar quando se trata de economizar dinheiro para a educação de seus filhos. O custo médio para enviar uma criança a um público, no estado, instituição de quatro anos custa US $ 10, 230 por ano acadêmico, de acordo com o College Board. É $ 35, 830 para um particular, escola de quatro anos sem fins lucrativos.

Existem várias maneiras de economizar para essas despesas assustadoras. Você apenas tem que decidir qual funciona melhor para os objetivos e circunstâncias de sua família.

• 529 conta: A maioria das economias da faculdade está em 529 planos semelhantes a um Roth IRA, 529 planos de poupança para faculdade permitem que os pais invistam o dinheiro após os impostos em projetos diversificados, ações de baixo custo e fundos de títulos e, em seguida, retire o dinheiro sem impostos para despesas com educação qualificada.
• Contas UGMA / UTMA: As contas UGMA e UTMA são contas de custódia que permitem aos pais, avós e outros para transferir bens para um filho menor. Os ativos são administrados para a criança até que ela atinja a idade adulta. As contas de custódia são consideradas ativos. Portanto, eles têm implicações fiscais. Desconfie dessas contas se você suspeitar que seu filho pode um dia precisar de ajuda financeira para frequentar a faculdade - contas de custódia podem desqualificar um aluno ou reduzir o valor que ele se qualifica para receber.
• Conta Poupança para Educação, ou ESA: Também conhecido como “Coverdell ESAs, ”Essas contas não recebem nenhum tratamento fiscal especial dos estados, mas os impostos federais são diferidos. O IRS não tributa retiradas, desde que sejam usadas para despesas de educação qualificadas. ESAs têm pouco impacto na elegibilidade para ajuda financeira, mesmo que o aluno seja o proprietário da conta.

Quaisquer que sejam seus objetivos financeiros para seu filho, tornar divertido aprender sobre dinheiro. As recompensas vão render muito para vocês dois.

Saber mais:

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