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O que fazer e o que não fazer durante uma recessão

Quando se trata de construir suas economias durante uma recessão, geralmente é mais fácil falar do que fazer e, em última análise, depende da sua situação financeira atual.

Mesmo durante períodos não recessivos, adquirir o hábito de economizar pode levar tempo e você ainda pode cometer alguns erros aqui e ali.

Para ajudá-lo a economizar durante uma recessão, perguntamos a vários especialistas quais são algumas das coisas mais úteis a fazer, bem como algumas coisas que você deve tentar evitar a todo custo.

Faça:revisite (ou ajuste) suas metas de economia

Embora economizar possa parecer uma tarefa impossível em meio a uma recessão - especialmente se você ou alguém da sua família está lidando com o desemprego - é um hábito que você deve tentar manter (ou construir), mesmo se os valores contribuídos forem pequenos.

Em geral, os especialistas aconselham que você economize o suficiente para cobrir de três a seis meses de suas despesas diárias. Contudo, se você só pode contribuir com quantias menores, tudo bem também - adquirir o hábito de economizar é a parte importante.

“É uma ótima ideia ter sua poupança diretamente depositada em uma conta separada, ”Diz Larry DePaulis, consultor financeiro e gerente de portfólio líder no UBS Financial Services em Boston. “[Dessa forma] cada vez que você é pago, a quantia que atinge sua conta corrente é realmente o que você tem disponível para gastar. Isso torna mais fácil saber quando você precisa reduzir as compras discricionárias. ”

Se você está em uma situação mais afortunada e ainda tem uma renda estável, considere aumentar suas contribuições de poupança e estabeleça uma meta para financiar totalmente suas economias de emergência.

Faça:mantenha sua poupança líquida

Quando se trata de decidir Onde para armazenar seu fundo de emergência, é importante garantir que as economias sejam facilmente acessíveis (e sem penalidades) se você precisar acessá-las.

Em geral, isso se traduz na abertura de uma conta de poupança de alto rendimento, pois garante a você a capacidade de acessar facilmente os fundos e, ao mesmo tempo, ganhar alguns juros. Contudo, ganhar juros não deve ser o objetivo principal quando se trata de construir seu fundo de emergência.

“Seu objetivo principal deve ser manter o dinheiro seguro e líquido, ”Diz Scott Schleicher, consultor financeiro sênior da Personal Capital em Denver.

Schleicher aconselha que os poupadores leiam as letras miúdas ao escolher uma conta e procurem advertências como:

  • Limites de retirada
  • Restrições de retirada
  • Taxas de retirada

Além de escolher uma conta líquida, escolher uma conta separada para armazenar suas economias, em geral, é uma ideia inteligente.

“Manter esse dinheiro no mesmo lugar torna muito fácil aplicá-lo para necessidades não emergenciais.” disse Annette Hammortree, CLTC, RICP, proprietário da Hammortree Financial com sede em Crystal Lake, Illinois.

Para ver qual conta de poupança de alto rendimento pode ser certa para você, confira a análise completa do Bankrate sobre as ofertas de vários bancos.

Faça:tente cortar ou negociar despesas onde puder

Mesmo que a recessão não tenha afetado negativamente suas finanças, ainda é uma ideia inteligente avaliar suas despesas e procurar oportunidades onde você pode cortar gastos ou negociar contas.

“O caminho mais direto para aumentar a economia muitas vezes envolve cortar ou eliminar certas despesas, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate. “Reavalie suas necessidades e seu estilo de vida para identificar oportunidades de redução de despesas.”

Isso significa fazer um balanço de todas as suas despesas recorrentes e identificar o que é uma despesa necessária e o que não é.

Depois de identificar as despesas que você pode cortar, Veja onde poderá reduzir seus pagamentos mensais por meio de negociação. Por exemplo, contas de telefone celular e cabo são freqüentemente negociáveis.

Faça:Fique motivado

De acordo com um estudo de maio de 2020 da American Psychological Association, 70 por cento dos americanos relataram a economia dos EUA como um dos principais fatores de estresse em suas vidas.

Esta informação não deve ser surpresa, dado o ano que tivemos, mas também não é um problema exclusivo de 2020 - o tema dinheiro sempre consegue estar no topo da lista de estresse.

Se você é um dos 70 por cento estressado, sabemos que pode ser um desafio permanecer motivado. Os especialistas aconselham que a chave para se motivar é bolar um plano de ataque.

Algumas outras dicas que podem ser úteis incluem:

  • Estabelecer metas (mesmo divertidas)
  • Aproveite o sucesso das pessoas ao seu redor
  • Mude a maneira como você pensa sobre a dívida
  • Esteja disposto a aceitar os erros que você cometer ao longo do caminho

Não:Contraia dívidas extras devido a grandes, compras desnecessárias

Quando se trata de seu dinheiro e de sobreviver a uma recessão, uma grande armadilha que você deve tentar evitar é o acúmulo de dívidas extras devido a grandes, compras desnecessárias.

“A incerteza econômica é um momento para reduzir a dívida e aumentar a poupança, Não o contrário." diz McBride.

Isso é especialmente importante para lembrar com o feriado que se aproxima, pois pode ser tentador colocar presentes no cartão de crédito ou dispensar, e pague depois. Mas simplesmente não vale a pena.

Certifique-se de avaliar sua situação financeira pessoal para ver o que você realmente pode pagar. A última coisa que você quer é correr o risco de ficar profundamente endividado, especialmente durante tempos de incerteza, tudo por uma temporada que vem e vai.

Não:Acumule dívidas com juros altos

Dado o ano desafiador que muitos de nós enfrentamos, você pode ser forçado a assumir algumas dívidas para pagar as necessidades. Embora não seja ideal, Existem algumas etapas que você pode seguir para suavizar o impacto.

O primeiro passo é tentar evitar dívidas com juros altos a todo custo, que normalmente está associado a cartões de crédito. Uma maneira de evitar isso é olhar para os cartões de crédito que oferecem períodos introdutórios de juros promocionais de zero por cento ou transferências de saldo.

Embora essas taxas baixas não durem para sempre, eles podem evitar que você acumule uma enorme quantidade de juros em compras essenciais enquanto você trabalha para se recuperar.

Não:desanime com as baixas taxas de poupança

Não é segredo que as taxas de juros para os poupadores estão em baixas decepcionantes e, embora isso não seja ideal para aumentar seus retornos, isso não deve desencorajá-lo de estacionar pelo menos algumas de suas economias em uma conta que rende juros.

“Você quer economizar em algum lugar que seja acessível E ganhe algo, mesmo neste ambiente de baixa taxa de juros, ”Diz Hammortree.

Embora os juros não sejam o principal objetivo da economia de emergência, de acordo com nosso ponto anterior, é definitivamente um bônus a ser considerado seriamente. Seus ganhos podem não parecer tão bons como há um ano, mas ainda é "dinheiro grátis, ”E quem não quer que seu dinheiro trabalhe para eles?

Não faça:perca de vista as metas financeiras de longo prazo

Quando se trata de economizar, é importante considerar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Embora você possa estar mais focado em apenas sobreviver agora, tente não se esquecer de pensar no seu futuro eu.

“O caminho para a segurança financeira é economizar tanto para emergências quanto para aposentadoria, não apenas um correndo o risco do outro, ”Diz McBride.

Michele Lee Fine, RICP, CEO e fundador da Cornerstone Wealth Advisory na cidade de Nova York, sugere a avaliação de seu portfólio de aposentadoria para garantir que seja direcionado para sua idade de aposentadoria e tolerância ao risco.

“Se você está mais longe da aposentadoria, você tem mais tempo para superar e se recuperar da volatilidade do mercado e dos mercados em baixa, ”Diz Bem. “Se você está perto da aposentadoria, certifique-se de que você está gradualmente começando a reduzir o risco, olhando mais para a criação de fluxos de renda passiva para o futuro próximo que serão sustentáveis. ”

O resultado final é que a situação financeira de cada pessoa é diferente e precisa ser avaliada em um nível pessoal para que você possa ajustar seu plano de acordo.