4 dicas para gerenciar várias contas bancárias de um especialista em riqueza com mais de 20 delas

p Você pode ter um punhado de contas bancárias e pensar que é muito, mas você já conheceu alguém com mais de 20 anos? Conheça James Royal, Repórter de investimentos e gestão de fortunas do Bankrate, que tem cerca de duas dúzias deles.

p Naturalmente, você provavelmente está se perguntando porque muitos?

p “É tudo parte de uma estratégia de investimento que explico no meu livro‘ The Zen of Thrift Conversions ’”, diz Royal. “A essência da estratégia é que, por ser um depositante do banco, você pode tirar proveito do futuro IPO [oferta pública inicial] do banco, e esses IPOs têm um histórico de serem lucrativos para os investidores e, em seguida, serem adquiridos com um prêmio substancial. ”

p Esta estratégia de investimento não convencional provavelmente não é para o investidor médio, mas, no entanto, certamente podemos aprender muito com Royal sobre como gerenciar várias contas. É assim que ele mantém tudo correto e seguro.

1. Acompanhe tudo em uma planilha

p Royal mantém as coisas fora de moda e rastreia tudo manualmente - estamos falando de equilíbrios, taxa de juros, ganhos potenciais - em uma planilha.

p “Você tem que ser profissional sobre isso.” diz Royal. “Eu acompanho todas as informações de login, alimente as contas com depósitos, faça login e verifique as contas de vez em quando. Se você estiver usando essa estratégia extensivamente, você precisa realmente administrá-lo e estar por dentro das coisas, portanto, uma planilha é uma ótima ferramenta para lhe dar essa perspectiva. ”

p O método de planilha não apenas ajuda o Royal a controlar tudo de maneira centralizada, mas também o ajuda a evitar colocar suas informações financeiras online - algo que ele pessoalmente prefere evitar.

2. Crie senhas exclusivas para cada conta

p Royal leva muito a sério sua segurança financeira - como todos devemos ser - e faz questão de não ser um repetidor de nome de usuário ou senha.

p Por ter uma coleção diversificada de nomes de usuário e senhas, isso torna a invasão de uma (ou todas) as suas contas mais difícil para os fraudadores. Ter o mesmo nome de usuário e senha em todas as suas contas é uma jogada arriscada, pois torna o trabalho dos fraudadores mais fácil.

p Quando se trata de criar uma senha única, é recomendado que você use uma variedade aleatória de letras maiúsculas e minúsculas, números e símbolos para que sua senha seja mais difícil de adivinhar.

p Essas senhas podem ser difíceis de lembrar, mas não opte pelo recurso “lembrar senha” em seu navegador. Em vez de, utilizar um gerenciador de senhas confiável, como o LastPass. Esses gerenciadores de senhas são codificados de forma a reduzir o risco contra possíveis hackers.

p Adicionalmente, envolver a autenticação de dois fatores em suas contas financeiras é outra jogada inteligente para proteger suas informações pessoais.

3. Mantenha todas as contas ativas

p O objetivo de Royal ter tantas contas bancárias é porque isso faz parte de sua estratégia de investimento focada. Mas essa estratégia não funciona simplesmente por possuir tantas contas ... você realmente precisa ser um usuário ativo de todas elas para que não sejam consideradas abandonadas, o que não é uma tarefa fácil.

p Isso pode ser feito com transferências automatizadas, mas 20 contas bancárias ainda é muito para uma pessoa média.

p “Para a maioria dos indivíduos, uma ou duas contas provavelmente é o suficiente. ” diz Royal. “Cada uso [conta bancária] tem seu lugar e eu não me limito a um número, mas apenas tente encontrar o melhor negócio se estou procurando maximizar os ganhos em uma conta bancária. ”

4. Minimize as taxas de transferência

p A última dica que Royal tinha a oferecer era se concentrar em minimizar as taxas de transferência entre suas contas. Essas taxas podem somar, derrotando todo o propósito de ter várias contas.

p Você pode evitar essas taxas incômodas olhando os bancos que oferecem contas gratuitas.

Os perigos de ter muitas contas

p Existem muitas vantagens em ter várias contas, como separar suas metas e gerenciar gastos, mas também não é uma estratégia única e está perfeitamente bem se você preferir mantê-la simples.

p Se você está pensando em abrir várias contas, você deve considerar o seguinte:

• O tempo necessário para gerenciar várias contas
• Serviço mensal e taxas de saldo mínimo
• O potencial de ignorar e perder atividades fraudulentas, cobranças excessivas ou duplas

p O ponto principal é que você precisa ser honesto consigo mesmo sobre se pode manipular várias contas, pois isso leva a sério, gestão empresarial, como Royal explicou.

p A boa notícia é que abrir e fechar qualquer tipo de conta corrente ou poupança não afetará sua pontuação de crédito, pois são desenvolvidas exclusivamente a partir das informações que aparecem em um relatório de crédito ao consumidor, como seu histórico de cartões de crédito e empréstimos, de acordo com Experian.

p Em vez de, os bancos podem executar um relatório ChexSystems, que mostra aos bancos a atividade de depósitos anteriores de um cliente potencial. Isso inclui coisas como saldos negativos não pagos, taxas de cheque especial frequentes, cheques devolvidos e suspeita de fraude. Semelhante aos relatórios de crédito, você pode obter um relatório ChexSystems gratuito uma vez por ano no site da agência de relatórios.

p As principais coisas a serem observadas ao ter várias contas são taxas incômodas e / ou cobranças fraudulentas. Ambos podem superar seus ganhos, em última análise, derrotando o propósito de ter várias contas.

Resultado

p Esta não é sua estratégia de investimento média e exige muito mais trabalho do que a maioria de nós está disposta a investir, mas é uma estratégia comprovadamente bem-sucedida para Royal e grande parte disso se deve às suas habilidades de gestão de dinheiro.

p E embora as planilhas não sejam para todos, a boa notícia é que existem muitas ofertas digitais para gerenciamento de dinheiro por aí, seja no seu banco ou em um aplicativo. Tudo que você precisa fazer é decidir qual é a sua estratégia preferida.