5 coisas que você não deve fazer durante uma recessão

Em uma economia lenta ou uma recessão total, é melhor observar seus gastos e não correr riscos indevidos que possam colocar em risco seus objetivos financeiros. O que acontece com a economia durante uma recessão pode impactar negativamente suas finanças e riqueza pessoais. Contudo, estando preparado e realizando algumas etapas simples para reduzir seus riscos, você pode melhorar suas chances de resistir ao declínio financeiro. Abaixo estão alguns dos riscos financeiros que todos devem evitar correr durante uma recessão.

Principais vantagens

• Quando a economia está em recessão, os riscos financeiros aumentam, incluindo o risco de inadimplência, fracasso de negócios, e falência.
• Evite aumentar, e, se possível, reduza, sua exposição a esses riscos financeiros.
• Por exemplo, você vai querer evitar se tornar um fiador de um empréstimo, fazendo uma hipoteca com taxa ajustável, e assumir novas dívidas - tudo isso pode aumentar seu risco financeiro durante uma recessão.
• Se você é um funcionário, você vai querer fazer tudo que puder para proteger seu trabalho, como realizar um trabalho de primeira linha e melhorar sua produtividade.
• Se você é proprietário de uma empresa, talvez seja necessário adiar os gastos com melhorias de capital e assumir novas dívidas até que a recuperação comece.

Tornando-se um Fiador

A co-assinatura de um empréstimo pode ser uma coisa muito arriscada, mesmo em tempos de crise econômica. Se o indivíduo que está tomando o empréstimo não fizer os pagamentos programados, o fiador pode ser responsável por fazê-los. Durante uma crise econômica, os riscos associados à assinatura de fiança são ainda maiores, já que a pessoa que toma o empréstimo tem uma chance maior de perder o emprego - sem mencionar o risco elevado do próprio fiador de acabar desempregado.

A coadjuvante potencialmente deixa você no gancho por toda a vida de um empréstimo. Considere outras maneiras de ajudar o mutuário, se possível.

Dito isto, você pode achar necessário fiador de um membro da família ou amigo próximo, independentemente do que está acontecendo na economia. Em tais casos, vale a pena ter algum dinheiro reservado como almofada. Ou, em vez de fiador, pode até ser preferível ajudar com um pagamento inicial ou outros tipos de assistência, em vez de deixar-se à mercê de um empréstimo com fiança em uma base contínua.

Contratação de uma hipoteca de taxa ajustável

Ao comprar uma casa, você pode optar por fazer uma hipoteca com taxa ajustável (ARM). Em alguns casos, essa mudança faz sentido (contanto que as taxas de juros sejam baixas, o pagamento mensal também permanecerá baixo). As taxas de juros geralmente caem no início de uma recessão, então, mais tarde, aumentará à medida que a economia se recupera. Isso significa que é quase certo que a taxa ajustável de um empréstimo contraído durante uma recessão aumentará.

Embora as taxas de juros geralmente caiam no início de uma recessão, os requisitos de crédito costumam ser rígidos, tornando difícil para alguns mutuários se qualificar para as melhores taxas de juros e empréstimos.

Mas considere o pior cenário:você perde o emprego e as taxas de juros sobem à medida que a recessão começa a diminuir. Seus pagamentos mensais podem aumentar, tornando extremamente difícil acompanhar os pagamentos. Os atrasos e o não pagamento podem, por sua vez, têm um impacto adverso em sua classificação de crédito, tornando mais difícil obter um empréstimo no futuro.

Em vez de, presumindo que você tenha um crédito decente, uma recessão pode ser um bom momento para travar uma taxa fixa mais baixa em um refinanciamento de hipotecas, se você se qualificar. Contudo, seja cauteloso ao contrair novas dívidas até ver sinais de recuperação da economia.

Assumindo Nova Dívida

Contrair novas dívidas, como um empréstimo de carro, emprestimo à habitação, ou dívida estudantil - não precisa ser um problema em tempos bons, quando você pode ganhar dinheiro suficiente para cobrir os pagamentos mensais e ainda economizar para a aposentadoria. Mas quando a economia piora, os riscos aumentam, incluindo o risco de ser despedido. Se isso acontecer, você pode ter que aceitar um emprego - ou empregos - que paguem menos do que seu salário anterior, o que pode prejudicar sua capacidade de pagar sua dívida.

Resumidamente, se você está pensando em adicionar dívidas à sua equação financeira, entenda que isso pode complicar sua situação financeira se você for despedido ou tiver sua renda cortada por algum motivo. Contrair novas dívidas em um ambiente recessivo é arriscado e deve ser abordado com cautela. Na pior das hipóteses, pode até contribuir para a falência. Pague em dinheiro se puder, ou esperar grandes novas compras.

Aceitando o Seu Trabalho como Concedido

Durante uma desaceleração econômica, é importante entender que mesmo as grandes corporações podem ficar sob pressão financeira, levando-os a reduzir despesas de qualquer maneira que puderem. Isso pode significar reduzir as despesas operacionais, cortando dividendos, ou dispensando empregos.

Como os empregos se tornam tão vulneráveis ​​durante uma recessão, os funcionários devem fazer tudo o que puderem para garantir que seu empregador tenha uma opinião favorável sobre eles. Chegando ao trabalho cedo, ficar até tarde, e fazer um trabalho de primeira qualidade em todos os momentos não é garantia de que seu trabalho será seguro, mas fazer essas coisas aumenta suas chances de permanecer na folha de pagamento. Da perspectiva do empregador, faz mais sentido cortar trabalhadores marginais em vez de reduzir horas ou salários para seus empregados mais produtivos. Certifique-se de que você não é um trabalhador marginal.

Fazendo investimentos arriscados

Essa dica se aplica a proprietários de empresas. Embora você deva estar sempre pensando no futuro e investindo no crescimento de seus negócios, uma desaceleração econômica pode não ser o melhor momento para fazer apostas arriscadas. No início de uma recessão, não é hora de arriscar o pescoço. Mais tarde, assim que a economia começar a dar sinais de recuperação sustentável, é a hora de começar a pensar grande quando os preços das compras de capital e os custos da mão-de-obra para novas contratações estão baixos.

Evite principalmente projetos de investimento que exijam que você contraia novas dívidas para financiar.

Por exemplo, assumir um novo empréstimo para adicionar espaço físico ou para aumentar o estoque pode parecer atraente - principalmente porque as taxas de juros tendem a ser baixas durante uma recessão. Mas se os negócios desacelerarem - outro efeito colateral das recessões - você pode não ter sobra suficiente no final do mês para pagar os juros e o principal em dia. Espere até que as taxas de juros comecem a subir e os principais indicadores econômicos do seu mercado ou setor apareçam

The Bottom Line

Não há necessidade de viver a existência de um monge durante uma desaceleração econômica, mas você deve prestar atenção redobrada aos gastos e ter cuidado para não correr riscos desnecessários. Mesmo em meio a uma desaceleração econômica significativa, há muitos passos positivos que você pode tomar para melhorar sua situação e tornar sua vida à prova de recessão. Isso inclui a implementação de um orçamento realista, estabelecendo um fundo de emergência, e geração de fontes adicionais de receita.