Como saber se você está economizando demais

Poupar é um dos melhores hábitos de dinheiro que podemos aprender. É essencial para atingir nossos objetivos financeiros. Muitos de nós levamos a sério a construção de nosso fundo para dias chuvosos nos últimos anos após o choque da pandemia. Agora, com a inflação em alta, poupar tornou-se um pouco mais desafiador e um pouco mais vital ao mesmo tempo. Mas quando você sabe que economizou o suficiente?

A situação financeira de cada um é única, mas é importante ter o equilíbrio certo de dinheiro em caixa e dinheiro que está trabalhando duro para você. Isso não significa que você pare de economizar, mas uma vez que você atingiu um certo limite, outras oportunidades de construção de riqueza (como uma conta de investimento) podem beneficiá-lo mais a longo prazo.

Quanto é suficiente?

Economizar com excesso de zelo é uma possibilidade, mas com a inflação fazendo com que muitos de nós aproveitem a poupança para cobrir despesas mais altas, ter um limite ou meta em mente para o nível desejado de economia pode ser útil. Dessa forma, você saberá quando o pote de biscoitos de economia não puder mais ser tocado. Ou quando você tem fundos em excesso que podem ser usados ​​de outras maneiras para aumentar seu dinheiro mais rapidamente. Suas próprias metas e necessidades financeiras pessoais determinarão quanto você deveria ter economizado . Se você não tiver certeza, comece com esses dois pontos de verificação.

O fundo de emergência está totalmente abastecido (e em uma conta poupança líquida)

Se você já alcançou ou está incrivelmente perto de economizar o valor recomendado de três a seis meses de despesas de subsistência para seu fundo de emergência (ou qualquer objetivo que faça sentido para o seu estilo de vida), pode ser hora de começar a pensar em alternativas à medida que você continua acumulando suas economias.

Com seu estoque de emergência mantido em uma conta líquida e acessível, como a Conta Poupança Online do Ally Bank , você pode ganhar juros a uma taxa competitiva, mas ainda assim acessar facilmente esses fundos caso a vida lhe dê uma bolada .

Dívidas com juros altos são pagas

Economizar dinheiro e pagar dívidas é um ato de equilíbrio e, às vezes, um pode ter prioridade sobre o outro. Quando seu fundo de emergência estiver em boas condições, pode ser inteligente se concentrar em tomar medidas para eliminar parte da dívida você pode estar carregando.

Pagar dívidas com juros altos, como a de cartões de crédito, é um bom ponto de partida. Os saldos nesses tipos de contas se acumulam rapidamente e tecnicamente tornam os itens que você compra ainda mais caros. Reduzir esses saldos rapidamente significa mais economia a longo prazo. Se uma parte do seu orçamento foi dedicada à criação de seu fundo de emergência no passado, você pode considerar desviar alguns desses fundos para pagar seus cartões de crédito mensais ou pagamentos de empréstimos.

Pronto para ir além da conta poupança?

Poupar dinheiro é inteligente. Saber o melhor lugar para guardar suas economias é ainda mais inteligente. Economizar “muito” dinheiro não é realmente o problema. Mas economizar sem uma estratégia significa que seu dinheiro pode estar funcionando de maneira mais inteligente para você.

Economize para suas metas de curto prazo

Se sua conta de poupança de emergência estiver totalmente financiada, pode ser um bom momento para começar a planejar e economizar para metas de curto a médio prazo, como comprar uma casa ou planejando uma viagem especial. Como você tem mais controle sobre o tempo desses objetivos financeiros, o acesso rápido ao seu dinheiro pode ser menos prioritário, o que abre as portas para mais algumas ferramentas, como certificados de depósito (CDs), fundos do mercado monetário, fundos de títulos e muito mais. .

Os CDs são, de certa forma, como uma conta poupança , mas com diferenças importantes. Por exemplo, por um certo período de tempo (pense:três meses a cinco anos), seu dinheiro normalmente não estará acessível sem uma penalidade. No lado positivo, os CDs podem oferecer taxas de juros mais altas do que as contas de poupança regulares, e sua taxa normalmente não mudará durante esse período de tempo especificado - mesmo que as taxas de juros nacionais mudem. Bloquear uma taxa de juros pode ser uma coisa boa, mas seja cauteloso, pois estamos em um ambiente em que as taxas estão subindo. Comprometer-se com um CD com um prazo superior a um ano ou dois significa que você pode perder retornos se as taxas subirem. No entanto, alguns CDs especiais, como o Raise Your Rate CD do Ally Bank, oferecem aumentos de taxa durante o período.

Investir fundos extras de emergência

Depois de construir um fundo de emergência sólido e ter um plano de poupança para seus objetivos de curto prazo, você pode explorar o próximo passo para o que poderia ser maior potencial de ganhos:investir.

Investir sempre envolve risco — e se for sua primeira vez que investe , você pode se sentir nervoso. Mas se preparar para grandes objetivos, como aposentadoria ou construir riqueza geracional são metas grandiosas que provavelmente exigirão uma estratégia além de guardar dinheiro em uma conta poupança. Combater a inflação e ganhar juros compostos são dois importantes benefícios do investimento que o ajudarão a atingir essas metas de longo prazo.

Se você evitou investir no passado ou está esperando o melhor momento para investir , saiba que começar cedo é fundamental e há muitas opções para ajudar a atender às suas necessidades exclusivas e aos objetivos de investimento . Se não ter tempo é seu maior obstáculo, considere começar com um robô-assessor para ajudar a minimizar as suposições e ajudá-lo a se tornar um investidor confiante .

Economize de forma mais inteligente, não mais difícil

Uma conta poupança acessível e um fundo de emergência são apenas o começo de uma forte abordagem à sua saúde financeira. Agora que você definiu uma base e uma almofada sólidas, é hora de aproveitar ao máximo cada dólar. Ao explorar oportunidades de construção de riqueza além de sua conta poupança - se você aproveita as taxas de juros mais altas ou os retornos potenciais do mercado - você pode aproveitar ao máximo seus esforços financeiros.

Continue otimizando suas economias com uma pequena ajuda de seu aliado financeiro.

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