Guia para pagamentos ponto a ponto:tudo o que você precisa saber sobre serviços bancários P2P

A geração de alta tecnologia de hoje tem tudo a ver com conectividade. Os avanços nos serviços bancários online permitem que os usuários em um computador ou dispositivo móvel cuidem de serviços que, em algum momento, só poderiam ser feitos em um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira.



A tecnologia P2P torna mais fácil para os indivíduos gerenciar suas contas bancárias em tempo real, fornecendo um local seguro para processar transferências de dinheiro, realizar serviços bancários móveis e cuidar das necessidades de compartilhamento de arquivos. Mas o que tudo isso significa? Vamos cavar um pouco mais fundo.

O que é P2P?

P2P significa peer-to-peer, como em duas entidades que se conectam diretamente uma à outra. As plataformas P2P ajudam a transferir informações com segurança em uma rede privada virtual. É chamado de peer-to-peer porque é amplamente usado para transferir informações, como informações de contas bancárias, de uma pessoa - ou peer - para outra, em vez de transferir informações de uma corporação para um indivíduo ou de uma corporação para outra corporação.



O compartilhamento de arquivos P2P existe desde 1999, quando Shawn Fanning criou o Napster para facilitar o compartilhamento de música em diferentes dispositivos. Embora o Napster tenha sido encerrado, outros serviços P2P preencheram o vazio. Nos últimos anos, os aplicativos P2P se tornaram comuns. Algumas empresas precisam de aplicativos P2P para funcionar em um nível competitivo.

O que está por trás do crescimento do uso de P2P?

O rápido crescimento do mercado global de P2P nos últimos anos pode estar ligado a vários fatores:

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  As gerações mais jovens têm uma maior preferência por tecnologia sobre as opções de pagamento pessoalmente.
  
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  Velocidades de download aprimoradas tornam o compartilhamento de arquivos P2P mais rápido do que nunca.
  
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  O software de computação em nuvem permite que informações confidenciais sejam transferidas entre pares com riscos mínimos de segurança.
  

Os mais jovens – especialmente os Millennials e a Geração Z – não sentem a mesma conexão com contas bancárias tradicionais que seus pais podem ter experimentado anteriormente. Em vez disso, eles estão procurando serviços convenientes, desde opções de pagamento de contas on-line até automação de pagamentos, que podem ajudá-los a melhorar suas pontuações de crédito e otimizar seu gerenciamento de dinheiro com o mínimo de esforço.

Quem usa P2P?

Os serviços P2P são usados ​​por uma ampla gama de indivíduos, desde estudantes universitários que desejam dividir o custo de uma refeição até jovens adultos que enviam pagamentos a seus pais todos os meses para que possam permanecer em planos de telefonia familiar.



Os nativos digitais – aqueles que usaram tecnologia digital a vida inteira – impulsionaram o crescimento dos serviços de rede P2P e, à medida que discutem seus benefícios com outras pessoas em seu círculo de financiamento, o uso de aplicativos P2P cresce.



Os pagamentos P2P geralmente são mais convenientes do que pagar com cheque ou cartão de débito. Dependendo do provedor de serviços, eles podem até oferecer economia de custos, eliminando coisas como taxas de caixa eletrônico.

Serviços P2P que você deve procurar

A direção atual do setor bancário se inclina para empresas que oferecem mais serviços de solicitação de pagamento e outros aplicativos sociais de pagamento P2P. Isso beneficia você como consumidor, porque quando os bancos oferecem pagamentos P2P e opções de empréstimo P2P em um formato de aplicativo móvel, ele permite que você continue trabalhando com seu banco, em vez de precisar usar empresas externas e seus aplicativos para suas necessidades bancárias online.

Plataformas de pagamento P2P

Uma das maneiras mais populares de aproveitar a tecnologia em nuvem é usar pagamentos P2P. Empresas como Google Pay e Samsung Pay já estão aproveitando essa tecnologia para atrair seus clientes.



Essas plataformas de pagamento podem permitir que os clientes enviem dinheiro de um lado para o outro no aplicativo e, em seguida, transfiram fundos manualmente para suas contas bancárias pessoais. Como alternativa, eles podem usar os aplicativos em vez de cartões de débito e retirar os fundos diretamente de sua conta bancária. De qualquer forma, o dinheiro é transferido de um cliente para outro sem que as duas pessoas precisem estar no mesmo espaço físico.



Os clientes também podem usar carteiras digitais para requisitar pagamentos e transferir dinheiro sem usar cheques, o que é uma preferência para muitos no ambiente ecologicamente correto de hoje, no qual muitos clientes estão tentando ficar sem papel.

Arrecadação de fundos P2P

Se você faz parte de um clube de empréstimos que frequentemente doa para instituições de caridade, ou administra uma organização sem fins lucrativos e deseja arrecadar fundos, ter uma rede P2P forte pode tornar esse aspecto dos esforços de sua organização muito mais conveniente. Os aplicativos de captação de recursos P2P permitem que os doadores ofereçam dinheiro às organizações sem se preocupar com a perda de fundos no correio ou a necessidade de passar por um intermediário. A computação em nuvem ajuda os doadores a proteger seus investimentos e garante que os fundos cheguem às contas certas.

Opções de empréstimo P2P

Para muitas pessoas, as opções de empréstimo e empréstimo oferecidas por meio da tecnologia P2P são especialmente atraentes. Comparado aos empréstimos tradicionais, os empréstimos P2P tendem a oferecer taxas mais baixas, aplicações mais fáceis e um período de aplicação mais curto. Convenientemente, os solicitantes de empréstimos geralmente sabem imediatamente se foram ou não aprovados para um empréstimo e podem acessar seu dinheiro mais rapidamente do que se passassem por um processo tradicional de solicitação de empréstimo.



Algumas empresas estão até usando aprendizado de máquina para recomendar investimentos para empréstimos P2P. Isso pode ajudar os investidores a se sentirem mais seguros ao emprestar seu dinheiro, ao mesmo tempo em que permite que os clientes recebam empréstimos mais rapidamente do que por meio de opções bancárias tradicionais.

Compartilhamento de arquivos em rede P2P

O compartilhamento de arquivos é outro motivo importante para o uso de redes P2P. Por exemplo, o Google Acadêmico usa serviços P2P para permitir que as pessoas pesquisem literatura acadêmica de qualquer local. Esse tipo de compartilhamento de arquivos é conveniente para acadêmicos ou estudantes universitários que estão trabalhando em trânsito.



Quando você está falando sobre finanças, encontrar uma instituição financeira que ofereça compartilhamento de arquivos torna seus serviços P2P mais do que apenas outro aplicativo de dinheiro. O compartilhamento de arquivos pode permitir que os clientes enviem informações confidenciais, como contratos de empréstimo, ao banco sem sair de casa.

Por que você deseja acessar todos esses serviços P2P?

Você pode se perguntar se precisa que sua cooperativa de crédito local ofereça todos esses serviços P2P. Mas lembre-se:uma vez que um banco tenha uma plataforma P2P com todos esses serviços, você só precisa baixar um app de pagamento fácil para ter todas as suas necessidades financeiras atendidas. Às vezes, esses serviços P2P podem até ser integrados ao site online ou aplicativo móvel do seu banco ou cooperativa de crédito.



Além disso, ao passar por seu banco em vez de uma empresa terceirizada, você pode se sentir bem com a segurança de seus fundos. Às vezes, aplicativos de pagamento de terceiros podem levar a fraudes em aplicativos P2P, enquanto uma instituição financeira geralmente é mais segura. E se algo der errado, o dinheiro geralmente pode ser rastreado pelo endereço IP para garantir que ele chegue ao destino correto.



Os provedores podem até oferecer dicas de proteção para ajudar seus clientes a aproveitar ao máximo sua experiência bancária.



Se a instituição financeira com a qual você trabalha atualmente não oferece todos esses serviços P2P, isso não significa necessariamente que você precisa parar de trabalhar com eles. Em vez disso, considere entrar em contato com os tomadores de decisão em seu banco e argumentar por que eles deveriam melhorar seus aplicativos P2P. Seja específico sobre o que você está procurando.



Por exemplo, se eles oferecem transferências de dinheiro, mas não oferecem compartilhamento de arquivos, indique por que o compartilhamento de arquivos pode ajudar o banco a economizar dinheiro e ser mais eficiente. Não se surpreenda se eles já tiverem planos em andamento para levar a tecnologia até você.

O que você precisa saber sobre verificação e serviços P2P

Todo aplicativo de compartilhamento de dinheiro P2P precisa de uma maneira de obter dinheiro do aplicativo para os usuários. Conectar um aplicativo de pagamento P2P a uma conta corrente é a maneira mais fácil de enviar e receber dinheiro. Seja você um cliente típico ou um pequeno empresário, tudo o que você precisa é de um dispositivo móvel e seu aplicativo P2P, e você pode começar a fazer transações com um toque de seu polegar. Uma plataforma de pagamento P2P começa com um login individual com seu número de conta corrente e número de roteamento bancário. Essas informações são protegidas na nuvem.



Uma vez que dois usuários estejam conectados ao mesmo serviço P2P, ele funciona como uma verificação. Quando um cliente envia dinheiro, os fundos são requisitados de sua conta corrente e movidos, digitalmente e sem problemas, para a conta corrente de seu par.



A verificação pode ajudar a maximizar os serviços P2P porque permite que você armazene grandes quantias de dinheiro com segurança em uma conta bancária protegida pelo governo federal, em vez de ter partes de suas finanças armazenadas em um aplicativo de pagamento P2P desprotegido. Além disso, o dinheiro da sua conta corrente pode ser usado não apenas para serviços P2P, mas também para outras necessidades bancárias e de pagamento.

Que outras ferramentas podem ser integradas aos serviços P2P?

Os aplicativos P2P podem fazer mais do que facilitar uma transferência de dinheiro entre você e outras pessoas em sua vida. As melhores redes P2P se integram a outras ferramentas para tornar sua vida o mais conveniente possível.



Por exemplo, se um serviço P2P já oferece compartilhamento de arquivos, você pode verificar se ele se integra a ferramentas que permitem assinar documentos remotamente. As ferramentas de assinatura remota podem tornar o compartilhamento de arquivos ainda mais poderoso porque você pode concluir um pedido de compra ou assinar uma fatura com um toque do dedo.



Outra ótima ferramenta que às vezes se integra aos serviços P2P é a capacidade de verificar sua pontuação de crédito e fatores de pontuação de crédito remotamente. Conhecer essas informações pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras importantes, como se é uma boa ideia abrir um novo cartão de crédito ou se você tem capacidade para novas linhas de crédito e deve apenas colocar sua compra no cartão de débito existente.

Procure bons serviços P2P em sua instituição financeira local

Com aplicativos P2P, você pode acessar seus fundos a qualquer hora do dia. As transferências instantâneas de dinheiro garantem que ninguém tenha que confiar que um cheque está chegando ou que os pagamentos não serão devolvidos. Em vez disso, eles podem se sentir confiantes em fazer negócios uns com os outros em qualquer dia da semana e a qualquer hora do dia. O único limite para o sucesso do banco online é a velocidade de download do seu telefone ou rede de computadores.



Converse com instituições financeiras locais sobre suas opções de aplicativos P2P e descubra quais recursos seus aplicativos oferecem. Aplicativos P2P por meio de instituições financeiras seguradas pelo FDIC tendem a ser mais seguros e confiáveis ​​do que aplicativos P2P de terceiros. Para obter o maior sucesso bancário on-line, procure uma instituição que ofereça aplicativos de pagamento que se conectem diretamente à sua conta corrente e que forneçam integrações perfeitas de ferramentas e transações de documentos sem papel.