Como se aposentar mais cedo

Tradicionalmente, a maioria dos americanos trabalhou até os sessenta e poucos anos e depois se aposentou com uma pensão, além de suas próprias economias. Hoje em dia, as pensões não são tão comuns como eram antes. E cada vez mais, mais americanos estão interessados ​​em se aposentar mais cedo e não querem esperar até os 65 anos.

Para muitas pessoas, a ideia de aposentadoria antecipada soa maravilhosa, mas irreal. Você pode adorar a ideia de se aposentar cedo e ter mais tempo para se dedicar a hobbies e fazer as coisas que gosta. Mas você também não vê uma maneira realista de fazer isso acontecer.

Se você se identifica com esse sentimento, tenho boas e más notícias para você. A boa notícia é que a aposentadoria precoce é muito mais possível do que você imagina. A má notícia é que é preciso muito planejamento e disciplina financeira para chegar lá.

7 etapas para se aposentar mais cedo

Como acontece com qualquer objetivo na vida, a melhor maneira de buscar a aposentadoria precoce é desenvolver um plano e começar a agir. Se você deseja se aposentar mais cedo, aqui estão sete etapas que você pode seguir:

1. Defina o que significa se aposentar mais cedo

Aposentar-se cedo é um conceito um tanto vago e significará coisas diferentes para pessoas diferentes. Para algumas pessoas, “aposentar-se cedo” pode significar 35 anos, e para outras, 55 anos.

Muitas pessoas estão se juntando ao movimento FIRE, que significa “independência financeira, aposente-se cedo”. É um movimento de estilo de vida que se tornou popular nos últimos anos. É tudo sobre frugalidade, economia agressiva e investimento. O objetivo desses adeptos é se aposentar aos 30, 40 ou 50 anos, para viajar e buscar projetos de paixão.

Algumas pessoas podem querer parar de trabalhar completamente, e outras podem simplesmente querer trabalhar menos. O ponto é que você precisa identificar quais são seus objetivos desde o início.

Passe algum tempo pensando em como seria seu estilo de vida ideal de aposentadoria. Quer largar o emprego e viajar em tempo integral? Ou você está esperando deixar seu emprego corporativo e encontrar uma agitação paralela que seja mais gratificante?

Depois de definir o que significa se aposentar mais cedo, você pode fazer um balanço de onde está atualmente. Você deve levar algum tempo para avaliar seu patrimônio líquido, seus níveis de gastos atuais e quanta dívida você tem.

2. Estime suas despesas de aposentadoria

Agora que você sabe quais são seus objetivos e está pronto para iniciar seu planejamento de aposentadoria, você precisa definir seu número de aposentadoria. Essa é a quantidade de dinheiro que você precisará ter na poupança para cobrir suas despesas e se aposentar confortavelmente.

Esse número será um pouco diferente para todos, mas, em geral, é uma boa ideia economizar cerca de 30 vezes mais do que suas despesas anuais estimadas. A partir daí, você pode dividir isso em metas de economia mensais.

Claro, existem vários fatores que podem afetar seu número de aposentadoria ideal. Por exemplo, se ocorrer uma recessão, isso certamente afetará suas contas de aposentadoria. E você precisará planejar o custo da inflação.

Você também precisará considerar suas opções de seguro de saúde, pois ele não será mais fornecido pelo seu empregador.

Se você está tendo problemas para descobrir quanto dinheiro precisará, pode ser uma boa ideia trabalhar com um planejador financeiro ou consultor financeiro certificado. Eles podem ajudá-lo a descobrir o que você precisa e como chegar lá.

3. Reduza suas despesas

Vai ser muito difícil para você atingir suas metas de aposentadoria se você gastar mais do que ganha. Depois de saber o quanto você precisa economizar, você precisa dar uma boa olhada no seu orçamento e identificar as áreas em que pode reduzir.

As áreas que lhe darão o maior retorno para seus investimentos são alimentação, moradia e transporte. Se você puder eliminar a necessidade de um veículo, poderá economizar muito dinheiro em pagamentos de carros, gasolina e manutenção anual.

Você pode economizar muito dinheiro pulando a comida e optando por fazer sua própria comida em casa. E você pode economizar dinheiro em custos de moradia vivendo abaixo de suas posses ou pagando sua hipoteca antecipadamente, o que discutiremos com mais detalhes abaixo.

4. Diversifique seus fluxos de renda

No final do dia, haverá muito que você pode cortar do seu orçamento. Portanto, uma das melhores maneiras de atingir suas metas de economia mais rapidamente é encontrar maneiras adicionais de ganhar dinheiro.

As opções para ganhar dinheiro extra com um emprego de meio período ou agitação lateral são infinitas. E muitas pessoas são capazes de aumentar suas atividades paralelas a ponto de exceder a renda anual que ganham com seu emprego em tempo integral.

E ao diversificar seus fluxos de renda, você se protege financeiramente e se dá mais tranquilidade. Você terá mais opções se for demitido de repente ou encontrar dificuldades financeiras.

5. Maximize suas contas de aposentadoria

Todo mundo que se aposenta cedo se concentra em maximizar suas economias de aposentadoria. Uma das melhores maneiras de fazer isso é por meio de contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, IRAs e 401(k)s. No entanto, há um limite de quanto você pode investir anualmente.

Ações, títulos e imóveis também são boas opções de poupança para a aposentadoria. Utilizar aplicativos de microinvestimento é uma boa maneira de guardar dinheiro regularmente aqui e ali, sem nem pensar nisso. O ponto é, comece a investir imediatamente e guarde o máximo de dinheiro que puder.

6. Pagar dívida

Uma das melhores maneiras de diminuir suas despesas mensais e ter mais dinheiro para economizar para a aposentadoria é quitar suas dívidas existentes. Seria melhor se você se livrasse de qualquer dívida de cartão de crédito com juros altos o mais rápido possível.

Também é uma boa ideia eliminar quaisquer empréstimos para automóveis ou outros tipos de dívida do consumidor. Outra estratégia que você pode considerar é pagar sua hipoteca antecipadamente.

Especialistas financeiros estão divididos sobre se esta é a melhor estratégia. Mas não há dúvida de que a vida na aposentadoria será mais fácil e menos estressante se você não tiver uma hipoteca para se preocupar.

7. Crie seu plano B

Felizmente, você poderá pagar rapidamente suas dívidas, cortar suas despesas e estar no caminho de se aposentar mais cedo. Mas quando você chega à aposentadoria precoce, há uma boa chance de que algo não saia totalmente conforme o planejado.

Talvez você tenha uma crise de saúde que consome suas economias. Talvez a economia afunde em uma recessão e corte suas economias de aposentadoria pela metade. Às vezes, os aposentados precoces descobrem que se aposentar mais cedo não é tão divertido quanto imaginavam.

De qualquer forma, você deve ter um plano de backup para o que fará se as coisas não saírem conforme o planejado. Seu sustento financeiro é muito importante para arriscar pular esta etapa.

Resumo

Com a estratégia e planejamento corretos, a oportunidade de se aposentar cedo é uma possibilidade genuína. Aproveite o tempo para definir suas metas, descobrir quanto você precisa em economias e, em seguida, comece a agir para que isso aconteça.

É uma boa ideia reunir-se regularmente com seu planejador financeiro. Essa pessoa pode responsabilizá-lo e garantir que você permaneça no caminho certo para atingir suas metas de economia.

Obviamente, quanto mais dinheiro você economizar, mais rápido você atingirá suas metas de aposentadoria. Mas não se esqueça de aproveitar o processo ao longo do caminho.