Como evitar pagar juros no cartão de crédito

Se você é como a maioria das pessoas, tem pelo menos um cartão de crédito e, naturalmente, não quer pagar mais juros do que o necessário. Felizmente, existem algumas coisas que você pode fazer para garantir que não acabe pagando uma fortuna em juros todos os meses.

Nesta postagem do blog, explicaremos como funcionam os juros do cartão de crédito, como evitar o pagamento de juros e como reduzir o valor dos juros que você paga. Portanto, continue lendo para obter dicas e conselhos que ajudarão a manter os custos do seu cartão de crédito baixos!

Como funcionam os juros do cartão de crédito?

Ao usar um cartão de crédito, o emissor cobra juros sobre o valor emprestado. Esses juros são calculados como uma parte do total que você deve e são chamados de taxa de porcentagem anual (APR) .

Dependendo do tipo de cartão de crédito que você possui, a TAEG pode ser fixa ou variável. Como o nome indica, uma APR fixa não muda com o tempo . Pode aumentar se você perder pagamentos, mas, caso contrário, permanece o mesmo. Se você possui um cartão com TAEG fixa, o emissor deve notificá-lo de qualquer aumento de tarifa com antecedência.

Por outro lado, uma APR variável pode mudar a qualquer momento pois está vinculado a outra taxa de juros, conhecida como “taxa de índice”. Em outras palavras, os juros que você paga estão vinculados ao indicador econômico que os credores usam para calcular suas taxas. Lembre-se de que o emissor não precisa notificá-lo antes que uma alteração de taxa seja implementada. Isso ocorre porque supõe-se que as taxas de juros variáveis ​​flutuam e você concordou com esses termos no contrato do titular do cartão.

Notavelmente, se você receber um cartão de crédito com APR promocional , a taxa de juros mudará quando o período introdutório terminar. Aqui, novamente, o emissor do cartão de crédito não é obrigado a notificá-lo.

A TAEG de um cartão de crédito também pode variar dependendo de como você o usa. Por exemplo, a maioria dos cartões de crédito tem APRs diferentes para compras (coisas como mantimentos), transferências de saldo (transferência do valor que você deve de um cartão para outro) e adiantamentos em dinheiro (retirar dinheiro de um caixa eletrônico). A taxa de juros geralmente será maior para adiantamentos em dinheiro do que para compras ou transferências de saldo.

Todas as taxas e fatores que podem afetá-los estão descritos no contrato do titular do cartão, portanto, verifique isso antes de aceitar os termos.

Quando os juros começam a acumular?

A empresa de cartão de crédito começará a cobrar juros a partir do dia em que enviar seu extrato (geralmente cerca de um mês depois de fazer uma compra). Isso é chamado de “período de carência .” O período de carência é quanto tempo você tem para pagar sua fatura integralmente antes de começar a receber juros.

Por exemplo, suponha que o extrato do seu cartão de crédito chegue em 20 de janeiro e a data de vencimento do pagamento seja 20 de fevereiro. Nesse caso, você tem até o dia 20 de fevereiro para pagar sua fatura integralmente sem cobrança de juros. Se você não pagar todo o saldo até 20 de fevereiro, começará a receber juros a partir de 20 de janeiro (o dia em que seu extrato foi enviado).

Como evitar pagar juros de cartão de crédito

Agora que sabemos como funcionam os juros do cartão de crédito, vamos falar sobre como evitar pagá-los.

Dica 01:pague a fatura do seu cartão de crédito integralmente todos os meses.

Esta é a melhor maneira de evitar o pagamento de juros por completo. Se você não puder pagar todo o seu saldo, tente pagar mais do que o pagamento mínimo, pelo menos. Quanto mais tempo você demorar para pagar sua dívida, mais juros você acabará devendo.

Dica 02:não use seu cartão de crédito para fazer saques em dinheiro.

Os cartões de crédito cobram uma taxa de juros mais alta para adiantamentos em dinheiro do que para compras ou transferências de saldo. Portanto, tente obter um cartão de débito com proteção de cheque especial em vez de usar o recurso de adiantamento em dinheiro do seu cartão de crédito. Dessa forma, você não terá que se preocupar em receber uma fortuna em juros.

Dica 03:use um cartão de crédito com TAEG baixa.

Se você sabe que terá saldo mensal, tente obter um cartão de crédito com uma TAEG baixa. Isso ajudará a manter o valor dos juros que você paga mensalmente.

Dica 04:tente obter um cartão de crédito com uma oferta inicial de APR.

É assim que muitos cartões de crédito atraem novos clientes, oferecendo uma baixa taxa de juros introdutória nos primeiros meses após a abertura de sua conta. Isso pode ser muito útil se você souber que estará carregando um equilíbrio por um tempo. Apenas certifique-se de ler as letras miúdas porque a TAEG normal pode ser muito maior do que a taxa promocional.

Dica 05:use um cartão de crédito apenas para emergências.

Se você não puder pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses, tente usá-lo apenas para emergências. Dessa forma, você não terá que se preocupar em acumular uma tonelada de juros.

Encerramento

As empresas de cartão de crédito faturam bilhões de dólares em juros todos os anos. Portanto, é importante entender como a APR funciona antes de começar a contribuir para a fortuna dos emissores e acumular dívidas. Seguindo essas dicas, você pode evitar o pagamento de juros por completo ou pelo menos manter suas finanças sob controle.

Perguntas frequentes

Como evitar o pagamento de juros do cartão de crédito?
Você pode evitar os juros do cartão de crédito pagando a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses. Se você já tem saldo, tente pagá-lo o quanto antes para que não sejam cobrados mais juros
Posso ter mais de um cartão de crédito?
Sim, você pode ter vários cartões de crédito, desde que permaneça dentro do seu limite de crédito e faça todos os seus pagamentos em dia. Ter vários cartões pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, desde que você os use com responsabilidade.
Qual é a taxa média de juros de um cartão de crédito?
A taxa de juros média de um cartão de crédito foi de 16,44% no quarto trimestre de 2021. No entanto, isso pode variar dependendo da sua pontuação de crédito e do tipo de cartão que você possui.
Se eu pagar o saldo do meu cartão de crédito antecipadamente, a taxa de juros cairá?
Não, se você pagar o saldo do cartão de crédito antecipadamente, isso não afetará os juros cobrados. O que importa é quanto tempo levou para pagar sua dívida no total (incluindo quaisquer pagamentos feitos antes ou depois da data de vencimento).
Como faço para transferir o saldo do meu cartão de crédito?
Você pode transferir um saldo de cartão de crédito entrando em contato com seu novo emissor e perguntando como fazer isso. Você pode precisar fornecer algumas informações, como quanta dívida você tem no momento, em que tipo de cartão está (Mastercard, Visa, etc.), há quanto tempo você abriu a conta e qual é o seu limite de crédito atual. Você também terá que preencher um formulário autorizando a transferência do saldo.
Posso usar meu cartão de crédito para sacar dinheiro?
Sim, você pode usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro, mas não é aconselhável porque você terá uma taxa de juros mais alta do que se tivesse usado seu cartão para uma compra. Tente evitar usar seu cartão para adiantamentos em dinheiro, se puder.
Qual é a diferença entre APR em compras, APR em transferências de saldo e APR em adiantamentos em dinheiro?
A TAEG para adiantamentos em dinheiro é normalmente mais alta do que a TAEG para compras regulares com cartão de crédito. Além disso, os adiantamentos em dinheiro podem não ter um período de carência e geralmente incluem taxas como taxa de processamento ou taxa de transação estrangeira. Os cartões de transferência de saldo, por outro lado, geralmente permitem que você transfira seu saldo existente para uma nova conta com uma TAEG introdutória tão baixa quanto 0%.