O que é uma reserva de caixa e como ela funciona?

Quando se trata de administrar um negócio ou mesmo passar pela vida, há muitos obstáculos e eventos inesperados que inevitavelmente surgirão. Sem o capital tão necessário, o que aconteceria? É por isso que ter reservas de caixa é importante para que você possa enfrentar esses obstáculos.



Vamos dar uma olhada mais profunda em como você pode construir um fundo de reserva de caixa.

O que são reservas de caixa?

Reservas de caixa são fundos que uma empresa ou pessoa reserva em caso de emergência. As reservas de caixa também podem se referir a investimentos de curto prazo, como fundos de marketing de dinheiro e letras do tesouro. As empresas também podem colocar uma parte de seus fundos em poupança, conta corrente ou em uma conta bancária comercial.

Como as reservas de dinheiro são usadas

Há uma grande variedade de emergências que podem acontecer a indivíduos e empresas a qualquer momento. As reservas de caixa permitem que você acesse dinheiro de forma rápida e fácil para cobrir esses tipos de despesas sem ter que se estressar muito.

Indivíduos

Os indivíduos podem usar reservas em dinheiro - em alguns casos chamadas de fundo de emergência - para cobrir eventos como grandes despesas de saúde e odontológicas, reparos de carros e reparos domésticos e para cobrir assuntos do dia-a-dia se você perder o emprego.

Empresa

As empresas usam as reservas de caixa da mesma maneira que os indivíduos, exceto para despesas relacionadas aos negócios. A maioria deles não são emergências em si, mas para cobrir eventos inesperados, perdas esperadas e financiar investimentos potenciais. Alguns eventos incluem um período de vendas lento, novas compras para manter as operações diárias em funcionamento e investimentos no crescimento dos negócios.

Os benefícios e desvantagens de uma reserva de caixa

Ter um fundo de reserva em dinheiro pode ser uma bênção e um obstáculo para sua vida financeira ao mesmo tempo.

Benefícios

Um dos benefícios mais óbvios de ter um fundo de reserva de caixa é que ele ajuda você a se preparar para despesas inesperadas. Como resultado, seus fundos regulares diários não são afetados. Em outras palavras, permite que suas técnicas orçamentárias atuais permaneçam intactas. Por exemplo, se você tem uma meta de economia agressiva, economizando para um adiantamento em uma casa, uma emergência inesperada não prejudicará seu progresso.


Ter reservas de caixa também protege você (ou sua empresa) de ter que usar dívidas do consumidor. Em pequenas quantias (e supondo que você possa pagá-lo rapidamente), isso não é necessariamente um grande problema, mas confiar no crédito para financiar seus negócios ou vida pessoal pode levar a problemas financeiros.

Desvantagens

Ter uma grande quantidade de dinheiro em mãos parece ótimo, mas muito pode ser prejudicial porque leva a oportunidades perdidas. Usar o dinheiro para investimentos ou para financiar o crescimento dos negócios pode oferecer retornos muito maiores em comparação com o que poderia gerar em uma conta poupança. Para os indivíduos, ter reservas de caixa pode causar retornos menores em comparação com colocar o dinheiro em uma conta de investimento. Durante um longo período de tempo, a diferença entre ter dinheiro em reservas e investimentos pode ser enorme.

Como configurar um fundo de reserva de caixa

A criação de um fundo de reserva de caixa é um processo simples, tanto para indivíduos quanto para empresas. Aqui estão as noções básicas de configuração de um.

Abrir uma nova conta bancária

Comece escolhendo uma conta bancária que atenda às suas necessidades – espero que ganhe algum interesse e permita que você acesse seu dinheiro rapidamente. Você pode ir com o seu banco existente, se desejar. Abrir uma nova conta bancária não leva muito tempo, e os clientes existentes podem achar que levará apenas alguns minutos.


Dependendo se você está abrindo uma conta como pessoa física ou jurídica, as informações que você precisará fornecer podem incluir seu nome, endereço, número do seguro social ou número de identificação do empregador e sua licença comercial.

Reserve as despesas de 3 a 6 meses

Idealmente, você deseja reservar pelo menos 3 meses de despesas, pois esse valor ajudará a compensar emergências de longo prazo, como problemas de fluxo de caixa ou desemprego inesperado. Para determinar o valor exato, consulte o extrato de fluxo de caixa da empresa ou o orçamento pessoal para ver quanto custa cobrir suas despesas essenciais a cada mês. Use esse número e multiplique-o pelo número de meses que você deseja cobrir.

Pagar fundos usados

Se você usar dinheiro de sua reserva de caixa, precisará fazer um plano para pagá-lo de volta. Isso porque o dinheiro destina-se a ajudá-lo durante eventos inesperados – uma rede de segurança, se você preferir. Depois de retirar o dinheiro, faça um plano para determinar como você complementará seus fundos. Isso pode ser ganhar mais dinheiro ou cortar algumas despesas temporariamente até que sua reserva de caixa volte ao valor que era antes.

Entenda a subcapitalização e a sobrecapitalização

A subcapitalização ocorre quando uma empresa não possui fundos ou fluxo de caixa suficientes para atender às suas necessidades comerciais atuais. Quando isso acontecer, terá que contar com reservas ou dívidas para cobrir as despesas.


A supercapitalização, por outro lado, significa que uma empresa levantou muito dinheiro dos investidores. Isso significa que o valor de mercado da empresa é menor do que o valor real, levando a pagar mais dividendos e juros do que ela pode sustentar. Ter reservas de caixa pode combater isso enquanto a empresa trabalha para reestruturar suas finanças.

A diferença entre reserva de caixa e saldo de caixa

O saldo de caixa refere-se à quantidade de dinheiro disponível para a empresa ou seus funcionários. Um plano de saldo de caixa oferece aos funcionários participantes economias potenciais para sua aposentadoria. As reservas de caixa referem-se ao dinheiro mantido à mão em caso de emergências, e são mais líquidas.

Conclusão:as reservas de caixa protegem você de um desastre financeiro

As reservas de caixa são essenciais porque você nunca sabe o que vai acontecer – ter algum dinheiro em mãos pode evitar que um inconveniente se torne um grande desastre. Aprenda a se preparar para o incerto criando um fundo de emergência pessoal ou um fundo de emergência para pequenas empresas.