A falência afetará meus empréstimos estudantis?

A falência geralmente não afeta seus empréstimos estudantis, mas isso não é verdade em todos os casos.
Seu amor pelas línguas românicas - espanhol, português, francês, italiano e romeno - não tem limites. Tanto que, ao invés de procurar emprego depois de se formar, você decidiu entrar na pós-graduação. Agora, com esses anos inebriantes de academia atrás de você, a vida é uma dura realidade cheia de currículos sem resposta e tentativas desesperadas de emprego temporário. Você ainda está esperando sua nave chegar, talvez na forma de uma cátedra em uma grande universidade. Enquanto isso, as contas não pagas estão se acumulando e você passa a maior parte de seus dias evitando ligações de agências de cobrança. Com sua situação financeira afundando rapidamente, a falência parece ser o único salva-vidas viável.

Mas isso vai salvá-lo de seus empréstimos estudantis? Há uma noção amplamente difundida de que os empréstimos estudantis não podem ser liberados durante a falência. Embora isso seja verdade para muitos, não é imutável. Pode não ser um caminho fácil, mas é perfeitamente possível sair de um processo de falência com seus empréstimos estudantis perdoados.

De fato, um artigo publicado em uma edição de 2012 da American Bankruptcy Law revelou uma porcentagem surpreendentemente alta – tão alta quanto 40% – de arquivadores de falências com dívidas de empréstimos estudantis pressionados com sucesso para que a dívida fosse cancelada. O artigo também relatou que o número daqueles que pedem perdão por empréstimos estudantis é incrivelmente baixo; apenas 0,1% dos titulares de empréstimos estudantis que entraram com pedido de falência realmente pediram que os empréstimos fossem quitados [fonte:Iuliano].

A maioria dos tribunais de falências aplica o que é chamado de Teste Brunner aos arquivadores de falências que querem que seus empréstimos estudantis sejam cancelados. O nome é derivado de um processo judicial em que um devedor entrou com pedido de falência, buscando a quitação de seus empréstimos estudantis. O teste Brunner de três pontas exige que o devedor demonstre:

• Um esforço de boa fé para aumentar os ganhos e diminuir as despesas
• Que os empréstimos estudantis estão impedindo o devedor de ter um padrão de vida mínimo
• Que as dificuldades financeiras atuais continuarão por uma "parte significativa do período de reembolso"

Em suma, os devedores devem estar falidos e aptos a mostrar que permanecerão assim por muito tempo. Enquanto houver pouca esperança de que eles possam pagar os empréstimos. Mesmo que o valor total do empréstimo estudantil não seja quitado, houve casos em que uma parte do empréstimo ou os juros devidos sobre o empréstimo foram cancelados. Sem uma quitação, você ainda precisará pagar seus empréstimos estudantis [fonte:Clark].

Uma falência deve ter pouco efeito em seus futuros pedidos de empréstimos estudantis, mas seu histórico de crédito terá. Para quem entrou com pedido de falência, independentemente de os empréstimos estudantis serem quitados, a reconstrução de um bom crédito é uma determinação importante para futuros empréstimos estudantis. Se você for obrigado a reembolsar seus empréstimos estudantis após a falência, convém mantê-los em boas condições. Se o seu empréstimo estudantil entrar em inadimplência porque você não fez os pagamentos, será difícil receber auxílio estudantil federal [fonte:FinAid].