Descubra a análise dos empréstimos estudantis

Os produtos Discover merecem uma análise séria, especialmente se você estiver no mercado de empréstimos estudantis particulares. Aqui está nossa análise completa do Discover Student Loans.

No mercado privado de empréstimos estudantis, o Discover Bank oferece algumas das opções mais testadas e comprovadas. O banco opera o terceiro maior provedor privado de empréstimos estudantis do país. Com empréstimos para graduação, pós-graduação e vários programas pré-profissionais, o Discover oferece cobertura em cada etapa de sua jornada educacional.

É claro que, como um tomador de empréstimo inteligente, você deve considerar os números. Discover oferece taxas de juros competitivas e algumas das opções de pagamento mais flexíveis de qualquer credor privado. E há um bônus que faz o Discover se destacar:os mutuários recebem recompensas em dinheiro por boas notas.

Tipos de empréstimos Descubra ofertas

O Discover trabalha com sua escola para garantir que você peça emprestado apenas o necessário. O valor mínimo do empréstimo para todos os empréstimos é de $ 1.000. Se necessário, porém, você pode pedir emprestado até 100% do seu custo de atendimento.

Empréstimos privados

Os mutuários devem se lembrar que o Discover, como qualquer banco, concede empréstimos privados sujeitos a termos diferentes dos empréstimos federais para estudantes. Uma combinação de empréstimos federais e privados funciona melhor para a maioria dos mutuários que buscam financiamento privado.

Agora o Discover oferece empréstimos para os seguintes programas acadêmicos:

• Programas de graduação (bacharelado ou bacharelado)
• Programas de Pós-Graduação (Mestrado e Doutorado)
• Programas de MBA
• Faculdade de Medicina (incluindo especialidades como odontologia, enfermagem, farmácia, medicina veterinária e muito mais)
• Residência médica e realocação
• Faculdade de Direito
• Despesas com exames da Ordem (para estudantes de direito)

Empréstimos de consolidação

O Discover também oferece Empréstimos de Consolidação Privada. Tecnicamente, estes são empréstimos refinanciados em vez de empréstimos consolidados, mas você ainda recebe um pagamento mensal potencial mais baixo e um processo de retorno simplificado.

Os mutuários que escolherem essa opção devem estar cientes de que o Discover tem prazos de reembolso mais longos para empréstimos refinanciados — prazos de 10 ou 20 anos — em comparação com a maioria dos credores. Você pode fazer pagamentos mensais menores, mas às custas de acumular mais juros.

Qualificação

Para solicitar um empréstimo Discover, você deve:

• Estar matriculado pelo menos meio período e estar no caminho certo para obter um diploma.
• Faça um "progresso acadêmico satisfatório" de acordo com sua escola.
• Passe na verificação de crédito. Assim como na maioria dos empréstimos privados, sua classificação de crédito ajuda a determinar a taxa de juros que você pode obter.
• Seja cidadão americano, residente permanente ou estudante internacional com um fiador cidadão/residente.
• Ter 16 anos ou mais.

Em muitos casos, especialmente com empréstimos de graduação, você precisará de um fiador. Certifique-se de que seu fiador está nele a longo prazo, pois o Discover exige que os fiadores mantenham seu nome no empréstimo até que seja pago.

Taxas de juros

O Discover oferece uma faixa de taxas de juros competitivas com a média do setor para empréstimos estudantis privados, embora na extremidade superior do espectro.

Os mutuários podem escolher entre taxas fixas e variáveis. As taxas fixas permanecem as mesmas ao longo da vida do empréstimo. As taxas variáveis ​​podem subir ou descer dentro de um intervalo predeterminado, dependendo do mercado.

Você está qualificado para taxas de juros mais baixas se você ou seu fiador tiver um bom crédito (pense em 600s-700s ou acima). As taxas também variam de acordo com o valor do empréstimo e a duração do prazo.

O Discover define uma taxa percentual anual (APR) ligeiramente diferente, dependendo do empréstimo específico. Arredondamos os números abaixo.

Tipo de empréstimo	Taxa de juros fixos	Taxa de juros variável
Graduação	5,99% APR – 12,99% APR	3,99% APR - 11,99% APR
Graduado	5,99% APR - 13,99% APR	3,99% APR - 12,99% APR
Faculdade de Direito	5,99% APR - 11,34% APR	3,99% APR - 9,99% APR
Exame da Ordem	6,99% APR - 12,99% APR	5,12% APR - 12,12% APR
MBA	5,99% APR - 12,99% APR	3,99% APR - 12,49% APR
Faculdade de medicina	5,99% APR - 11,24% APR	3,99% APR - 9,99% APR
Residência médica/relocação	6,49% APR - 9,99% APR	5,12% APR - 8,87% APR
Consolidação privada	5,24% APR - 8,24% APR (prazo de 10 anos)	4,87% APR - 8,12% APR

Perigos e benefícios

Recompensas por boas notas

O Discover quer que você se saia bem! Contanto que seu GPA seja 3,0 ou superior para o ano, você receberá uma recompensa em dinheiro de 1% por cada empréstimo. A recompensa se aplica anualmente se você fizer um empréstimo todos os anos. E você pode gastar o dinheiro extra da maneira que quiser.

Sem taxas

Você não paga taxas de inscrição ou atrasos. Cada pagamento que você faz vai para o empréstimo.

Recompensas por débito automático

Para se inscrever no pagamento automático durante o período de pagamento, você terá uma redução de 0,25% em sua taxa de juros.

Outras vantagens do Discover

• Uma solicitação de empréstimo curta, que leva menos de 15 minutos para ser concluída
• Uma equipe de atendimento ao cliente responsiva baseada nos EUA

Condições de reembolso

Os empréstimos privados são conhecidos por terem prazos de pagamento menos flexíveis do que os empréstimos federais, mas o Discover é uma exceção. O banco disponibiliza várias formas de assistência de reembolso aos mutuários, incluindo extensões de pagamento e pagamentos reduzidos conforme necessário.

Planos fixos ou apenas com juros

Para reembolso dentro da escola, você pode escolher um plano apenas com juros ou um plano fixo. No plano somente de juros, você paga os juros, mas não o principal, enquanto estiver na escola. Você é recompensado com um desconto de 0,35% na taxa de juros.

O plano fixo exige pagamentos mensais de $25, economizando dinheiro com juros mais tarde. Aqueles que querem pagar antecipadamente podem fazê-lo - não há penalidade de pré-pagamento.

Deferimento

O adiamento permite que você atrase os pagamentos enquanto estiver na escola e durante o período de carência de seis meses. Esta opção acumula mais juros do que os planos de reembolso na escola.

Você pode adiar por períodos mais longos durante uma residência médica, serviço militar ativo ou serviço público qualificado.

Tolerância

A tolerância lhe dá a chance de adiar os pagamentos do empréstimo por até 12 meses em tempos de dificuldades financeiras. Tal como acontece com o adiamento, os juros continuam a acumular.

Para os mutuários que lutam para fazer pagamentos, o Discover tem mais algumas opções além da tolerância.

• Uma redução temporária da taxa de juros oferece uma taxa de juros e um pagamento mais baixos (no mínimo US$ 50 mensais) por até 12 meses.
• Uma redução temporária do pagamento permite que você pague apenas os juros (no mínimo $ 50 mensais) por até seis meses. Para obter essa redução, você deve estar com menos de 60 dias de atraso nos pagamentos.
• A assistência de reembolso antecipado permite que você adie os pagamentos por três meses (nos primeiros três meses do período de reembolso).

A duração do reembolso para todos os empréstimos é de 15 anos para estudantes de graduação e 20 anos para estudantes de pós-graduação.

Discover it® Student chrome é uma das melhores opções disponíveis para estudantes. Este cartão rende 2% em dinheiro em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, um por cento ilimitado de volta em todas as outras compras.

Assim como os empréstimos Discover, este cartão voltado para o aluno oferece uma recompensa de boa nota—um crédito de extrato de US$ 20 para cada ano letivo em que você mantiver um GPA 3.0 ou superior (por até 5 anos). E este cartão é acessível a titulares com crédito menos que estelar, dando a você a chance de aumentar sua classificação de crédito.

Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Discover it® Student chrome.

Descubra a conta de débito de reembolso e descubra as economias on-line

O Discover também oferece serviços bancários, incluindo poupança e contas correntes. A Discover Cashback Debit Account oferece uma conta sem taxas de manutenção e a capacidade de ganhar 1% de reembolso em compras com cartão de débito de até US$ 3.000 por mês.

Por sua vez, a conta Discover Online Savings Account oferece um APY de 1,80% sem um saldo mínimo exigido - maior que o padrão do setor!

Alternativas para descobrir empréstimos estudantis

Para lhe dar uma ideia de como o Discover Student Loans se compara a outros credores, criamos uma tabela útil:

Banco/Agregador	Melhor para
Descubra empréstimos estudantis	Aqueles que procuram o melhor empréstimo privado para estudantes
Arrependimento (refinanciamento)	Aqueles que desejam mais flexibilidade em seus empréstimos
SoFi (refinanciamento)	Aqueles que procuram a melhor taxa variável
Confiável (agregador)	Aqueles que desejam ver todas as opções de empréstimo em um só lugar
Árvore de empréstimo (agregador)	Aqueles com crédito limitado

Sério

A Earnest oferece refinanciamento de empréstimos estudantis com taxas de juros fixas e variáveis. O que há de melhor no Earnest é sua capacidade de definir seu próprio cronograma de pagamento!f

Taxas de juros atuais

• SLR fixo – 3,74% - 8,49% (inclui 0,25% de desconto no pagamento automático)
• SLR variável – 2,49% - 7,99% (inclui 0,25% de desconto no pagamento automático)

Qualificação

• Passar na verificação de crédito
• Ter pelo menos 18 anos
• Ser cidadão dos Estados Unidos ou residente permanente
• Sua dívida deve ser de uma faculdade ou universidade credenciada pelo Título IV
• A dívida deve ser para um diploma concluído, um diploma com conclusão prevista para o próximo semestre ou um diploma de bacharel ou de associado incompleto

Perigos e benefícios

• Defina seu pagamento mensal
• Pule um pagamento por ano
• Troque entre taxas de juros fixas e variáveis

Veja os detalhes do empréstimo/solicite ou leia nossa análise completa do Earnest.
Divulgação SLR séria - A taxa real e os termos de reembolso disponíveis variam de acordo com sua renda. As taxas fixas variam de 3,74% APR a 8,24% APR (exclui 0,25% de desconto no Auto Pay). As taxas variáveis ​​variam de TAEG de 2,14% a TAEG de 8,24% (exclui desconto de 0,25% Auto Pay). Os empréstimos de refinanciamento de empréstimos estudantis com taxa de juros variável são baseados em um índice disponível publicamente, a Taxa de Financiamento Overnight com Garantia de 30 dias (SOFR) publicada pelo Federal Reserve Bank de Nova York. A taxa variável baseia-se na taxa publicada no dia 25, ou no dia útil seguinte, do mês civil anterior, arredondada às centésimas por cento mais próximas. A taxa não aumentará mais de uma vez por mês. A taxa máxima para o seu empréstimo é de 8,95% se o prazo do empréstimo for de 10 anos ou menos. Para prazos de empréstimo de mais de 10 anos a 15 anos, a taxa de juros nunca excederá 9,95%. Para prazos de empréstimo superiores a 15 anos, a taxa de juros nunca excederá 11,95%. Observe que não podemos oferecer empréstimos de taxa variável em AK, IL, MN, NH, OH, TN e TX. Nossas taxas mais baixas estão disponíveis apenas para nossos tomadores de crédito mais qualificados e contêm nosso desconto de 0,25% no pagamento automático de uma conta corrente ou poupança.

SoFi

A SoFi também oferece refinanciamento de empréstimos estudantis com taxas fixas e taxas variáveis ​​disponíveis. Como Earnest, você pode escolher seu próprio cronograma de pagamento.

Qualificação

• Ser um cidadão americano maior de idade
• Estar empregado ou ter uma oferta de emprego para começar nos próximos 90 dias
• Ter se formado em uma universidade ou programa de pós-graduação credenciado pelo Título IV elegível
• Ter pelo menos US$ 5.000 em empréstimos estudantis para refinanciar (federal ou privado)

Perigos e benefícios

• A aplicação é rápida, fácil e totalmente online
• Sem penalidades de pré-pagamento
• Sem taxas ocultas

Veja os detalhes do empréstimo/candidate-se ou leia nossa análise completa do SoFi.

Confiável

Credible é um agregador de empréstimos, o que significa que eles mostram todos os empréstimos para os quais você pode se qualificar em um só lugar. Suas taxas variam de acordo com o credor, mas você pode optar por fazer com que o Credible mostre a taxa mais baixa primeiro.

Qualificação

• Varia de acordo com o credor

Perigos e benefícios

• O processo de pré-qualificação é totalmente gratuito e leva cerca de dois minutos
• Sem restrições de crédito

Veja detalhes / aplique ou leia nossa análise completa credível.

Árvore de empréstimo

A Lending Tree também é um agregador de empréstimos, portanto, suas taxas variam de acordo com o credor.

Qualificação

• Deve aplicar seu empréstimo para um diploma de associado, bacharelado, mestrado ou doutorado

Perigos e benefícios

• Aplicação rápida e fácil
• Aqueles com pouco ou nenhum crédito podem se inscrever

Ver detalhes/candidatar-se.

Resumo

Descubra os produtos que merecem uma análise séria se você estiver no mercado de empréstimos estudantis particulares. A empresa oferece todo o básico, mas suas recompensas de notas e opções generosas de reembolso diferenciam o Discover.

Leia mais

• 5 benefícios Cool Discover it® para membros que você não conhecia
• O serviço de atendimento ao cliente da Discover 100% nos EUA responde às suas perguntas 24 horas por dia, 7 dias por semana

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