O que acontece se minha pontuação de crédito cair 100 pontos?

Uma queda de 100 pontos na pontuação de crédito pode ter consequências graves.

Pontos-chave

• Embora uma pequena queda na pontuação de crédito possa não ter muito impacto, uma queda de 100 pontos pode ter repercussões mais intensas.
• É importante saber o que pode causar uma queda drástica -- e como evitá-la.

Se você é o tipo de pessoa que verifica sua pontuação de crédito regularmente, pode notar que o número flutua de mês para mês ou de trimestre para trimestre. Existem diferentes fatores que podem fazer com que sua pontuação de crédito aumente e diminua em graus variados.

Se você solicitar um novo empréstimo ou cartão de crédito, isso resultará em uma investigação difícil em seu registro de crédito que geralmente reduzirá sua pontuação de crédito em cinco a 10 pontos. Enquanto isso, se os saldos do seu cartão de crédito aumentarem com o tempo, isso poderá fazer com que sua taxa de utilização de crédito aumente, reduzindo sua pontuação. Da mesma forma, se você conseguir pagar uma parte da dívida do cartão de crédito, essa proporção pode cair, ajudando sua pontuação a aumentar.

Mas, embora flutuações menores em sua pontuação de crédito sejam bastante comuns, é menos comum ver sua pontuação cair em algum lugar perto dos 100 pontos. Se isso acontecer, as consequências podem ser graves.

O que causa uma queda de 100 pontos na pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito pode cair gradualmente em 100 pontos devido a coisas como acumular cada vez mais saldos de cartão de crédito, solicitar novos cartões de crédito e empréstimos e encerrar contas antigas. Mas se você perceber que sua pontuação caiu 100 pontos rapidamente, geralmente é porque você foi sinalizado com 90 dias ou mais de atraso no pagamento de uma dívida.

Você pensaria que um único pagamento atrasado não seria capaz de causar tantos danos à pontuação de crédito. Mas dos vários fatores que entram no cálculo desse número, seu histórico de pagamentos tem mais peso do que qualquer outro. Um único atraso no pagamento pode causar uma queda séria em sua pontuação, mesmo que você sempre tenha sido pontual com suas contas.

Na verdade, quanto maior sua pontuação de crédito, mais danos um único pagamento atrasado pode causar. Isso pode parecer contra-intuitivo, mas, infelizmente, é assim que as pontuações de crédito tendem a funcionar.

O que acontece se minha pontuação de crédito sofrer um acerto de 100 pontos?

Uma queda de 10 ou 20 pontos em sua pontuação de crédito pode não fazer grande diferença quando se trata de sua capacidade de pedir dinheiro emprestado ou se qualificar para um novo cartão de crédito. Mas uma queda de 100 pontos pode significar a diferença entre ser aprovado para um empréstimo ou cartão de crédito ou ser rejeitado.

Imagine que você está interessado em uma ótima oferta de cartão de crédito. Se essa oferta for reservada para candidatos com altas pontuações de crédito e a sua for de 750 para 650, você poderá ser negado.

Além disso, você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 620 para se qualificar para uma hipoteca convencional. Se você tiver uma pontuação de 700, mas esse número cair em 100, você estará abaixo desse limite. Uma queda de 100 pontos em sua pontuação de crédito também pode significar ficar preso a uma taxa de juros mais alta em uma hipoteca, tornando esse empréstimo mais caro.

Como evitar uma queda drástica na pontuação de crédito

Geralmente, a única coisa que fará com que sua pontuação de crédito caia 100 pontos rapidamente é um pagamento atrasado. Se você evitar isso, geralmente conseguirá evitar quedas drásticas na pontuação de crédito.

Para ser claro, sua pontuação de crédito pode diminuir em 100 pontos ao longo do tempo por outros motivos. Mas se você quiser evitar um golpe tão rápido e aparentemente instantâneo, certifique-se de pagar todas as suas contas em tempo hábil. E se você acha que vai atrasar um pagamento por não ter fundos, entre em contato e peça alguma margem de manobra. Você nunca sabe quando um credor ou empresa de cartão de crédito pode estar disposto a trabalhar com você, e ter essa conversa pode poupar um mundo de danos na pontuação de crédito.