5 contas mensais que variam com base no comportamento do seu crédito

p Sua pontuação de crédito é um dos números mais importantes em sua vida financeira. Porque incorpora dados sobre seu comportamento passado com crédito - quanto crédito e dívida você tem e quão bom você é em pagar essas contas - é considerado um bom preditor de como você se comportará com contas futuras.

p Uma pontuação de crédito baixa pode prejudicá-lo de várias maneiras:torna mais difícil se qualificar para hipotecas, empréstimos de carro, ou cartões de crédito. E quando você se qualifica para um empréstimo ou cartão de crédito, você ficará preso com taxas de juros mais altas e os pagamentos mensais mais altos que vêm com eles. O mau comportamento de crédito também pode custar-lhe dinheiro a cada mês, na forma de empréstimos estudantis mais elevados e pagamentos de seguro. (Veja também:15 maneiras surpreendentes de como o crédito ruim pode prejudicá-lo)

p A maioria dos credores hoje ainda considera uma pontuação de crédito de 740 ou mais forte. Qualquer coisa em 640 ou inferior, no entanto, é considerado fraco.

p Aqui está uma olhada em cinco contas mensais pelas quais você pagará mais se sua pontuação de crédito for baixa.

1. Pagamento de hipoteca

p Sua pontuação de crédito tem um grande impacto no pagamento da hipoteca. Se sua pontuação for alta, as chances são boas de que você se qualifique para uma taxa de juros mais baixa, que vai, por sua vez, reduza o pagamento mensal da hipoteca. Se sua pontuação for baixa, o oposto acontecerá.

p Aqui está um exemplo da diferença que uma taxa de juros alta ou baixa pode ter em seu pagamento mensal da hipoteca:Se você tirar um empréstimo de 30 anos, empréstimo hipotecário de taxa fixa de $ 200, 000 a uma taxa de juros de 3,80 por cento, você terá um pagamento mensal de cerca de US $ 931, sem contar o que você pode pagar pelo seguro do proprietário e pelos impostos sobre a propriedade.

p Se você fizer o mesmo empréstimo com uma taxa de juros mais alta de 4,80 por cento - que pode ter obtido devido a uma pontuação de crédito baixa - seu pagamento mensal, novamente sem contar impostos e seguros, será cerca de $ 1, 049. Isso dá $ 118 a mais por mês, ou cerca de $ 1, 416 por ano. (Veja também:4 maneiras inteligentes de reduzir o pagamento mensal da hipoteca)

2. Empréstimos para automóveis

p Você enfrentará a mesma situação ao solicitar um empréstimo automático com uma pontuação de crédito mais baixa. Credores de automóveis, como credores hipotecários, dependem fortemente de sua pontuação de crédito. Se eles virem uma pontuação baixa, eles se protegerão financeiramente cobrando uma taxa de juros mais alta. Essa taxa mais alta resultará em um pagamento mensal mais alto.

p As taxas mais altas fazem sentido se você olhar para o seu empréstimo do ponto de vista do credor. Uma pontuação de crédito mais baixa significa que você tem um histórico de fazer escolhas financeiras ruins, se isso significa pagar contas com atraso ou perdê-las totalmente. Os credores então cobram uma taxa de juros mais alta para compensar o perigo de emprestar para tomadores de maior risco.

3. Cartões de crédito

p As taxas de juros nos cartões de crédito podem ser altas - 20% ou mais em alguns casos. Mas se sua pontuação de crédito for alta, você aumentará suas chances de se qualificar para uma taxa mais baixa em seus cartões. Isso é importante:se você carrega um saldo em seus cartões a cada mês, uma menor taxa de juros significará um menor pagamento mensal mínimo exigido. Também significa que sua dívida crescerá a um ritmo mais lento.

p O modo como você usa os cartões de crédito tem um grande impacto em sua pontuação de crédito. Se você sempre paga seus cartões em dia, e se você não acumular muitas dívidas com eles, você aumentará constantemente sua pontuação. (Veja também:Como pagar menos juros sobre a dívida do cartão de crédito)

4. Empréstimos estudantis

p Existem dois tipos de empréstimos estudantis:federais e privados. Sua pontuação de crédito não afetará sua taxa de juros sobre empréstimos federais. Mas os credores que originam empréstimos estudantis privados examinarão sua pontuação de crédito. Se sua pontuação for baixa, eles vão cobrar taxas de juros e taxas mais altas. Isso resultará em um pagamento mensal mais alto do empréstimo estudantil.

5. Seguro residencial

p As seguradoras não confiam na sua pontuação de crédito para definir as taxas de seguro do proprietário. Eles fazem, Contudo, use uma métrica semelhante conhecida como pontuação de seguro. Essa pontuação inclui informações sobre seu histórico de pagamentos anteriores, suas dívidas, e seu número de contas de crédito abertas, assim como sua pontuação de crédito. Também pode incluir informações sobre quaisquer recursos de segurança - como alarmes de incêndio e sistemas de segurança - protegendo sua casa e se você fez um grande número de reclamações de seguro no passado.

p Se sua pontuação de seguro for alta, você se qualificará para uma conta de seguro mais baixa. Se essa pontuação for baixa, você pode esperar pagar mais pelo seguro do proprietário.