7 maneiras de examinar seu credor hipotecário

Comprar uma casa é uma das maiores compras que a maioria dos consumidores já faz. Mesmo assim, muitos de nós pensamos pouco ou nada em obter um empréstimo hipotecário ou no credor com quem trabalharemos durante o processo.

Essa atitude pode custar caro. Em 2015, o Consumer Financial Protection Bureau descobriu que 47% dos tomadores de empréstimos hipotecários não procuravam credores. O CFPB também constatou que aqueles que se inscrevem para um período de 30 anos, hipotecas de taxa fixa podem se qualificar para taxas de juros que variam em mais de meio por cento. Isso pode não parecer muito, mas o CFPB observou que a diferença entre 4 por cento e 4,5 por cento poderia resultar em uma economia de US $ 60 por mês, ou $ 720 por ano.

Então, como você pode ter certeza de que o credor hipotecário que você escolher lhe oferecerá o melhor negócio e o melhor serviço? Você precisa examinar esses profissionais de financiamento.

1. Pergunte ao seu agente imobiliário, mas também comprar ao redor

Os corretores imobiliários trabalham com muitos credores e devem ser capazes de recomendar um oficial de crédito hipotecário. Porque eles querem que seus clientes os indiquem a outros compradores e vendedores, eles tendem a recomendar agentes de crédito e credores que ofereçam bons serviços e preços.

Mas não siga automaticamente a recomendação do seu agente imobiliário. Converse com amigos e familiares que recentemente contraíram empréstimos hipotecários. Seu credor fez um bom trabalho para eles? Eles gostariam de ter trabalhado com um diferente?

Pesquise sites de comparação de hipotecas, como LendingTree, também. LendingTree permite que você coloque suas informações financeiras básicas e receba ofertas preliminares de credores que procuram seu negócio. Esteja ciente de que não há garantia de que essas ofertas preliminares corresponderão às ofertas finais feitas pelos credores, caso você se inscreva formalmente.

Depois de ter uma lista de credores e agentes de crédito, Contate-os. Agora você pode fazer perguntas para ajudar a determinar se vale a pena trabalhar com eles.

2. Faça algumas comparações de taxas e taxas

Ao entrevistar os credores, pergunte a eles quanto seus mutuários normalmente pagam em custos de fechamento. Estas são as taxas que os credores e outros fornecedores terceirizados, como advogados imobiliários e seguradoras de títulos, taxa para originar seu empréstimo hipotecário. Essas taxas podem aumentar rapidamente, geralmente totalizando 3% ou mais do valor do empréstimo. Pergunte aos credores que você está entrevistando, também, que taxa de juros alguém com suas finanças pode esperar ser cobrado.

Tome cuidado, embora:alguns credores podem citar uma taxa de juros mais baixa, mas cobra uma taxa de fechamento mais alta ao mesmo tempo. Certifique-se de considerar a taxa e as taxas. (Veja também:Aqui está o que está incluído nos custos de fechamento de uma casa)

3. Pergunte sobre os horários de fechamento

A origem de um empréstimo hipotecário leva tempo. Você pode esperar 30 dias ou mais entre o momento em que solicita um empréstimo e o dia em que assina os papéis. Mas alguns credores são mais rápidos do que outros. Pergunte ao seu credor quanto tempo leva, em média, para que os mutuários cheguem à mesa de fechamento. Se a maioria dos credores diz 30 dias, mas um diz 60? Você pode querer pular o trabalho com o outlier. (Veja também:Quanto tempo realmente leva para fechar uma casa?)

4. Peça ao seu credor para explicar todo o processo de empréstimo

A maioria de nós não está familiarizado com o funcionamento do sistema de empréstimos hipotecários, portanto, é importante trabalhar com credores que possam explicar esse processo muitas vezes complicado com clareza. Se os credores que você está entrevistando não podem ou não querem fazer isso, encontre um novo para veterinar. (Veja também:5 perguntas sobre a compra de uma casa que você tem vergonha de fazer)

5. Peça para falar com clientes anteriores

Peça ao seu credor para fornecer os nomes e informações de contato de pelo menos três clientes anteriores. Quando você consegue essas referências, escolher seus cérebros. Pergunte se o credor respondeu rapidamente aos telefonemas, se os custos de fechamento cobrados fossem maiores do que o esperado, e se eles consertaram quaisquer problemas que surgiram durante o processo de empréstimo. Se os credores se recusam a fornecer referências, não trabalhe com eles.

6. Faça sua pesquisa online

Depois de encontrar um credor de que goste, faça alguma pesquisa online. Verifique sites como o Yelp ou Zillow para encontrar avaliações online dos credores que você está considerando. Se um credor tiver um grande número de avaliações negativas, você pode querer ficar longe.

7. Seja pré-aprovado

Durante o processo de pré-aprovação, um credor executará seu crédito e verificará sua renda. Você ajuda no processo enviando cópias de documentos financeiros, como recibos de contracheque recentes, extratos bancários, e declarações de imposto de renda. Seu credor usará essas informações para determinar quanto dinheiro de empréstimo eles se sentem confortáveis ​​em dar a você, e lhe enviaremos uma carta informando os resultados.

A melhor coisa sobre as pré-aprovações é que elas são gratuitas. Se você encontrar três credores de que gosta, seja pré-aprovado com todos os três. Você não é obrigado a trabalhar com qualquer credor que pré-aprovar você. Mas você pode descobrir que um credor o aprova por $ 200, 000, enquanto outros dois aprovam empréstimos de até US $ 250, 000. Isso pode influenciar o credor que você finalmente escolher.