Seu filho adolescente realmente precisa de um cartão de crédito?

p Dar a seu filho um cartão de crédito pode parecer uma proposta assustadora, mas pode ser a maneira mais segura de ensiná-los sobre crédito. O especialista em crédito John Ulzheimer diz que é como ensinar seu filho adolescente a dirigir um carro, mas em um ambiente controlado. "Ninguém deixaria um adolescente entrar no carro e dirigir, "diz Ulzheimer, que anteriormente trabalhou com Equifax e FICO. "E ninguém deveria simplesmente deixar seu filho receber um cartão por conta própria algum dia sem algum ensinamento dos pais."

p Ainda, isso é exatamente o que muitas pessoas fazem. O problema é, para um adolescente, um cartão de crédito pode parecer "igual ao uso de um cartão-presente ou outro cartão de valor armazenado, "diz Ulzheimer. E isso pode ser perigoso. Se eles cobrarem mais do que podem pagar, eles podem acabar lidando com anos de dívidas e arrependimentos.

p A realidade é que um dia seu filho precisará de crédito para pedir dinheiro emprestado. Se eles não construírem um histórico de crédito sólido durante o ensino médio ou a faculdade, eles podem começar sua vida adulta em desvantagem. "Ajudar seu filho adolescente a ganhar crédito pode tornar sua vida mais fácil no futuro, quando for comprar um item caro em uma linha de crédito, como um veículo ou casa, "diz Gina McKague, presidente e CEO da empresa de planejamento de aposentadoria McKague Financial.

p E embora alguns especialistas financeiros como Dave Ramsey insistem que ninguém precisa de uma pontuação de crédito para sobreviver na vida, muitos argumentam que o pensamento está desatualizado. A realidade é, um bom crédito melhora sua vida significativamente. "Estabelecer crédito não é apenas vital para a obtenção de algo significativo como um empréstimo, mas como mais e mais fornecedores aceitam pagamentos exclusivamente por meio de cartões de crédito ou até mesmo smartphones, pode ser necessário apenas para comprar o almoço, "diz Jeff Motske, planejador financeiro e CEO da Trilogy Financial em Huntington Beach, Califórnia.

p Além dos credores, todos, desde seguradoras de automóveis, aos proprietários, para os empregadores podem solicitar versões modificadas de seu relatório de crédito. Eles podem influenciar sua capacidade de conseguir um emprego, um apartamento, ou boas taxas de seguro de carro. Se esses não forem motivos suficientes para colocar seu filho no caminho certo com o uso responsável do crédito, o que é?

Como conseguir um cartão de crédito para seu filho adolescente

p Ulzheimer diz que há várias maneiras de saber se seu filho está pronto para aprender sobre crédito. Se já estiverem usando cartões de débito, cartões pré-pagos, ou o telefone para fazer compras com as informações do seu cartão de crédito, então eles provavelmente estão prontos para obter um cartão de crédito com a sua ajuda, ele diz. (Veja também:8 sites para ajudar seus filhos a aprender sobre dinheiro)

p Ainda não tenho certeza? O último ano do ensino médio de um adolescente costuma ser uma boa hora para começar. "Dessa maneira, eles são tão maduros quanto possível enquanto ainda vivem sob seu teto, "observa Ulzheimer.

p Assim que seu filho estiver preparado e pronto, a melhor maneira de apresentá-los ao crédito é adicionando-os como usuários autorizados à sua própria conta de cartão de crédito. Isso traz várias vantagens, incluindo o fato de que seus próprios movimentos de crédito positivos serão relatados no relatório de crédito de seu filho adolescente. Não apenas isso, mas voce vai receber a conta, para que você possa acompanhar suas atividades. Esteja ciente de que você, e somente você, é responsável por reembolsar todas as cobranças feitas por seu filho.

p Ulzheimer sugere ensinar seus filhos a usar cartões de crédito apenas para compras que eles fariam de qualquer maneira, como gás ou filmes. Se eles têm um emprego, você pode até exigir que eles façam pagamentos com o próprio dinheiro, ele diz.

p Isso deve ser fácil de fazer, mesmo que seja você quem está recebendo a conta. Quando sua declaração chega pelo correio ou por e-mail, simplesmente registre as compras de seu filho e informe-o sobre o que deve. Idealmente, eles também manterão um registro do que pagaram com crédito e terão o dinheiro economizado para pagar sua parte na conta - assim como no mundo real.

p E se você está preocupado que seu filho adolescente caia em alguns hábitos ruins de crédito imediatamente, A Ulzheimer sugere a configuração de alertas de texto para que você saiba exatamente quando o cartão está sendo usado. Por aqui, "você pode ter certeza de que eles não estão usando o cartão fora dos limites que você definiu, ", diz ele. (Veja também:Como ajudar seu filho a construir seu primeiro orçamento)

Outras maneiras de introduzir o conceito de crédito

p Se você não tem certeza se seu filho está pronto para receber um cartão de crédito, você sempre pode iniciá-los com um cartão de débito pré-pago. "Certifique-se de estabelecer algumas regras básicas, "diz Motske. Por exemplo, explicar para quais despesas o cartão deve ser usado, quanto tempo os fundos no cartão devem durar, e quais critérios levariam você a revogar o cartão pré-pago.

p Muitos cartões de débito pré-pagos, como o cartão atual, são voltados para adolescentes. O cartão atual é executado no sistema Visa, portanto, é aceito na maioria dos comerciantes. Como qualquer outro cartão de débito pré-pago, você deve carregar fundos na conta antes que ela possa ser usada. Mas o cartão atual também oferece recursos aprimorados que ajudam as crianças a orçar seu dinheiro, exceto por um dia chuvoso, e doar para instituições de caridade. Os pais podem gerenciar e supervisionar as compras do adolescente com um aplicativo móvel e adicionar dinheiro às suas contas instantaneamente.

p Um cartão de débito comum vinculado a uma conta bancária também pode ser uma boa maneira de fazer a bola rolar, ou pode ser uma ferramenta de transição entre um cartão pré-pago e um cartão de crédito. Você pode até querer vinculá-lo à conta bancária da própria criança, então eles só podem usar o dinheiro que lhes é dado ou que ganham com tarefas domésticas ou um trabalho.

p Eventualmente, Contudo, você deseja apresentá-los aos cartões de crédito, adicionando-os como um usuário autorizado à sua conta. Idealmente, você vai querer fazer isso antes que eles deixem o ninho e acabem brincando com o crédito por conta própria. "Certifique-se de estabelecer um novo conjunto de regras básicas com o novo cartão, incluindo as consequências familiares e financeiras de não seguir essas regras, "aconselha Motske.

p A ideia de dar um cartão de crédito a seu filho adolescente pode ser objeto de pesadelos. Mas pode ser ainda mais assustador imaginá-los aprendendo sobre crédito por meio da escola de duros golpes - acumulando uma enorme montanha de dívidas ou arruinando sua pontuação de crédito por não pagar suas contas. (Veja também:10 verdades de cartão de crédito que você gostaria de poder contar a si mesmo)

p "Educando seus filhos desde cedo sobre cartões de crédito e crédito, você pode esperançosamente ajudá-los a evitar as armadilhas que tantos tropeçam da maneira mais difícil, "diz Motske.