Precisa de crédito empresarial? Construa seu crédito pessoal primeiro

p As oportunidades mais interessantes em uma pequena empresa costumam chegar inesperadamente. E às vezes, tirar proveito deles requer dinheiro - mais do que você pode ter no momento. Quer você precise atender a um grande pedido de varejo ou contratar empreiteiros para concluir um contrato de serviços profissionais, você poderá agir com muito mais rapidez se tiver crédito empresarial alinhado.

p Muitos proprietários de pequenas empresas não percebem que seu crédito pessoal desempenha um grande papel na obtenção do crédito comercial de que precisam até que realmente o solicitem. Os empresários costumam se surpreender ao descobrir que, tanto para empréstimos para pequenas empresas quanto para cartões de crédito empresariais, os credores geralmente exigem uma garantia pessoal.

p É muito difícil obter crédito com base apenas no perfil de crédito da empresa, a menos que você administre uma empresa de porte muito significativo. Então, como você pode obter crédito comercial se tiver um histórico de crédito pessoal limitado ou se cometeu erros com seu crédito pessoal no passado? Na verdade, só há uma resposta se você quiser fazer um empréstimo a taxas de juros atraentes. Está melhorando seu crédito pessoal.

p Felizmente, você pode fazer a diferença em seu perfil de crédito rapidamente se começar a fazer as coisas certas hoje. Aqui estão algumas estratégias para colocar em ação o mais rápido possível.

Crie uma barreira entre sua empresa e suas finanças pessoais

p Se você estiver usando sua conta corrente pessoal para depositar pagamentos de clientes, faça disso a semana em que você leva suas finanças a sério e abre uma conta bancária separada para sua empresa. Para fazer isso, seu banco provavelmente exigirá que você tenha um número de identificação do empregador (EIN), então faça com que dar um seja seu primeiro passo, se você ainda não tiver um. Você pode se inscrever online para um EIN do IRS.

p Manter uma conta bancária comercial separada o ajudará a manter as proteções que acompanham sua entidade comercial, se você configurou um, protegendo você de responsabilidade financeira. Isso também o forçará a aplicar uma disciplina valiosa à maneira como você administra seus negócios e finanças pessoais. Se você está constantemente invadindo sua conta bancária comercial para pagar contas pessoais ou vice-versa, você provavelmente não sabe como está em nenhuma das áreas. Ser claro o ajudará a tomar melhores decisões financeiras em ambas as arenas, o que deve levar a um crédito melhor.

Conheça sua pontuação de crédito pessoal

p Se você tem crédito pessoal ruim, será difícil conseguir um empréstimo comercial. Muitas pessoas não sabem sua pontuação, então dedique alguns minutos para descobrir qual é a sua esta semana. Você pode comprar sua pontuação de crédito pessoal de cada uma das três principais agências de crédito (Experian, TransUnion, e Equifax), e em MyFICO.com. Geralmente custa menos de $ 20.

p Muitos cartões de crédito também oferecem pontuação de crédito gratuita para os titulares dos cartões. Embora cada pontuação de crédito paga e gratuita seja ligeiramente diferente da usada pelo credor de sua empresa, eles podem fornecer uma boa estimativa de qual será essa pontuação. (Veja também:As pontuações de crédito gratuitas de cartões de crédito são reais?)

p Suas pontuações de crédito FICO - aquelas usadas com mais frequência pelos credores - refletem cinco fatores, incluindo seu histórico de pagamentos, os valores devidos, a duração do seu histórico de crédito, seu mix de crédito, e novo crédito (abrir muitos cartões novos pode ser considerado um comportamento de risco).

p As pontuações FICO variam de 300 a 850. Se você está indo atrás de um empréstimo para uma pequena empresa, a maioria dos credores deseja ver uma pontuação FICO de 700 ou melhor. Se o seu está abaixo disso, reserve um tempo para reconstruir seu crédito antes de solicitar crédito comercial.

Assuma o controle de sua dívida pessoal

p Pague todos os saldos de seus cartões de crédito pessoais o mais rápido possível. Será difícil obter crédito comercial se você estourar o limite pessoalmente.

p Concentre-se nos cartões com as maiores taxas de juros e maior utilização de crédito para melhorar sua situação mais rapidamente. (Com crédito rotativo, Os credores examinam a proporção de seu saldo atual em relação ao crédito disponível para chegar a uma taxa de utilização de crédito. Quanto menor for a utilização de seu crédito, o melhor.)

p Se você estourou o limite de um cartão pessoal, mas os outros cartões estão vazios, Considere distribuir a dívida entre os outros cartões fazendo uma transferência de saldo. Idealmente, procure um acordo de transferência de saldo de APR de 0%.

Limite o uso de seus cartões pessoais

p Se você sabe que precisará de crédito empresarial nos próximos três a seis meses, faça tudo o que puder para limitar seus gastos atuais com cartões de crédito pessoais, a menos que você esteja pagando o saldo todo mês. Certifique-se de pagar todas as suas contas de cartão de crédito em dia, também.

p Administrar uma empresa inevitavelmente traz surpresas financeiras. Quanto mais trabalho você faz para manter seu crédito pessoal em forma, mais fácil será lidar com o inesperado - e mais pacífica será sua vida.