Concentrando-se no tempo de mercado versus tempo no mercado

Uma parte fundamental de uma estratégia de investimento bem-sucedida e de ganhar dinheiro no mercado de ações é permanecer investido a longo prazo.

Mas por uma variedade de fatores, muitos investidores têm dificuldade em fazer isso.

Em vez disso, eles entram e saem do mercado de ações, até mesmo pulando entre investimentos regularmente.

Isso leva a retornos e frustrações abaixo da média.

Nesta postagem, mostro a diferença entre o timing do mercado e o tempo gasto no mercado e por que você precisa se concentrar em manter o curso.

Também compartilharei com você algumas dicas úteis para mantê-lo focado no longo prazo e não ceder às oscilações do mercado.

Tempo de mercado versus tempo gasto no mercado

O que é o timing do mercado?

O tempo do mercado é simplesmente o ato de entrar e sair do mercado de ações, nos momentos ideais.

Em um mundo ideal, você faria um investimento, venderia quando a ação individual, o fundo mútuo ou o fundo negociado em bolsa atingisse seu máximo e, em seguida, esperaria até atingir o mínimo para reinvestir.

Como você verá em breve, essa estratégia de investimento raramente é bem-sucedida.

É importante saber que o timing do mercado não é apenas entrar e sair do mercado.

Trata-se também de mudar de investimento.

Se o seu fundo mútuo não está tendo um bom desempenho e você vê outro fundo mútuo com desempenho superior, você vende suas ações e compra o outro fundo.

Muitos especialistas chamam isso de perseguir retornos e também não funciona.

Qual ​​é o tempo no mercado

Tempo no mercado é simplesmente o período de tempo em que você mantém seu dinheiro investido.

É importante saber que isso significa manter seu dinheiro investido nas mesmas participações e não trocar de investimento sempre que sentir vontade.

Você escolhe um punhado de fundos mútuos, fundos negociados em bolsa ou ações individuais e os mantém por anos.

Quando você tem dinheiro adicional para investir, ou o custo médio do dólar, você compra mais ações das mesmas participações.

Os ciclos de mercado do mercado de ações

Antes de entrarmos nos detalhes de por que o tempo do mercado não funciona, primeiro precisamos entender como o mercado de ações funciona.

O mercado de ações é cíclico por natureza.

Isso significa que nem sempre sobe ou sempre desce.

Ele se move para cima e com base na economia.

Abaixo está uma imagem dos ciclos do mercado de ações, juntamente com as emoções dos investidores durante esse processo.



Como você pode ver, os investidores começam otimistas.

Eles acreditam que vão aumentar sua riqueza, caso contrário não estariam investindo no mercado para começar.

À medida que os preços das ações sobem, eles ficam animados e, eventualmente, ficam eufóricos com o desempenho de seus investimentos.

Na maioria dos casos, é quando os investidores colocam mais dinheiro no mercado.

Eles adoram ver seu dinheiro crescer em valor.

O problema é que este é o ponto de maior risco.

Mas você não sabe disso.

Você acha que o mercado vai continuar subindo.

Quando isso não acontece e começa a cair, você fica ansioso e depois com medo.

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Eventualmente, você entra em pânico e, em desespero, vende seus investimentos quando o mercado cai.

Mas então o mercado de ações começa a subir novamente.

Você lentamente se torna esperançoso e depois otimista.

Este é o ponto em que muitas pessoas vão voltar ao mercado.

A montanha-russa emocional se repete, subindo um pouco antes de cair, apenas para subir novamente.

Há muitas coisas acontecendo aqui que você precisa entender.

#1. O ciclo leva tempo

A imagem faz parecer que um ciclo é curto.

Pode ser curto, mas também pode ser prolongado.

Por exemplo, quando a crise financeira atingiu em 2008, este foi o fundo absoluto, a fase de depressão.

Os investidores estavam saindo do mercado de ações o mais rápido possível.

Avanço rápido para 2011 e o mercado teve grandes retornos, mas ainda estava apenas nos estágios de alívio e esperança.

Não foi até 2015 que muitos investidores finalmente ficaram otimistas com o mercado e começaram a investir novamente.

Infelizmente, alguns ainda não chegaram aqui e ficaram à margem.

#2. Compre na baixa, venda na alta

Este é o mantra de ganhar dinheiro no mercado de ações, comprar na baixa e vender na alta.

Mas a maioria dos investidores faz exatamente o oposto.

Eles compram na alta e vendem na baixa.

Tudo isso por causa da emoção.

Quando o mercado está subindo, eles veem seu dinheiro crescendo em valor e pensam que o mercado continuará subindo, então eles investem mais.

Eles não querem perder.

Não é até perto do fundo do mercado quando eles vendem seus investimentos, tendo sofrido grandes perdas.

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Eles reagem emocionalmente e querem proteger o que resta, então eles vendem.

Por que o Market Timing não funciona

Agora que você sabe o que é o timing do mercado e o ciclo emocional do investimento, vamos ver por que tentar escolher o momento certo para entrar ou sair do mercado falha.

A realidade é que, quando você investe no mercado, você não tem ideia do que vai acontecer em um determinado dia.

Ninguém tem uma bola de cristal que lhes diga o futuro.

O mercado pode estar em alta ou em baixa.

Se você jogou uma moeda, você pode estar certo 50% das vezes.

Com o mercado, as chances são as mesmas.

Embora você possa pensar que gosta dessas probabilidades, aqui está o motivo pelo qual você não deveria.

Vejamos o que acontece quando você começa a perder os melhores dias de retorno para o mercado de ações.

Primeiro, vamos supor que você é excelente em cronometrar o mercado e só perde 10 dos melhores dias.

Um investimento de US$ 10.000 do final do ano de 2005 até o final do ano de 2020 agora valeria US$ 18.829 ou um retorno de 4,31%.

Se você perder os melhores 20 dias durante esse mesmo período, seu investimento valeria US$ 11.400 ou retornos positivos de 0,88%.

Perder 30 dos melhores dias e seu investimento valeria $ 7.526.

Esta é uma perda de 1,88%.

Por fim, se você perdesse 40 dos melhores dias, seu investimento valeria US$ 5.205, uma perda de 4,26%.

Aqui estão esses números em um gráfico.



Agora, digamos que você manteve seu dinheiro investido durante todo esse tempo.

Isso inclui estar no mercado nos piores dias absolutos.

Seus $ 10.000 valeriam $ 41.100 ou um retorno de 9,88%.

Deixe isso afundar por um minuto.



Ao não ceder à emoção e superar as flutuações do mercado, você teria mais do que dobrado seu dinheiro.

Há dois pontos adicionais sobre este exemplo.

#1. Inclui a crise financeira

Para obter o retorno de 9,88%, você teria que permanecer investido durante a crise financeira.

Isso é importante saber porque é quando a maioria das pessoas se esgota.

Ao manter seus investimentos a longo prazo, você se saiu melhor no final.

Você foi investido durante os piores dias possíveis, mas ainda assim ganhou mais dinheiro no final.

• Leia agora: Clique aqui para ver por que comprar e manter o investimento é a melhor estratégia

Isso é fundamental para entender.

#2. Você nunca sabe quando dias bons e dias ruins vão acontecer

Eu disse anteriormente que você tem uma chance de 50/50 de prever se o mercado estará em alta ou em baixa em um determinado dia.

Quais são suas chances de saber os dias em que o mercado vai subir vertiginosamente ou afundar como uma pedra?

Muito magro para dizer o mínimo.

É por isso que é tão fácil perder os melhores dias do mercado.

Vejamos 2020 como exemplo.

Você consegue adivinhar quando foram os maiores movimentos?

09/03/2020 -7,6
12/03/2020 -9.51
13/03/2020 9.29
16/03/2020 -11,98
24/03/2020 9.38

Você teve uma grande queda em 3/9 e mais 3 dias depois.

Mas no dia seguinte, você teve um ganho enorme, apenas para perder tudo e mais, 3 dias depois.

Então, uma semana depois, você teve um ganho enorme novamente.

Faça a si mesmo esta pergunta.

Após as duas primeiras grandes quedas, você espera o rali no dia seguinte e investe todo o seu dinheiro de volta no mercado?

Meu palpite é que 99% dos investidores responderiam que não.

É por isso que cronometrar o mercado não funciona.

Você tem grandes movimentos todos os dias em um mercado volátil.

Por causa disso, você nunca sabe quando o mercado vai estar para cima ou para baixo.

Para levar esse ponto para casa, aqui estão os movimentos diários do índice S&P 500 durante março e abril de 2020.



Se você fosse o market timing, provavelmente teria ficado totalmente fora do mercado.

Mas em 1º de maio de 2020, depois que a maior parte da volatilidade do mercado se acalmou, você teria perdido apenas 5%.

E se você tivesse um portfólio diversificado, as chances são de que sua perda teria sido menor.

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No ano, o mercado subiu mais de 18%, mas a maioria dos investidores, ainda com medo da volatilidade em março e abril, ainda estava fora do mercado, perdendo os melhores dias.

7 dicas para investir com sucesso a longo prazo

Então, agora que você conhece as armadilhas de tentar cronometrar o mercado perfeitamente, o que você pode fazer para ajudá-lo a permanecer investido para o sucesso a longo prazo?

Há algumas coisas simples que você precisa fazer.

#1. Crie um plano financeiro

A primeira coisa que você deve fazer é criar um plano de investimento.

Este plano listará os motivos pelos quais você está investindo, no que está investindo e seu horizonte de tempo de investimento.

Então, quando o mercado ficar selvagem, você pode consultá-lo para lembrá-lo de permanecer investido.

#2. Avalie sua tolerância ao risco

Sua tolerância ao risco é a quantidade de risco que você pode lidar no mercado sem se preocupar em vender.

Conhecendo seu apetite por risco, você pode construir um portfólio diversificado com uma alocação de ativos que limita o potencial de perda.

• Leia agora: Saiba como descobrir sua tolerância ao risco
• Leia agora: Aqui está um guia para iniciantes sobre alocação de ativos

Isso não quer dizer que você não perderá dinheiro investindo em várias classes de ativos, mas certamente pode reduzir seu risco.

E quando você faz isso, você pode dormir melhor à noite sem o estresse e a preocupação com uma queda do mercado.

#3. Desligue as notícias

Quando o mercado fica turbulento, você precisa evitar as notícias.

Ouvir sempre sobre o mercado de ações vai deixá-lo preocupado, e certamente eles terão pessoas que podem assustá-lo ainda mais.

Quanto mais você pode desconectar, melhor você será.

#4. Lembre-se de que é apenas temporário

O mercado nunca sobe indefinidamente e também não cai indefinidamente.

Você só precisa dar um tempo e as coisas vão se acalmar.

• Leia agora: Clique aqui para saber como lidar com um mercado de ações volátil

Às vezes o ciclo é rápido, outras vezes é lento.

Apenas saiba que não vai cair para zero.

#5. Mantenha a perspectiva

Você pode querer manter uma imagem do ciclo em seu telefone ou em sua carteira para lembrá-lo.

Você também pode querer manter a lição que eu ensinei sobre os dias loucos em março e abril e como o mercado pode voltar em apenas um dia.

Ao manter essas coisas em mente, elas podem ajudá-lo a não tomar decisões precipitadas.

#6. Continue investindo

Uma estratégia de compra e retenção é a melhor para a maioria dos investidores e você pode melhorar suas chances de continuar investindo continuando a investir.

Se você puder investir todos os meses, conhecido como média do custo do dólar, aproveitará as quedas do mercado investindo dinheiro durante esses períodos.

• Leia agora: Saiba mais sobre o investimento de montante fixo versus a média de custo em dólares

Quando há um mercado em baixa e os preços das ações estão baixos, você compra mais ações.

E quando há um mercado altista e os preços das ações estão altos, você compra menos ações.

Ao comprar o tempo todo, seu dinheiro cresce e se acumula continuamente, ajudando você a atingir seus objetivos.

#7. Tenha um parceiro

Finalmente, você quer ter um amigo de confiança.

Se você está pensando em vender, converse com alguém primeiro.

Fazer isso pode ajudá-lo a perceber que está prestes a cometer um grande erro.

A única desvantagem aqui é se eles também estiverem com medo e não conseguirem convencê-lo a não vender.

Você pode até considerar obter aconselhamento profissional.

Um consultor financeiro irá segurar sua mão durante um ambiente de mercado volátil e ajudá-lo a manter seu plano.

Embora eles custem dinheiro, a taxa que você paga vale a pena se eles o mantiverem investido a longo prazo.

Considerações finais

Existe a diferença entre o timing do mercado e o tempo no mercado.

É fundamental para seus objetivos financeiros ser um investidor de longo prazo e não tentar cronometrar o mercado.

Quando você tenta ser um temporizador de mercado, você só prejudica a si mesmo e suas chances de alcançar seus objetivos.

Pior ainda, você pode arruinar sua situação financeira também.

Portanto, descubra as melhores maneiras de ajudá-lo a não tomar decisões rápidas de investimento e manter seu dinheiro no mercado de ações.

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