Como sobreviver a um crash do mercado de ações

Um crash do mercado de ações pode ser um evento assustador para os investidores.

Mas com o conhecimento e a preparação certos, você pode sobreviver a isso.

Nesta postagem do blog, discutirei 8 maneiras de se preparar para um acidente e os melhores investimentos para possuir durante um.

Isso fornecerá tudo o que você precisa saber para sobreviver a uma queda no mercado de ações, proteger seu portfólio e manter seu dinheiro seguro.

Como sobreviver a uma queda no mercado de ações

O que é uma queda no mercado de ações?

Um crash do mercado de ações é uma queda repentina e drástica nos preços das ações.

A definição amplamente usada de crash é quando os preços das ações caem 10% ou mais em um único dia.

Eles podem ser causados ​​por uma variedade de fatores, como medo ou incerteza sobre o futuro, más condições econômicas, falências de empresas e muito mais.

Por causa do pânico que pode ocorrer a partir de uma queda repentina, há um disjuntor que é acionado quando os preços ficam fora de controle.

Este disjuntor interrompe as negociações, na esperança de ajudar as pessoas a se tornarem mais racionais e menos emocionais.

Os disjuntores são acionados quando o mercado cai 7%, 13% e 20%.

O importante a ser lembrado é que ninguém tem uma bola de cristal para saber quando uma falha pode acontecer.

Além disso, as falhas tendem a acontecer muito rapidamente, em um curto período de tempo.

Por causa disso, você precisa estar pronto com antecedência, caso contrário, quando perceber que o mercado está quebrando, já é tarde demais.

Um ótimo exemplo de acidente é a Black Monday em outubro de 1987.

Não apenas os principais índices de mercado nos Estados Unidos caíram, mas os mercados globais também.

Outro exemplo de um crash do mercado é a Grande Depressão.

Este foi um pouco diferente, pois enquanto houve uma queda repentina, os preços das ações continuaram a cair por um período de dois meses.

Entenda também que um crash é muito diferente das correções do mercado de ações.

As correções são uma queda de 10% a 20% em um período mais longo e podem sinalizar um mercado em baixa.

8 maneiras de se preparar para um crash do mercado

Embora haja muito pouco que você possa fazer para eliminar o risco de perder dinheiro durante um acidente, há coisas que você pode fazer para enfrentar a tempestade.

Assim como quando um furacão está se aproximando, você fecha janelas, estoca comida ou até mesmo foge da área, você também precisa se preparar com antecedência para um colapso do mercado.

Aqui estão 8 coisas que devem fazer parte da preparação de todos os investidores inteligentes.

#1. Revise seu plano financeiro

A primeira coisa que você precisa fazer é revisar seu plano financeiro.

Em primeiro lugar, você precisa entender por que está investindo.

As metas que você estava tentando atingir originalmente ainda são válidas?

Certifique-se de que sua alocação de ativos ainda corresponda à sua tolerância ao risco e metas financeiras.

Se isso não acontecer, agora é a hora de fazer alterações.

Além disso, certifique-se de atualizar seu orçamento e projeções de fluxo de caixa para refletir qualquer potencial volatilidade do mercado.

Isso ajudará você a permanecer no caminho certo durante um acidente.

Por fim, seu plano de investimento também o ajudará a controlar suas emoções e a tomar decisões racionais de investimento.

Não apenas isso, mas pode ser uma ferramenta útil ao convencer seu cônjuge ou parceiro de que vender durante uma quebra de mercado não é o melhor curso de ação.

#2. Reavalie sua tolerância ao risco

Além de revisar seu plano financeiro, você deseja analisar especificamente sua tolerância ao risco.

Muitos investidores tendem a subestimar o nível de risco que se sentem à vontade para assumir.

A melhor solução para isso é colocar as perdas em termos de valores em dólares.

Por exemplo, olhe para o seu portfólio geral de investimentos e veja qual é o seu valor.

Se for $ 250.000, multiplique isso por 10%, 20% 30%, 40% e 50%.

Estas são as perdas potenciais que você pode experimentar durante um crash do mercado.

Aqui está como cada um deles se pareceria.

Percentual de declínio	Perda de valor em dólar
10%	US$ 25.000
20%	US$ 50.000
30%	US$ 75.000
40%	US$ 100.000
50%	US$ 125.000

Você está confortável em perder $ 125.000?

Caso contrário, você não deve investir em ações e deve colocar uma parte do seu dinheiro em investimentos de renda fixa.

#3. Pagar dívida

Este pode parecer um pouco estranho, mas não tanto se sua situação financeira envolver você vivendo de seus investimentos.

A última coisa que você quer fazer quando os preços das ações estão baixos é vender.

Isso ocorre porque você tem menos dinheiro investido e menos dinheiro para crescer à medida que o mercado se recupera.

Portanto, antes que o mercado afunde, você deve revisar suas finanças.

Você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos? Alguma outra dívida que você está carregando?

Pode fazer sentido colocar seus recursos para pagar tudo isso.

Ao fazer isso, você precisa de menos dinheiro para viver e, portanto, precisa retirar menos dinheiro de suas contas de investimento.

#4. Invista em ações de dividendos de alta qualidade

Se você vive de seus investimentos, considere vender algumas de suas participações acionárias e comprar ações que pagam dividendos.

A chave aqui é focar em empresas de alta qualidade.

Fazer isso permitirá que você ganhe um dividendo trimestral para usar como receita.

O problema aqui é que essas ações também perderão valor.

Mas eles normalmente não caem tanto quanto outras áreas do mercado por causa do dividendo estável que pagam.

#5. Fique calmo

Quando um crash do mercado de ações acontece, você precisa manter a calma.

A pior coisa que você pode fazer é reagir emocionalmente.

Se você olhar para toda a sua vida, especificamente nos momentos em que agiu por emoção em vez de lógica, provavelmente foi a escolha errada.

O mesmo vale para qualquer decisão de investimento.

Você precisa ficar calmo e não fazer nenhuma reação brusca que possa custar mais a longo prazo.

Isso volta a revisar seu plano de investimento.

O plano está lá para guiá-lo durante os maus momentos.

Então revise-o e siga-o.

Saiba que falhas acontecem e o mercado acabará se recuperando.

#6. Desligue o ruído

Esta é outra maneira de não assistir as notícias o tempo todo.

A razão para isso é porque a mídia ganha dinheiro por ter mais espectadores.

Então eles te prendem emocionalmente e você continua assistindo.

Somado a isso, os anunciantes que pagam para exibir seus anúncios tendem a ser corretores.

Quanto mais você compra, vende e negocia, mais lucro eles fazem.

Então, quando os tempos ficarem difíceis, desligue a televisão. Pare de ler os artigos de notícias.

Leia um bom livro ou brinque com seus filhos. Dê um passeio mesmo.

Quanto menos você se concentrar no mercado, menor será a probabilidade de reagir.

#7. Mover para dinheiro

Essa estratégia de investimento não é tudo ou nada e também não é para todos os investidores.

Mas, em alguns casos de desaceleração do mercado, pode fazer sentido vender, supondo que você possa fazer isso com antecedência suficiente para limitar suas perdas.

Um bom exemplo seria um aposentado que precisa fazer uma distribuição obrigatória de sua conta de aposentadoria.

Em vez de arriscar que o mercado caia mais, uma escolha melhor poderia ser transferir algum dinheiro para o caixa e protegê-lo.

Se você sabe que não terá medo de investir a longo prazo, também pode retirar algum dinheiro e deixá-lo em dinheiro.

Então, lentamente, comece a comprar de volta em um dia posterior.

A maior desvantagem dessa estratégia é que ninguém sabe onde será o fundo.

Em outras palavras, o timing do mercado pode fazer com que você perca alguns grandes ganhos.

#8. Invista mais

Se você acha que um crash está chegando, você pode construir uma boa reserva de dinheiro e então usar o dinheiro para comprar após o crash.

Desta forma, você pode comprar ações a preços mais baixos, dando-lhe o potencial de ganhar os mercados.

Assim como no último ponto, você nunca saberá quando é o fundo, então, em vez de investir tudo de uma só vez, pode ser mais benéfico usar a média do custo em dólares.

Com essa estratégia, você simplesmente faz contribuições mensais para o mercado mais amplo.

Isso permite que você aproveite a volatilidade de curto prazo e compre mais quando os preços estiverem baixos e menos quando os preços estiverem mais altos.

Na verdade, é isso que Warren Buffett quer dizer quando disse para comprar quando há sangue nas ruas.

O medo faz com que as pessoas empurrem os preços das ações para baixo a ponto de se tornarem uma pechincha.

É como entrar em uma mercearia e ver uma venda única na vida de um produto que você usa regularmente.

Nesse caso, você compraria o máximo que pudesse, não fugiria.

Melhores investimentos para possuir durante uma queda no mercado de ações

Agora que você está preparado, quais são os melhores investimentos para quando o mercado cair?

Aqui estão os que melhor limitarão suas perdas.

Observe que eu disse que limitará suas perdas.

Não há garantia de que você não perderá dinheiro com essas ideias. Mas as chances são de que você vai perder menos.

#1. Títulos

Os títulos são um tipo de título de dívida.

Existem dois tipos em que você pode investir, títulos do tesouro e títulos corporativos.

Os títulos do tesouro são emitidos pelo governo e são os títulos mais seguros para investir.

Os títulos corporativos são emitidos por empresas e, embora ainda seguros, são mais arriscados do que os títulos do tesouro.

Quando você investe em títulos, você financia uma corporação ou gastos do governo.

Em troca, eles pagam juros ao longo do tempo até o vencimento do título.

Quando um mercado de ações cai, os investidores em títulos normalmente não perdem tanto dinheiro quanto os investidores em ações.

Isso ocorre porque os investidores migram para títulos de alta qualidade por segurança.

Não apenas os preços dos títulos não flutuam tanto quanto os investimentos em ações, mas também pagam juros mensais, ajudando a aumentar o retorno geral dos investidores.

É por isso que muitos portfólios têm uma combinação de ações e títulos para ajudar a compensar a volatilidade.

#2. Imóveis

Investir em imóveis é outro porto seguro do mercado de ações.

Historicamente, os imóveis retornam cerca de 3 a 5% ao ano e muito raramente perdem valor.

Por exemplo, a Grande Recessão foi mais um caso atípico do que uma ocorrência comum no mercado imobiliário.

Há muitas maneiras de investir em imóveis também.

Você pode investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITS, que são negociados como ações na bolsa.

Você também pode comprar casas diretamente e alugá-las.

Ou você também pode investir em imóveis com financiamento coletivo.

#3. Ações de dividendos

Como mencionado anteriormente, as ações de dividendos são um ótimo investimento de longo prazo para ajudá-lo a permanecer investido e proteger seu dinheiro ao mesmo tempo.

A chave é encontrar empresas sólidas com um dividendo estável.

Uma jogada inteligente é olhar para trás em quedas de mercado anteriores para ver o que a empresa fez com seus dividendos.

Algumas empresas deixarão de pagar ou suspenderão seus dividendos até que a economia melhore.

Esta é uma empresa na qual você não quer investir.

O objetivo é ganhar um dividendo e, ao mesmo tempo, limitar as perdas.

Se a empresa parar de pagar o dividendo, não há razão para outros investidores manterem as ações e também podem sofrer uma queda acentuada no valor.

#4. Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário são muito semelhantes às contas de poupança bancárias.

A maior diferença é que esse investimento tende a pagar uma taxa de juros um pouco mais alta.

No geral, um fundo do mercado monetário é essencialmente uma conta em dinheiro onde você pode estacionar seu dinheiro com segurança até que esteja pronto para investi-lo.

Portanto, embora seja inteligente manter algum dinheiro nesse investimento, você não deseja manter muito dinheiro aqui por um longo período de tempo, pois não obterá retorno sobre seu dinheiro.

#5. Consumíveis

Finalmente, você tem estoques básicos de consumo.

Essas são empresas que ainda venderão produtos, não importa o quão ruim a economia fique.

Pense em coisas como pasta de dente, papel higiênico e comida.

Essas são todas as coisas que as pessoas precisam, independentemente de a economia estar crescendo ou desmoronando.

Tal como acontece com a ideia de ações de dividendos acima, revise o desempenho dessas ações em quedas anteriores para ter uma ideia de como elas podem se comportar desta vez.

Considerações finais

Existem as melhores maneiras de sobreviver a uma queda no mercado de ações.

Seguindo essas dicas, você pode limitar suas perdas para que possa permanecer no caminho certo para atingir suas metas financeiras.

Além disso, você estará melhor preparado para os próximos golpes da crise financeira.

Lembre-se de que não importa o que aconteça, não entre em pânico e aja emocionalmente.

Fique com ele a longo prazo e saiba que qualquer acidente, não importa o quão assustador seja, passará.