22 regras de investimento de Jack Bogle que você precisa seguir

Quer investir seu dinheiro mas não sabe por onde começar?

Ou você está investindo há algum tempo, mas não está vendo seu dinheiro crescer?

O fundador da Vanguard, Jack Bogle, tem 22 regras de investimento que podem ajudá-lo a ser um investidor de sucesso.

Essas regras são baseadas em seus anos de experiência no mundo dos investimentos.

Nesta postagem, discuto cada uma das regras de investimento de Jack Bogle e como elas podem ajudá-lo a ser um investidor mais inteligente.

22 regras de investimento de Jack Bogle que você precisa seguir

Quem é Jack C. Bogle?

Antes de compartilhar com você as regras de investimento, você precisa saber quem é o Sr. Bogle e por que você deve ouvi-lo.

Jack Bogle é o fundador do The Vanguard Group, que é a maior empresa de fundos mútuos do mundo.

Ele tem mais de 50 anos de experiência no setor de investimentos e é considerado um gênio do investimento.

Em 1976, ele criou o fundo Vanguard 500, que foi o primeiro fundo de índice em que os investidores de varejo poderiam investir.

Nos anos seguintes, o investimento em índices ou investimento passivo tomou o mundo dos investimentos de assalto.

Hoje, a gestão passiva representa cerca de 50% dos investimentos no mercado de ações.

Suas regras são baseadas em suas próprias experiências pessoais, bem como nas experiências de outros investidores individuais.

Vamos mergulhar na filosofia de investimento de Jack Bogle e aprender mais sobre investimentos.

#1. Lembre-se da reversão à média

Nunca compre um investimento com base no que ele fez no passado.

Cada investimento que você deseja comprar vem com um prospecto que informa mais sobre o fundo mútuo ou o fundo negociado em bolsa.

E em cada um, geralmente em uma das primeiras páginas, afirma que o desempenho passado do fundo não é garantia de retornos futuros.

Não importa no que você está investindo, eventualmente a ação quente um dia não será mais a ação quente.

Outra maneira de ver isso é a lei da gravidade.

O que sobe tem que descer.

Os investimentos são os mesmos.

Voadores altos sempre voltarão à terra.

Portanto, não invista seu dinheiro em ações que você acha que nunca cairão, porque eventualmente elas cairão.

#2. O tempo é seu amigo, o impulso é seu inimigo

Os juros compostos são o seu maior ativo quando se trata de investir.

Isso ocorre porque quanto mais tempo seu dinheiro permanece investido, mais ele cresce.

Por exemplo, digamos que você invista $ 25.000 aos 25 anos e ganhe 8% ao ano sobre esse dinheiro.

Aqui está o seu saldo em incrementos de 10 anos.

• 35 anos:US$ 53.973
• 45 anos:US$ 116.523
• 55 anos:US$ 251.566
• 65 anos:US$ 543.114
• 75 anos:US$ 1.172.540

Se você parar de investir depois de 10 anos, perderá mais de US $ 1 milhão!

Então, por que tantas pessoas desistem de investir?

O impulso é seu inimigo.

Quando o mercado cai, eles ficam com medo e tomam a decisão de investir para sacar seu dinheiro.

Eles não querem perder mais dinheiro, então decidem proteger o que resta e esperar.

O problema é que muitos investidores esperam demais para investir novamente. Em alguns casos, eles nunca voltam.

Essas más decisões de investimento acabam custando milhares de dólares.

#3. Compre certo e segure firme

Esta lição está simplesmente dizendo que, uma vez que você faça o trabalho inicial de determinar sua alocação de ativos e diversificar seus investimentos, você precisa cumpri-lo.

E você segura firme, não importa o que o mercado esteja fazendo.

Isso pode parecer fácil, mas quando o mercado está subindo e todos ao seu redor estão dizendo como estão ganhando dinheiro com suas ações, pode ser difícil.

E pode ser ainda mais difícil quando o mercado está caindo e todos ao redor estão prevendo desgraça e tristeza.

É por isso que o investidor médio nunca ganha o que o mercado ganha.

Eles entram e saem do mercado ou entre investimentos demais, o que reduz seus retornos gerais de investimento.

Os investidores mais bem-sucedidos são investidores de longo prazo que mantêm as mesmas participações por décadas.

#4. Tenha expectativas realistas

A pior coisa que você pode fazer é ter expectativas erradas quando se trata de investir seu dinheiro.

John Bogle usa uma ótima analogia para ajudar você a entender essa regra de investimento, o bagel e o donut.

O bagel é saudável e nutritivo para você, ou investir a longo prazo.

O donut é doce, mas não é saudável para você ou para investir em curto prazo.

Enquanto todos nós amamos um donut, para ser um investidor de sucesso, você precisa se concentrar no bagel.

Os retornos da negociação de curto prazo podem ser ótimos, mas para a maioria dos investidores, não é sustentável a longo prazo.

Portanto, embora você possa vencer o mercado ou obter altos retornos agora, em alguns anos, é provável que você não alcance o mesmo nível de sucesso.

Volta à primeira regra, a reversão à média.

#5. Esqueça a agulha, compre o palheiro

A maioria dos investidores procura a agulha ou aquela ação que será um home run.

Você vê isso o tempo todo se ler muito sobre investimentos.

Você ouvirá coisas como “se você investiu na Amazon nos anos 90” ou “se você investiu US $ 100 em ações da Apple no final dos anos 80”, você seria um multimilionário.

Embora seja verdade que você teria se saído bem investindo financeiramente no momento perfeito nessas ações, veja as chances de escolher essas ações.

Existem milhares de ações negociadas publicamente por aí.

Suas chances de escolher aquele que lhe dará um home run são como encontrar uma agulha no palheiro.

O melhor uso do seu tempo e dinheiro é simplesmente possuir o palheiro, ou investir em todo o mercado através de fundos de índice de baixo custo.

Dessa forma, você garante que possui Apple ou Amazon.

E embora você não possua tanto se investiu apenas nessa ação, você sairá na frente, pois a maioria dos investidores não terá a sorte de investir nessas ações no momento certo.

#6. Minimize a tomada do crupiê

Para entender essa regra, primeiro você precisa saber o que é um crupiê.

Um croupier é a pessoa encarregada da mesa de jogo.

Em outras palavras, a pessoa que acaba ganhando todo o dinheiro.

Quando se trata de investir, você precisa estar atento às taxas.

Quando você investe em fundos mútuos e fundos negociados em bolsa, há uma taxa de administração que você paga.

Você nunca é cobrado por essa taxa, ela vem do retorno do próprio fundo.

Por exemplo, se for cobrado um índice de despesas de 1% e o fundo tiver um retorno bruto de 9%, você ganhará apenas 8%.

O outro 1% é a taxa que você paga.

Isso não parece grande coisa.

Mas volte à regra nº 2 sobre juros compostos.

Ele também funciona para as taxas que você paga também.

Se você investir US$ 25.000 em um fundo mútuo que cobra 1% ao ano e permanecer investido por 40 anos, ganhando 8% ao ano, acabará com US$ 363.327.

Nada mal.

Mas você pagou $ 52.800 em taxas.

Embora isso seja muito dinheiro, muitos podem aceitar isso por causa do ótimo retorno que você obteve.

Mas digamos que você investiu os mesmos US$ 25.000 por 40 anos, ganhando 8% ao ano em um fundo que cobrava apenas 0,15%.

Você terminaria com $ 511.461.

Isso é quase uma diferença de US$ 150.000!

Mas se você olhar mais de perto, a diferença nas taxas é de apenas US $ 43.000.

O que aconteceu com os outros $ 100.000?

Esse é o efeito de juros compostos em suas taxas.

Se você tivesse investido em um fundo com taxas mais baixas, mais do seu dinheiro poderia ter permanecido investido e crescido em somas maiores de dinheiro.

Portanto, embora pagar apenas 1% não pareça grande coisa, nos próximos anos, à medida que seus saldos aumentarem, essas altas taxas se tornarão um grande negócio.

#7. Não há risco de fuga

Não importa onde você coloque seu dinheiro, seja no mercado de ações, no banco ou mesmo debaixo do colchão, há risco envolvido.

Muitos investidores que ficam com medo do mercado decidem jogar pelo seguro e investir seu dinheiro em uma conta poupança ou certificado de depósito.

Eles veem que não podem perder dinheiro nesses investimentos, apenas ganhar juros. Mas a verdade é que esses investimentos são arriscados.

Eles são arriscados porque ganham tão pouco interesse que não acompanham a inflação.

Então, em 10 anos, enquanto eles ainda veem o saldo de sua caderneta de poupança igual ou um pouco maior graças aos juros, a realidade é que eles perderam 30% de seu poder de compra por causa da inflação.

À medida que os preços sobem ao longo do tempo, seu dinheiro se torna menos valioso.

E se você não ganhar pelo menos a taxa de inflação, que fica em média entre 2-3% ao ano, você está perdendo dinheiro.

#8. Não lute contra a última guerra

Muitas vezes fazemos coisas com base no que aconteceu no passado.

É a natureza humana.

Se você abrir seu coração para amar alguém e ele o quebrar, você erguerá um muro e tornará seu próximo relacionamento mais difícil para evitar a possível dor.

O mesmo vale para investir.

Observamos o que aconteceu no passado e investimos com base nisso, em vez de olhar para o que está acontecendo agora.

Por exemplo, as ações de tecnologia podem ter sido os melhores investimentos por anos, mas agora estão derrotadas.

Usando o desempenho passado como guia, esses investidores acham que esse setor precisa superar novamente.

Então eles vão investir nessas ações mesmo que existam outros setores do mercado que estão a favor no momento.

A linha inferior é, não se concentre no passado, olhe para o que está acontecendo agora.

#9. O ouriço vence a raposa

Esta é uma ótima analogia sobre investimento passivo e gestão ativa.

O ouriço é a ideia de investir em índices, onde você apenas compra o mercado e senta e deixa que ele faça seu trabalho.

A raposa é a mais divertida, a ideia de investir em fundos geridos ativamente.

O problema é que, na maioria das vezes, o gerenciamento ativo não supera o gerenciamento passivo, mas tem um desempenho inferior.

Há anos em que os fundos gerenciados ativos vencem o mercado, mas nunca o fazem de forma consistente, ano após ano.

#10. Mantenha o curso

A regra final é manter o rumo ou investir a longo prazo.

Depois de avaliar sua situação financeira, seus objetivos financeiros, ter sua alocação de ativos determinada e totalmente diversificada, você precisa manter seus investimentos a longo prazo.

Você não pode entrar e sair do mercado.

Você não pode alternar entre investimentos a cada poucos anos.

O que quer que você compre, você mantém até a aposentadoria e adiciona a essas posições ao longo do tempo.

Quando você faz isso, você ganha o que o mercado ganha e, como resultado, acaba com um pé-de-meia de tamanho saudável.

Regras mais simples de investimento de John Bogle

Embora as regras básicas acima sejam a base de como você deve investir seu dinheiro, ao longo dos anos, John Bogle deu muitas entrevistas e falou sobre algumas regras adicionais.

Algumas são novas, outras são apenas maneiras diferentes de olhar para as regras originais. Aqui estão as regras de investimento adicionais sobre as quais ele falou.

#11. Esqueça o mercado

A lição aqui é ignorar os movimentos diários do mercado de ações se você quiser experimentar um investimento bem-sucedido.

Você está investindo a longo prazo, então os movimentos do dia a dia não fazem nada em seu benefício.

No entanto, eles aumentam a probabilidade de você reagir negativamente, ficar ganancioso ou com medo e não levar seu plano adiante.

#12. Entenda sua função

Seu papel é alcançar o retorno do mercado como um todo.

Se você puder fazer isso, estará bem financeiramente, supondo que comece a investir o mais rápido possível.

Não tente perseguir retornos ou escolher ações individuais.

As probabilidades estão contra você. Invista em fundos de índice de baixo custo e invista o mais rápido possível.

#13. Não se engane

Muitas pessoas pensam que, ao investir em fundos geridos ativamente, irão superar o mercado porque a equipa de gestão vai ser mais esperta do que o mercado.

Mas quando você para e pensa sobre isso, nenhuma equipe de gerenciamento conseguiu vencer o mercado ao longo do tempo.

Claro que eles fazem isso por um ano aqui e ali, mas ninguém foi capaz de fazê-lo ano após ano.

Em outras palavras, quando você investe em fundos gerenciados ativamente, você espera ou deseja vencer o mercado.

E quando você não vence o mercado, você ganha menos que o mercado.

Como regra geral, é melhor escolher um fundo de índice passivo.

#14. Busque o tédio

Investir deve ser chato, não emocionante.

Quando é emocionante, você permite que suas emoções tomem as decisões por você.

Quando você investe em fundos de índice e os mantém por anos, investir é chato.

Você mantém suas emoções longe de investir e deixa o mercado e a composição fazerem sua mágica.

E quando é hora de se aposentar, você tem um grande ninho de ovos para desfrutar.

#15. Pense adiante. Muito à frente.

Você precisa ter um horizonte de tempo longo para investir no mercado de ações.

Se você precisar do dinheiro em alguns anos, é melhor colocar em uma conta poupança.

Mas para investimentos em aposentadoria ou qualquer coisa com mais de 10 anos, os mercados financeiros são o que lhe dará o melhor retorno do seu dinheiro.

#16. Esqueça “O Número”

Não se concentre em um número de dólares que você precisa para a aposentadoria.

Se você investir pensando que precisa ter US$ 2 milhões para a aposentadoria, isso o envolverá emocionalmente.

E como já foi apontado inúmeras vezes, isso não é bom.

Em vez disso, concentre-se em economizar o máximo possível e investir em fundos de índice passivos de baixo custo.

Quando a aposentadoria chegar, você terá dinheiro mais do que suficiente para aproveitar seus anos dourados.

#17. Invista, não negocie

Negociar ações ou entrar e sair de investimentos o tempo todo é um jogo de tolos.

Você é obrigado a perder dinheiro.

Isso ocorre porque você nunca sabe quem está certo.

Além disso, você está no capricho do mercado.

Talvez você invista em uma ação achando que vai subir, aí acontece uma correção de mercado e ela perde 20%.

O que você faz agora?

Você vende e percebe uma perda de 20% do dinheiro ou mantém e espera que ele se recupere em alguns anos?

Não arrisque. Invista em fundos mútuos ou ETFs a longo prazo e elimine esse risco.

#18. Faça algumas contas

Sempre que você investe, você tem que calcular o custo das taxas.

Se você acha que pode ganhar 8% do seu dinheiro investindo, deve subtrair o custo ou as taxas de administração desse número.

Portanto, se o fundo cobra 1%, agora você está ganhando apenas 7%.

Qual o impacto disso no seu dinheiro?

Aproveite o tempo para entender o impacto de custos mais altos versus custos mais baixos e você será um investidor mais inteligente.

#19. Mantenha a simplicidade

Não complique demais a composição do seu portfólio.

Você não precisa de 20 fundos mútuos para diversificar.

Na verdade, muitos investidores de sucesso têm apenas 3 fundos.

Simplesmente pegue sua idade e coloque essa quantia em um fundo de títulos e o restante em ações.

Parece simples demais, mas funciona.

#20. Não espie suas declarações

Abrir seus extratos a cada mês ou a cada trimestre é um erro comum que muitos investidores cometem.

Você verá que perdeu dinheiro e pode querer vender tudo.

Ou você pode ver que está à frente do jogo e parar de economizar mais. Basicamente, você permite que suas emoções importem novamente.

Ignore suas declarações e continue investindo.

#21. Conheça suas limitações

Você provavelmente já ouviu o ditado “compre na baixa, venda na alta” quando se trata de investir.

Mas você sabe quando é alto?

Com um mercado que se move mais alto ao longo do tempo, é difícil prever. É tão difícil saber quando o fundo de uma liquidação acontece também.

Economize sua energia para outras coisas e não tente viver de acordo com esse mantra.

Em vez disso, use uma estratégia de investimento de custo médio em dólar para investir consistentemente ao longo do tempo.

#22. Não entre em pânico, seja legal

Enquanto o mercado sobe ao longo do tempo, há solavancos ao longo do caminho.

Correções, falhas e retrocessos acontecem o tempo todo.

Esses eventos podem fazer com que seu portfólio perca 30% ou mais em pouco tempo.

Mas você tem que lembrar que esses eventos são temporários.

É como dirigir por uma estrada com buracos.

Você vai acertar um de vez em quando, mas eventualmente, você passará por eles e estará em uma estrada suave novamente.

Atenha-se ao seu plano e saiba que as quedas de mercado acontecem, mas, a longo prazo, você sairá na frente.

Considerações finais

Existem 22 regras de investimento de Jack Bogle a serem seguidas.

É um conselho simples porque investir é simples de fazer.

Não há nada complicado nisso e você não precisa de muita educação para alcançar o sucesso financeiro.

A parte difícil é manter suas emoções sob controle, e é por isso que tantas pessoas falham.

Se você puder aprender a manter suas emoções fora do investimento, seu dinheiro crescerá mais do que você pensava ser possível.

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