Como vencer a inflação - 6 estratégias para aumentar e preservar a riqueza

A inflação é algo que afeta a todos nós; isso corrói o valor do seu dinheiro. De fato, quando os preços sobem, seu poder de compra diminui. Quando os salários estão estagnados (como têm estado nos últimos anos), a inflação pode ser um problema ainda maior. À medida que os preços sobem, muitos esperam que os formuladores de política monetária façam algo a respeito. Esse algo pode ser apenas um aumento nas taxas de juros ou alguma outra ação destinada a desacelerar o ritmo da inflação.

À medida que a inflação corrói seu poder de compra, torna-se necessário tomar medidas para se proteger. Algumas pessoas preservam seu capital com títulos protegidos contra a inflação. Outros buscam ganhos no mercado de ações e em outros mercados para ajudá-los a superar os estragos da inflação. Também é possível começar um negócio, cultivar renda passiva, e até mesmo comprar itens com uma vida útil longa a preços de hoje para ajudar a reduzir seus custos médios ao longo do tempo.

A inflação está quieta há muito tempo. Na verdade, além de picos periódicos nos preços da energia, a inflação tem sido mais uma questão de especulação do que de realidade. Os preços geralmente tendem a ser previsíveis e isso tem sido um benefício tanto para os consumidores quanto para as empresas.

Mas há alguns sinais de que a inflação pode estar prestes a voltar. Se isso acontecer, como devemos nos preparar?

Por que uma inflação mais alta pode estar a caminho - e o que fazer a respeito

Desde o início dos anos 80, os bancos centrais de todo o mundo têm trabalhado para eliminar a inflação da economia. Esta política coletiva levou a uma série de décadas de desinflação. A desinflação é o processo de redução da taxa de inflação, e desde que a política foi implementada, a inflação caiu de dois dígitos para um dígito muito baixo. Às vezes, chega até perto de zero.

Poderíamos dizer missão cumprida! Infelizmente, a prosperidade econômica é uma dinâmica, não um destino, e os banqueiros centrais raramente podem descansar em realizações anteriores.

Um dos temores nos últimos anos é que a desinflação acabe sucumbindo à deflação, que é um resultado totalmente diferente e menos sagrado. Sob deflação, remunerações, os valores dos ativos e os níveis gerais de preços diminuem. Embora isso possa parecer um desenvolvimento positivo, na verdade, é uma receita para uma depressão econômica. Na verdade, foi a força motriz que lançou a Grande Depressão na década de 1930. O problema com a deflação é que ela se auto-alimenta e fica feia. Isso é o que os bancos centrais querem evitar.

Agora há indícios de que os bancos centrais podem estar prestes a reverter o curso e deixar um pouco de inflação se misturar. Inflação, é o pensamento em certos setores, pode realmente remediar o que aflige uma economia muito lenta.

Estamos prontos para a mudança?

Inflação e sua renda

Isso pode funcionar de duas maneiras. Se o crescimento dos salários reage rapidamente ao aumento da inflação, os consumidores podem estar em posição de aumentar seus gastos. Isso aumentará a demanda e, com sorte, também começará a criar novos empregos. Por outro lado, se os salários continuarem atrás da curva de preços, preços mais altos podem ultrapassar rapidamente os aumentos salariais. Se isso acontecer, a economia pode desacelerar ainda mais.

Provavelmente devemos esperar que o segundo cenário ocorra. O alto desemprego leva a um ponto de partida duvidoso para salários mais altos. Agora seria um excelente momento para cortar despesas de subsistência, prevendo uma inflação mais alta. Em particular, devemos hesitar em assumir quaisquer novas despesas ou complicações financeiras, pelo menos até termos uma ideia clara de para que lado o vento está soprando.

Inflação e sua dívida

A inflação geralmente se traduz em taxas de juros mais altas. Isso é um caso forte para 1) bloquear as taxas de juros agora, enquanto elas ainda estão baixas, e 2) converter dívida de taxa variável em dívida de taxa fixa o mais rápido possível.

Se a inflação está chegando, não devemos mais apostar na continuação das taxas de juros muito baixas que tivemos nos últimos anos.

Inflação e sua hipoteca

A perspectiva de uma inflação mais alta deve ser uma sirene para refinanciar sua hipoteca agora, se você não fez isso recentemente. Esta pode ser sua última chance de travar as taxas de hipoteca mais baixas da história. Jogue a eleição com a perspectiva de uma inflação mais alta e poderemos ter taxas de hipotecas substancialmente mais altas daqui a um ano.

Inflação e seus investimentos

Uma vez que uma inflação mais alta significará taxas de juros mais altas, o impacto em seus investimentos pode ser substancial. Aqui está como a inflação pode impactar alguns investimentos comuns:

Ações. Como os investimentos que rendem juros competem com as ações, o aumento das taxas de juros pode não ser um bom presságio para as ações. Taxas de juros mais altas tornam os investimentos em renda fixa mais atraentes. Alternativamente, certos setores de ações, como estoques de recursos, podem se beneficiar de uma inflação mais alta.

Ativos de renda fixa. Provavelmente, este não é um bom momento para comprometer seu dinheiro com um certificado de depósito de cinco ou dez anos ou uma nota do Tesouro. Você vai amarrar seu capital com taxas de retorno muito baixas, enquanto retornos mais altos estarão disponíveis. Os fundos do mercado monetário e os títulos de curtíssimo prazo podem não pagar muitos juros, mas eles manterão seu dinheiro livre para aproveitar as vantagens de taxas mais altas posteriormente.

Commodities. Energia, em particular, tende a se beneficiar da inflação, mas outros setores também podem apresentar oportunidades. Materiais de construção, metais preciosos, e raras commodities industriais também podem se beneficiar.

Como vencer a inflação

À longo prazo, os preços tendem a subir - e o poder de compra do dólar tende a cair. É assim que as coisas funcionam com uma moeda fiduciária:com o tempo, seu poder de compra vai diminuir, e você precisará de mais dólares para pagar pelo mesmo produto ou serviço. Basta dar uma olhada nesta calculadora histórica de inflação para ver um exemplo de como o poder de compra do dólar diminuiu ao longo do tempo. O que você precisa são algumas estratégias básicas para vencer a inflação e proteger o poder de compra de sua riqueza.

Se você está se perguntando como pode compensar a inevitabilidade da inflação, aqui estão 6 estratégias que você pode empregar:

1. DICAS

Esta é uma das estratégias mais simples - e possivelmente a mais segura - para compensar a inflação. Os Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) são títulos especiais que são ajustados periodicamente para acompanhar a inflação. Embora você provavelmente não ganhe um grande retorno, seu dinheiro será apoiado pelo governo dos EUA, e seu poder de compra será preservado. Os I-bonds são outro investimento do Tesouro protegido contra a inflação que pode ajudá-lo a vencer a inflação. Contudo, é importante perceber que, como todos os títulos, a possibilidade de inadimplência ainda existe.

2. Fundos de índice

Dado um período de tempo longo o suficiente, o desempenho passado indica que o mercado de ações não perde. (Embora haja uma primeira vez para tudo, e você ainda está em risco.) Lembre-se, os mercados sobem e descem, então estamos falando de investimentos de longo prazo, não o dinheiro de que você precisará em alguns meses ou alguns anos. De fato, a longo prazo, o mercado de ações em geral oferece retornos que superam a inflação. Contudo, a seleção de estoque individual não oferece o mesmo potencial de sucesso. Você pode aproveitar o poder de todo o mercado de ações com fundos de índice e ETFs que acompanham o mercado. As taxas são baixas, e se você esperar o suficiente, os retornos devem ajudá-lo a superar a inflação.

3. Commodities

Se você aguentar a volatilidade e o risco associado ao investimento em commodities, você pode ser capaz de ficar à frente da inflação. As pessoas sempre precisarão de commodities, assim, devido a essa demanda, commodities são sensíveis à inflação. Investir neles pode colocá-lo à frente no longo prazo. Você pode limitar alguns dos seus riscos com a ajuda de ETFs de commodities.

4. Inicie um negócio

Se você está fornecendo produtos e serviços, você pode acompanhar a inflação ajustando seus preços conforme necessário. A desvantagem, no entanto, é que os clientes podem não ficar satisfeitos com o aumento dos preços. Contudo, com pequenos ajustes quando chega a hora de renegociar, deve ser possível criar um fluxo de receita que controle a inflação. Isso pode ser uma vantagem em um mundo onde os salários “do homem” têm menos probabilidade de acompanhar a inflação. Com um pouco de ajuda da Internet, você pode obter as vantagens de trabalhar em casa, embora, possivelmente, permaneça à frente da inflação.

5. Bloqueie taxas de juros mais altas em contas de caixa

Embora isso não seja algo que provavelmente acontecerá em breve, ainda vale a pena ficar de olho nas taxas de juros mais altas. Uma das principais razões para o laddering de CD é para que você possa aproveitar as vantagens das taxas mais altas quando elas surgirem. Fique de olho nas tendências de interesse, e quando você puder, bloqueie taxas de juros mais altas em seu dinheiro.

6. Fixar taxas fixas mais baixas na dívida

Se você tem dívidas, agora é a hora de pagar. Você pode reduzir os efeitos da inflação mais tarde, obtendo taxas fixas em empréstimos hipotecários e empréstimos para automóveis. Com as taxas tão baixas quanto são, você pode considerar o refinanciamento. E, enquanto você está sobre isso, agora é um bom momento para pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos, enquanto mais do seu pagamento vai para o principal.

De que outras maneiras você pode pensar para vencer a inflação?