Motivos para garantias bancárias e como obtê-la

Uma garantia bancária serve como uma promessa de um banco comercial de que assumirá responsabilidade por um devedor específico se suas obrigações contratuais não forem cumpridas. Em outras palavras, o banco se oferece para ser o fiador em nome de um cliente comercial em uma transação. A maioria das garantias bancárias tem uma taxa igual a uma pequena porcentagem de todo o contrato, normalmente 0,5 a 1,5 por cento do valor garantido.

Solicitação de garantia bancária

As garantias bancárias não se limitam a clientes empresariais; indivíduos também podem se inscrever para eles. Contudo, as empresas recebem a grande maioria das garantias. Na maioria dos casos, as garantias bancárias não são particularmente difíceis de obter.

Para solicitar uma garantia, o titular da conta entra em contato com o banco e preenche um requerimento que identifica o valor e os motivos da garantia. As aplicações típicas estipulam um período de tempo específico para o qual a garantia deve ser válida, quaisquer condições especiais de pagamento e dados sobre o beneficiário.

Às vezes, o banco exige garantias. Isso pode ser na forma de um contrato de penhor de ativos, como ações, títulos, ou contas em dinheiro. Ativos ilíquidos geralmente não são aceitáveis ​​como garantia.

Como funcionam as garantias bancárias e quem as usa

Existem vários tipos diferentes de garantias bancárias, Incluindo:

• Garantias de desempenho
• Garantias de caução
• Garantias financeiras
• Garantias de pagamento antecipado ou diferido

As garantias bancárias costumam fazer parte dos acordos entre uma pequena empresa e uma grande organização - pública ou privada. A organização maior quer proteção contra o risco de contraparte, portanto, exige que a parte menor receba uma garantia bancária antes do trabalho. Uma variedade de partes pode usar garantias bancárias por vários motivos:

• Garanta ao vendedor que o preço de compra será pago em uma data específica.
• Funcionar como garantia para reembolsar o pagamento adiantado de um comprador se o vendedor não fornecer os bens especificados de acordo com o contrato.
• Um título de garantia de crédito que serve como garantia para quitar um empréstimo.
• Garantia de aluguel que serve como garantia para pagamentos de contratos de aluguel.
• Uma ordem de pagamento confirmada é uma obrigação irrevogável, em que um banco paga ao beneficiário uma determinada quantia em uma determinada data em nome do cliente.
• Título de desempenho que serve como garantia para os custos do comprador incorridos se os serviços ou bens não forem fornecidos conforme acordado contratualmente.
• Título de garantia que funciona como garantia, garantindo que as mercadorias encomendadas sejam entregues, conforme combinado.

Diferenças entre garantias bancárias e cartas de crédito

As cartas de crédito são geralmente usadas em acordos comerciais internacionais, enquanto as garantias bancárias são frequentemente utilizadas em contratos imobiliários e projetos de infraestrutura.

As garantias bancárias representam um compromisso muito mais significativo para os bancos do que as cartas de crédito. Uma garantia bancária, como uma carta de crédito, garante uma quantia em dinheiro a um beneficiário; Contudo, ao contrário de uma carta de crédito, a soma só é paga se a parte contrária não cumprir as obrigações estipuladas no contrato. Isso pode ser usado essencialmente para segurar um comprador ou vendedor contra perdas ou danos devido ao não cumprimento pela outra parte em um contrato.