Como se preparar para a inflação durante a aposentadoria

Aqui estão três etapas para ajudá-lo a se preparar para a inflação durante aposentadoria.

Pontos-chave

• A inflação subiu 7% no ano passado, a maior desde junho de 1982.
• Um dos maiores riscos que os aposentados enfrentam é o risco inflacionário.
• Os investidores podem escolher investimentos que aumentam com a inflação e revisar regularmente seus planos financeiros.

A inflação tem sido chamada de "imposto mais cruel", pois significa que os aposentados pagam mais do que estão acostumados pelos mesmos bens e serviços. A inflação subiu 7% nos 12 meses até dezembro de 2021, atingindo uma alta de 40 anos. Se a caderneta de poupança de um aposentado rendeu 4% durante esse período, isso significa que ele está, na verdade, 3% mais pobre.

O aumento rápido da inflação torna difícil para os aposentados com renda fixa pagar as contas. Mas, tomando as decisões financeiras corretas, você pode fazer seu dinheiro durar mais. Aqui estão três dicas para se preparar para a inflação durante a aposentadoria.

Incluir a inflação em seu plano de aposentadoria

Certifique-se de que seu plano financeiro leve em consideração o impacto da inflação. A inflação aumenta despesas como saúde, alimentação e habitação. Se você acredita que a inflação alta continuará, revise suas premissas de inflação, atualize seu plano financeiro e monitore-o regularmente.

A Previdência Social aumentou o ajuste do custo de vida (COLA) em 5,9% em 2022, o maior em 40 anos. Mais de 64 milhões de americanos viram uma mudança nos pagamentos de benefícios. Embora o COLA anual ajude aqueles que recebem benefícios a acompanhar o aumento do custo de vida, muitas vezes não é suficiente.

Um plano financeiro abrangente pode ajudar a garantir que você ajuste seus gastos, seu portfólio de investimentos e suas metas financeiras para acompanhar os custos crescentes da aposentadoria. Aqueles que estão prestes a se aposentar podem precisar ajustar suas metas ou aumentar o quanto economizam e manter seu plano de longo prazo.

Diversifique seus ativos de investimento

Escolha investimentos que acompanhem ou até superem a inflação. Ações, ouro e imóveis são ativos que podem ajudar a proteger contra a inflação. Os fundos de investimento imobiliário (REITs) são uma excelente maneira de investir em imóveis sem ter que comprar propriedades definitivas. A maioria dos REITs também paga dividendos, para que possam gerar renda.

Títulos protegidos contra inflação do Tesouro (TIPS) são títulos de baixo risco, garantidos pelo governo, que baseiam seu retorno na inflação. Os juros são isentos de impostos estaduais e municipais, e os juros são pagos semestralmente. O governo dos EUA também oferece títulos I de baixo risco para ajudar a proteger as poupanças da inflação. Um título I é um título de poupança que rende uma taxa de juros fixa, mais uma taxa de inflação que é definida duas vezes por ano. A taxa combinada para títulos I emitidos de novembro de 2021 a abril de 2022 é de 7,12%.

Os aposentados devem manter uma carteira diversificada que tenha investimentos considerados seguros para inflação. O aposentado médio passará até 30 anos na aposentadoria. É importante que, ao olhar para uma carteira de uma perspectiva de longo prazo, os aposentados tenham em mente que haverá períodos de alta e de baixa inflação.

Mantenha uma perspectiva de longo prazo

Também é importante não fazer mudanças drásticas com base na inflação atual. Embora os investidores devam se preparar para uma inflação moderada a alta nos próximos anos, muitos especialistas acreditam que a inflação acabará voltando ao normal. De acordo com o Survey of Professional Forecasters do Federal Reserve Bank da Filadélfia, os economistas esperam que o CPI nos próximos 10 anos seja em média 2,55% ao ano.

A chave é não deixar que os movimentos de curto prazo do mercado ditem os planos financeiros de longo prazo. Embora a diversificação de uma carteira de aposentadoria possa ajudar a evitar o risco de inflação, assumir muito risco pode expor os investidores a perdas das quais talvez não consigam se recuperar. Se possível, adie as compras afetadas pelos aumentos temporários de preços.

Os investidores não podem evitar a inflação, mas, preparando-se para ela, podem diminuir seu impacto. Não existe um hedge de inflação perfeito, por isso é importante ser consistente e ter uma perspectiva de longo prazo. Ao revisar regularmente os planos financeiros e os portfólios de investimentos, os aposentados podem gerenciá-los em tempo real e fazer alterações conforme necessário.