Ficando rico:como construir riqueza e como ficar rico

Como construir riqueza

Existem várias possibilidades para quem se pergunta como enriquecer investindo. Não há nada singular que você possa fazer, mas sim a culminação de mudanças de estilo de vida e hábitos. Você pode viver abaixo de seus meios cortando despesas estranhas. Você pode optar por automatizar suas economias e investimentos agendando transferências mensais regulares de sua conta corrente. Ao fazer isso, você será forçado a viver com menos enquanto adquire bons hábitos de investimento em seu caminho para ficar rico.

Construir um portfólio diversificado de ações, ETFs e outros títulos pode ajudá-lo a construir riqueza. Além disso, você pode aumentar a taxa de poupança em 1% a cada seis meses e dedicar 50% de todos os seus aumentos ou bônus aos seus investimentos e economias.

Estatísticas de riqueza

O que significa ser rico em comparação com outras pessoas ao redor do mundo pode ser diferente do que você pensa. De acordo com o Relatório de Riqueza Global do CreditSuisse, as pessoas que têm um patrimônio líquido de US$ 93.170 são mais ricas do que 90% das pessoas no mundo. O patrimônio líquido necessário para ser membro do 1% global é de US$ 871.320.

Os EUA respondem por 41% de todos os milionários do mundo. O patrimônio líquido médio por adulto nos EUA é de US$ 61.667, e o patrimônio líquido médio para adultos nos EUA é de US$ 403.974. Esses números mais altos mostram que, embora as pessoas tendam a ter mais riqueza per capita nos EUA, a desigualdade de riqueza também é alta nos EUA. Para ser considerado rico nos EUA, você provavelmente precisará de muito mais do que os valores globais.

Quais são as 6 principais lições sobre como ficar rico?

Aqui estão alguns dos passos para ajudá-lo a aprender como construir riqueza:

• Invista em você financeiramente
• Gaste dinheiro apenas em necessidades
• Criar fontes secundárias de renda
• Gerencie seu risco para colher recompensas
• Crie uma economia mensal
• Maximize seus planos de aposentadoria

Desenvolver melhores hábitos de dinheiro pode ajudar a colocá-lo no caminho para obter independência financeira e ficar rico.

1. Invista com antecedência e estabeleça metas financeiras

O caminho para a construção de riqueza não é simples. Em vez disso, exigirá trabalho e adesão aos seus objetivos. Você precisa começar definindo o que significa ficar rico para você. Em seguida, você precisa estabelecer suas metas financeiras.

Se você tiver planos patrocinados pelo empregador disponíveis para você em seu trabalho, aproveite-os. Esforce-se para contribuir ao máximo para o seu plano 401(k). Se você não puder contribuir com o máximo, pelo menos tente contribuir com o valor correspondente se o seu empregador oferecer para igualar as contribuições até um determinado percentual.

Além do seu 401(k) ou outro plano patrocinado pelo empregador, você deve abrir um Roth IRA se for elegível para a renda. As contribuições que você faz para um Roth IRA são feitas após impostos, mas você não terá que pagar impostos quando começar a fazer saques na aposentadoria. Contribuir o máximo para sua conta Roth IRA a cada ano. Se você tem menos de 50 anos, pode contribuir com $ 6.000 por ano. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com $ 7.000 por ano.

Considere investir em fundos negociados em bolsa. Você pode ter acesso a esses fundos em seu 401(k) ou seu Roth IRA. Se você gostaria de se beneficiar de quaisquer retornos que possa obter de seus investimentos em ETF antes de se aposentar, considere também abrir uma conta de corretagem tributável. Escolha ETFs que tenham taxas de despesas de 0,1% ou menos. Esta é a porcentagem do seu dinheiro que vai para as taxas em vez de gerar retornos para você. Você deve observar sua taxa de despesas e mantê-la baixa para que seu dinheiro possa trabalhar mais para você.

Também é importante para você descobrir sua tolerância ao risco. Em geral, você pode se dar ao luxo de ser mais agressivo com sua estratégia de investimento quando é mais jovem. À medida que você se aproxima da aposentadoria, sua estratégia deve se tornar progressivamente mais conservadora.

2. Viva abaixo de suas possibilidades

Economizar dinheiro exige que você desenvolva melhores hábitos de dinheiro. Ficar rico rapidamente é algo que raramente ocorre, e se você tentar empregar truques financeiros, é improvável que atinja seu objetivo de independência financeira e aumento de seu fluxo de caixa. Para muitas pessoas, a chave para ficar rico é fazê-lo lentamente. Aqui estão alguns passos que você pode seguir em seu caminho para alcançar o sucesso financeiro:

• Faça orçamento e viva abaixo de suas possibilidades
• Eliminar dívidas
• Use ferramentas de gerenciamento de dinheiro
• Ter fundos de emergência

Crie um orçamento realista e trabalhe para viver abaixo de seus meios. Comece rastreando todos os seus gastos por um mês. O acompanhamento de seus gastos inclui a contabilização de compras em dinheiro que você faz. Salve todos os seus recibos. No final do mês, categorize suas compras e descubra as áreas que você pode cortar.

Trabalhe para eliminar sua dívida. Existem alguns métodos para cortar sua dívida. Você pode tentar pagar a dívida com juros mais altos primeiro e depois usar o dinheiro que gastou nessa dívida na outra com a próxima taxa de juros mais alta. Alternativamente, você pode usar o método bola de neve. Isso envolve você pagando a dívida com o menor saldo primeiro e subindo a partir daí.

As ferramentas de gerenciamento de dinheiro podem ajudá-lo a planejar e permanecer no caminho certo. Essas ferramentas podem definir parâmetros para orçamentação, agendamento de pagamentos de contas e auxílio no planejamento de dívidas. Você pode encontrar ferramentas gratuitas de gerenciamento de dinheiro online que você pode usar.

Finalmente, construir um fundo de emergência é crucial. Um revés inesperado pode atrapalhar seus planos financeiros. Procure economizar entre três e seis meses de suas despesas. Uma conta de poupança com juros altos ou um fundo do mercado monetário seriam opções adequadas para que você possa acessar prontamente o dinheiro em caso de emergência, como uma doença inesperada, um acidente ou uma perda de emprego.

3. Tenha vários fluxos de renda

A renda passiva é importante para construir riqueza. Muitas pessoas ricas têm vários fluxos de renda passiva. Essa é a renda pela qual você não precisa trabalhar e inclui juros compostos e dividendos. Propriedades imobiliárias e investimentos em empresas privadas são outras formas de renda passiva. Este tipo de fonte de rendimentos tem uma regulamentação rigorosa com o IRS, pelo que pode ser aconselhável procurar um profissional para determinar as deduções e rendimentos tributáveis.

A fórmula de juros compostos leva em consideração seu principal e a taxa de retorno futura que ele obterá. Você pode usar a fórmula de juros compostos para entender como seus investimentos podem crescer ao longo do tempo. Este é um tipo de renda passiva que pode ajudá-lo a construir sua riqueza.

Os dividendos que você ganha com suas ações, REITs, fundos mútuos de ações ou outros títulos de ações devem ser reinvestidos. Em vez de descontar cheques de dividendos, reinvesta seus dividendos para que você possa aproveitar a capitalização. Um plano de reinvestimento de dividendos é uma forma eficiente de investir.

A média do custo do dólar é um método para ficar rico que você pode empregar. Com o custo médio do dólar, você investe a mesma quantia em dólar em um título todos os meses, independentemente de como o mercado está se saindo. Com o tempo, isso pode ajudá-lo a controlar a volatilidade e aumentar suas economias.

Investir em imóveis é uma das maneiras pelas quais muitas pessoas ricas começam. Aproximadamente 90% dos milionários do mundo investem em imóveis. Uma maneira de fazer isso é comprar sua primeira casa, morar nela e depois alugá-la em vez de vendê-la. Você pode então se mudar para sua próxima casa, morar nela e alugá-la em vez de vendê-la.

4. Invista em seus próprios termos individuais ao determinar o risco

Até agora, você deve entender que esquemas de enriquecimento rápido são truques que não funcionam. Em vez disso, você deve se concentrar em aprender a gerenciar seu dinheiro. Se você aprender como fazer isso, tornar-se rico ao longo do tempo pode se tornar uma meta alcançável.

A ciência da riqueza começa calculando seu risco para que você possa determinar sua tolerância ao risco. Em geral, você pode ter uma maior tolerância ao risco quando é mais jovem e menor à medida que envelhece. Para verificar seu nível de tolerância ao risco, você pode fazer este teste.

As pessoas ricas entendem a importância da diversificação. Isso envolve diversificar seus portfólios. As pessoas ricas certificam-se de que todos os seus portfólios sejam diversificados, incluindo seus IRAs, 401(k)s, suas contas de corretagem e seus 529 planos de poupança para faculdades. Além de ter esses diferentes tipos de contas, a ciência de ficar rico envolve garantir que suas participações em cada uma sejam diversificadas em diferentes classes de ativos. A diversificação não garante lucro nem protege contra perdas em um mercado em declínio. É um método usado para ajudar a gerenciar o risco de investimento.

As pessoas abastadas certificam-se de que se mantêm atualizadas com política, economia e outros tópicos do mundo das finanças. Pesquisar é importante para ficar rico. Existem muitos sites, blogs e livros que podem ajudá-lo a aprender como construir riqueza. Aconselhamento financeiro geral também está disponível para ajudá-lo a aprender sobre como economizar dinheiro de forma mais eficaz, adicionando fluxos de renda e aumentando seu fluxo de caixa.

5. Automatize a economia e torne isso um hábito mensal

Economizar dinheiro deve ser visto como um hábito se você tem como meta a independência financeira. Invista em você antes de gastar dinheiro todo mês. Uma das melhores maneiras de como construir riqueza é automatizar suas economias.

Configure uma transferência programada de sua conta corrente no início de cada mês para suas contas de investimento e poupança. O dinheiro pode então ser transferido de suas contas para os investimentos escolhidos sem ter que se preocupar em gerenciar suas finanças. Isso cria uma maneira fácil de investir.

Automatizar seus investimentos pode ajudá-lo a viver abaixo de suas possibilidades enquanto constrói riqueza. Como o dinheiro em excesso não está em sua conta para gastar, reduz a chance de gastá-lo em compras desnecessárias. Embora essa abordagem não seja um esquema de enriquecimento rápido, ela pode ajudá-lo a alcançar o sucesso financeiro ao longo do tempo.

As pessoas ricas também monitoram suas carteiras e as reequilibram trimestralmente ou anualmente. Reequilibrar seu portfólio envolve comprar ou vender investimentos para que seu portfólio volte à alocação alvo. Fazer isso conforme necessário ou anualmente pode ajudar seu portfólio a continuar com o desempenho ideal. Algumas corretoras oferecem reequilíbrio automático como serviço em um esforço para oferecer investimentos mais eficientes. O rebalanceamento pode acarretar custos de transação e consequências fiscais que devem ser consideradas ao determinar uma estratégia de rebalanceamento.

6. Plano de longo prazo para enriquecer lentamente

Acumular riqueza é um objetivo de longo prazo. Você deve escrever um plano financeiro com foco em ficar rico lentamente ao longo do tempo. Seu plano deve incluir maneiras de maximizar suas contas de aposentadoria. Por exemplo, se você tem menos de 50 anos e tem um plano 401(k), pode contribuir com um máximo de $ 19.000 por ano. Você deve se esforçar para contribuir com esse valor e também maximizar seu IRA tradicional ou Roth a cada ano.

Os investimentos com vantagens fiscais também são um componente importante da sua estratégia. As contribuições para suas contas de aposentadoria têm vantagens fiscais. As contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis durante o ano em que você as faz, e seus investimentos podem crescer com base no imposto diferido ao longo do tempo. As contribuições do Roth IRA são feitas após os impostos e não são dedutíveis, mas você não será tributado quando começar a receber distribuições na aposentadoria.

Outra estratégia é planejar adiar o recebimento de seus benefícios da Previdência Social. Se você esperar para começar a sacar seus benefícios da Previdência Social até os 70 anos e nascer entre 1943 e 1954, por exemplo, receberá 132% do valor total dos benefícios. Esperar para aceitar o SocialSecurity pode lhe proporcionar um maior fluxo de caixa depois de se aposentar.

Por fim, realocar seu portfólio uma vez por ano pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo com seu objetivo de ficar rico. Você deve olhar para seu portfólio e compará-lo com sua alocação de destino. Faça alterações para trazê-lo de volta aos seus objetivos para suas metas de investimento e sua taxa de retorno desejada. Certifique-se de que sua taxa de despesas permaneça baixa e você poderá desfrutar de um melhor desempenho geral.

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