O que é inflação,

e como medi-lo

A inflação pode afetar o preço de bens e serviços, remunerações, pedir dinheiro emprestado e até mesmo os preços de certos títulos, como ações e títulos. Se você entender o que causa a inflação e como ela funciona no quadro geral de suas finanças e da economia, você pode entender como se preparar para as pressões inflacionárias sobre seu próprio dinheiro e a economia em geral.

Compreender como a inflação afeta suas finanças o ajudará a tomar decisões informadas sobre como economizar e investir seu dinheiro no longo prazo. Se você não sabe como a inflação afeta seu dinheiro, você pode inadvertidamente tomar decisões que o façam perder dinheiro ou perder oportunidades de aumentar seu dinheiro.

Definição da taxa de inflação

Um aumento nos preços juntamente com uma diminuição no poder de compra do dinheiro.

O que é inflação?

Uma força econômica que pode afetar indivíduos e economias inteiras, a inflação é um fenômeno pelo qual o valor do dinheiro é corroído ao longo do tempo, fazendo com que os preços aumentem em muitas indústrias e setores.

Quando os preços aumentam, seus dólares não vão tão longe quanto antes. Por exemplo, se você economizar $ 10, 000 no banco por um longo período de tempo, você vai descobrir que depois de um tempo, aqueles $ 10, 000 não comprará tanto depois de decorrido o tempo.

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Pense em alguém que tinha $ 10, 000 no banco na década de 1920 contra US $ 10, 000 no banco no momento. Quem o dinheiro iria mais longe? Esses $ 10, Milhares dos anos 20 comprarão mais do que hoje porque os preços da maioria dos bens e serviços hoje são muito mais altos do que os preços de décadas atrás.

Se você já ouviu seus avós ou qualquer pessoa mais velha, você pode ter ouvido histórias do passado, quando as coisas eram incrivelmente baratas. Doces centavos eram a norma e os cinemas da Nickelodeon cobravam um níquel pela admissão. Consequentemente, os salários também eram muito menores. Na verdade, ganhar apenas alguns dólares por semana não era incomum para as pessoas que viviam no mundo desenvolvido.

Causas da inflação

A inflação é causada por uma série de eventos que vão desde um aumento da oferta de moeda na economia até uma rápida expansão da economia. Nos Estados Unidos, o Federal Reserve é o órgão quase governamental que tenta regular forças econômicas como a inflação.

Em alguns casos, eles podem ajustar as taxas de juros quando a economia parece estar crescendo muito rápido. Em outros casos, eles podem escolher restringir a oferta de dinheiro para ajudar a controlar a inflação.

Em poucas palavras, economistas acreditam que esses eventos podem causar inflação:

Cortes nas taxas de jurosAumento da oferta de dinheiro; salários mais elevados; desvalorização da moeda; aumento nos impostos

Taxas de inflação

As taxas de inflação variam de país para país. Mesmo dentro dos países, as taxas de inflação podem variar de acordo com a região, também. Em alguns lugares, os preços tendem a subir mais rápido do que outros - principalmente devido à rapidez com que a economia local está se expandindo. Se houver um boom econômico (ou desaceleração) em uma área específica, coisas como preços de habitação, aluguéis, o custo de pedir dinheiro emprestado, e outros bens e serviços serão afetados. Quando esses preços aumentam, você pode culpar a inflação.

As taxas de inflação são expressas como porcentagens e podem ser usadas para medir a rapidez com que os preços estão subindo e a rapidez com que seu dinheiro está perdendo valor. Por exemplo, se você tem $ 10, 000 no banco ganhando apenas 1% de juros a cada ano, enquanto as taxas de inflação são de 2% ao ano, então seu dinheiro está realmente perdendo valor a uma taxa de 1% ao ano (1% menos 2%).

De acordo com o livro de fatos da CIA, a taxa de inflação dos Estados Unidos, a partir de 2017, foi de 2,10%. No Canadá, era de 1,6% e 1,5% para a União Europeia. Em alguns paises, as taxas de inflação podem ser negativas, o que indica que os preços estão caindo. No estável, Nações desenvolvidas, uma taxa de inflação de 1% -2% é a média.

Como a inflação é medida

A inflação é medida por um aumento percentual nos preços. Tipicamente, os economistas não olham para a inflação de bens e serviços individualmente. A forma mais comum de rastrear a inflação é o Índice de Preços ao Consumidor ou IPC.

Este índice compila o preço médio de vários bens de consumo para chegar a uma taxa média de inflação. As principais categorias rastreadas são:HabitaçãoApareletransporteEducação e comunicaçãoCuidado médicoRecriaçãoAlimentos e bebidasOutros bens e serviços

Os preços de um determinado conjunto de mercadorias, como transporte ou saúde, são calculadas em conjunto e ponderadas. A média do índice é 100. Qualquer índice de preço relatado para um determinado conjunto de bens, digamos, alimentos e bebidas, seria comparado com o número 100.

O IPC de 100 é baseado no custo médio dos bens de consumo de 1982 a 1984 e é a linha de base usada para calcular o IPC de um determinado conjunto de bens. Se você vir um CPI de 250, isso significa que o nível de inflação para um produto ou categoria ou bens aumentou 150%. (Veja informações sobre o cálculo da inflação abaixo.)

O CPI não inclui o preço de coisas como ações, títulos, imobiliária, etc. A ideia principal por trás do IPC é demonstrar como o poder de compra do consumidor médio muda ao longo do tempo. Em muitos casos, é usado para calcular aumentos de custo de vida para salários no setor público, bem como benefícios da Previdência Social.

Como calcular a inflação

Por exemplo, digamos que um pão custasse US $ 1 em 1997. Em 2007, o preço desse mesmo pão aumentou para $ 1,50. A taxa de inflação para aquele pão seria $ 1,50- $ 1,00 =$ 0,50. Cinqüenta centavos é 50% de $ 1,00, portanto, a taxa de inflação para aquele pão seria de 50% desde 1997.

Ao usar o IPC para medir a inflação, você pega o ano atual (CPI2) e subtrai o ano base (CPI1), em seguida, divida-o pelo ano base que você está comparando. Por exemplo, se você estiver comparando os custos de saúde de novembro de 2014 (108) a novembro de 2016 (110), você usaria a fórmula de acordo:

110-108 / 108 =0,0185 ou cerca de 2%.

Isso significa que a inflação dos custos com saúde aumentou 2% durante este período.

Fórmula da taxa de inflação:(CPI2 -CPI1) / CPI1

Você pode estar pensando, "Nós vamos, há muitas coisas que compro cujos preços se mantêm os mesmos há anos. A inflação é real? ” A resposta depende de vários fatores.

Por exemplo, um pote de manteiga de amendoim pode manter o mesmo preço por 5 ou 10 anos, Contudo, o peso líquido do produto pode diminuir com a alteração da embalagem ou uma redução total da quantidade de produto oferecido pelo "mesmo preço". Este é apenas um exemplo de como a inflação pode impactar você de maneiras sutis.

Tipos de inflação

Existem diferentes tipos de inflação que ocorrem em circunstâncias econômicas específicas. Aqui estão alguns tipos de inflação que você deve conhecer:

Hiperinflação

Em alguns casos, economias instáveis ​​podem ser afetadas pela “hiperinflação, ”Que pode causar um rápido aumento nos preços quando a moeda de um país é desvalorizada repentinamente. Isso pode ocorrer quando os governos se tornam instáveis ​​ou se houver uma mudança repentina na administração que afeta Se você já ouviu falar do aumento do preço do pão em 10 vezes ou mais durante a noite, então a hiperinflação é a culpada.

Estagflação

É quando o crescimento econômico para, no entanto, a inflação continua a aumentar.

Deflação

Isso é o oposto da inflação. A deflação ocorre quando os preços diminuem e o poder de compra do dinheiro aumenta.

O que a inflação significa para minha carteira?

Em poucas palavras, a inflação significa que o valor do seu dinheiro está diminuindo constantemente. Economizando $ 5, 000 com o dinheiro de hoje vão comprar muito menos em 10, 15, ou 20 anos. Uma jogada inteligente em face da inflação seria investir seu dinheiro em ativos que tendem a ultrapassar a taxa de inflação, como ações, títulos, fundos mútuos, imobiliária, participações de negócios, etc. Embora esses investimentos não sejam isentos de riscos, muitas vezes, eles podem vencer o risco de seu dinheiro perder valor com o tempo.

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