A armadilha da inflação do estilo de vida – e como evitá-la

“Isso não vai acontecer comigo.”

Quantos de nós pensamos essas palavras para nós mesmos, especialmente ao receber conselhos financeiros? Há uma razão pela qual os consultores financeiros repetem os mesmos mantras repetidamente – é porque eles veem inúmeras pessoas caindo nas mesmas armadilhas financeiras, incluindo a inflação do estilo de vida.

Isso não deve ser uma surpresa. Profissionais de marketing, empresas de cartão de crédito e nossos sistemas financeiros sabem exatamente como atacar os pontos fracos da psicologia do consumidor.

Basta pensar nas armadilhas financeiras comuns:viver além de seus meios, usar cartões de crédito em excesso, viver com dinheiro emprestado, não ter um orçamento e gastar impulsivamente. Do ponto de vista geral, a maioria dos desafios financeiros pode ser categorizada sob um desses guarda-chuvas.

Ainda assim, a maioria de nós acaba pensando: “Isso não vai acontecer comigo.”

É um sintoma do que os psicólogos chamam de viés de otimismo, e é exatamente o que torna a inflação do estilo de vida tão comumente perigosa.

Veja, há um elemento tangível em todas as outras armadilhas de dinheiro a serem evitadas. Por exemplo, viver sem orçamento é uma armadilha comum, mas isso pode ser remediado por meio de um orçamento escrito ou digital. Há um senso de propriedade ou responsabilidade que vem com a criação de um orçamento.

Outro exemplo é a dívida do cartão de crédito. Esteja você endividado ou não, você receberá um extrato todos os meses da sua operadora de cartão de crédito. Isso cria um componente tangível (ou seja, a declaração) que o mantém ancorado na realidade de ter um cartão em seu nome.

No entanto, a inflação do estilo de vida é invisível. E parece diferente para cada pessoa. Se você está trabalhando como funcionário de meio período ou é um médico experiente, a inflação do estilo de vida é uma armadilha que pode tentar qualquer pessoa em qualquer nível de renda.

Se você se pegar pensando: "Isso não vai acontecer comigo" então é exatamente quando você quer estar atento aos sinais indicadores e aos diferentes tipos de inflação do estilo de vida.

Aqui está o que os preocupados com o orçamento precisam saber.

O que é inflação de estilo de vida e como ela funciona?

Simplificando:a inflação do estilo de vida é quando seus gastos aumentam com sua renda. A inflação do estilo de vida tende a se transformar em um ciclo em que toda vez que uma pessoa recebe um aumento, seu custo de vida também aumenta. As pessoas começam a gastar mais em comida, roupas e moradia com a mentalidade de “Se eu trabalhasse duro pelo dinheiro, não deveria aproveitar?”

Mas, à medida que a inflação do estilo de vida aumenta e mais dinheiro é gasto no custo de vida, há menos dinheiro para pagar dívidas, economizar para a aposentadoria ou cumprir outras metas gerais, como economizar para o pagamento de uma casa. De certa forma, a inflação do estilo de vida é uma armadilha que pode deixar as pessoas presas na corrida dos ratos, trabalhando para pagar as contas em vez de construir a vida que desejam.

Aqui estão algumas coisas sobre a inflação do estilo de vida que podem surpreendê-lo:

• Pode criar uma armadilha para qualquer um. Sim, mesmo os de alta renda. Na verdade, as pessoas de alta renda podem se sentir mais tentadas. Os médicos, por exemplo, passam anos treinando na faculdade de medicina, residência e bolsas. Eles estão acostumados a viver com salários tão pequenos que, quando recebem seu primeiro salário “real”, são múltiplos do que estão acostumados a viver. Se eles não forem cuidadosos, a inflação do estilo de vida pode resultar em carros e casas caros que consomem o salário.
• Para a maioria das pessoas, é mental. A menos que você esteja atualmente em uma situação em que está sendo mal pago, a inflação do estilo de vida geralmente se deve a um dos dois motivos:(1) o desejo de impressionar seus colegas ostentando o sucesso por meio de riqueza material ou (2) a justificativa de aumentar os gastos com “Eu trabalhei duro, então eu mereço isso e posso pagar.” No entanto, mesmo que a causa da inflação do estilo de vida possa ser interna, suas consequências na vida real de ser um assassino de riqueza são muito reais.
• Isso pode custar mais dinheiro. O paradoxo da inflação do estilo de vida é que ela pode custar dinheiro a curto e longo prazo. A menos que você esteja aumentando proporcionalmente suas economias e investimentos, você pode se ver prejudicado na aposentadoria. Como? Bem, a inflação do estilo de vida causa maiores demandas e expectativas para sua qualidade de vida. Se o seu plano de aposentadoria não for atualizado para levar em conta essa inflação, você terá que se aposentar mais tarde do que o planejado ou aceitar uma qualidade de vida menor na aposentadoria do que está acostumado.

Isso não quer dizer que você não pode se recompensar ou aproveitar seu dinheiro. Claro que você pode! Mas a recompensa não deve se transformar em inflação permanente do estilo de vida.

Felizmente, existem medidas práticas que você pode tomar para evitar que a inflação do estilo de vida atrapalhe seus planos financeiros.

Assuma o controle de seu viés de otimismo

Quando se trata de qualquer armadilha financeira, uma das principais armadilhas é a mentalidade de “Isso não vai acontecer comigo.”

Os psicólogos chamam isso de viés de otimismo porque os humanos quase universalmente olham para o futuro com otimismo. Mesmo as pessoas pessimistas tendem a pensar com otimismo sobre o futuro.

Pare um momento e pense nos seguintes itens em sua vida daqui a 10 a 20 anos:

• Saldo da sua conta bancária
• O tipo de carro que você dirige
• Onde você mora
• Lugares para onde você gostaria de viajar
• As roupas que você está vestindo

É da natureza humana pensar que o futuro será melhor do que é hoje. Mesmo se você estiver preocupado com questões de longo prazo (como mudanças climáticas), é provável que você ache que sua pessoal situação será melhor.

Esperamos ganhar mais no futuro do que hoje, o que se traduz em um maior saldo de conta bancária e um carro melhor para dirigir. Isso significa que podemos finalmente nos mudar para a casa dos nossos sonhos e pagar aquelas férias luxuosas.

De acordo com psicólogos, esse otimismo sobre o futuro é o que leva ao viés de otimismo - a “isso não vai acontecer comigo”.

Pode não parecer grande coisa, mas assumir o controle de seu viés de otimismo é a chave para combater a inflação do estilo de vida.

Por quê?

Porque a inflação do estilo de vida é tanto de curto quanto de longo prazo.

Sim, existem consequências de curto prazo, como viver de salário em salário, fazer compras por impulso ou gastar além de seus meios.

Mas é fácil mascarar, desculpar ou “esquecer” as consequências de longo prazo da inflação do estilo de vida por causa do viés de otimismo.

Conscientização é fundamental.

Se você se encontra dando desculpas para a inflação do estilo de vida, é importante verificar a si mesmo. Pergunte:“Estou realmente tomando a decisão financeira mais inteligente para mim e minha família? Ou estou sendo cegado pelo meu próprio preconceito?”

Depois de dominar essa mentalidade, será mais fácil manter um orçamento saudável, mesmo após um aumento. Abaixo estão alguns passos mais práticos que você pode tomar para manter seus gastos sob controle após um aumento considerável de renda.

4 maneiras de evitar a inflação do estilo de vida

Reconhecer essas mudanças no comportamento de gastos e preveni-las é fundamental. Antes mesmo de receber um aumento, bônus ou ganhos inesperados, é importante ter um plano para o que você fará com esse dinheiro extra. Ao ter um plano em prática, você achará mais fácil navegar em novas águas financeiras.

Considere estas táticas:

1. Sempre se pague primeiro. Você pode fazer isso configurando uma transferência mensal de dinheiro que vai para uma conta separada de poupança ou investimento. Pessoalmente, gosto do CITBank's Saving Builder, que oferece um alto APY de 0,40% para poupadores mensais.
   Além disso, sempre pague uma quantia consistente. Por exemplo, se você está economizando 15% de sua renda para aposentadoria com seu salário atual, certifique-se de que, quando receber um aumento ou um bônus, ainda esteja economizando 15% para a aposentadoria. Em outras palavras, continue ajustando o valor da transferência para refletir sua nova renda.
2. Aguarde 30 dias antes de uma compra extravagante. Pesquisadores de consumidores acreditam que querer coisas nos deixa mais felizes do que realmente comprá-las. Especificamente, a experiência de fazer compras e a antecipação de fazer aquela grande compra são o que nos leva a sermos felizes. Isso parece ser especialmente verdadeiro quando se trata de compra por impulso.
   Então, se há algo que você “mal pode esperar para ter”, tente esperar 30 dias. A maioria de nós descobrirá que, 30 dias depois, perceberemos que na verdade não queríamos ou necessidade o que quer que quase compramos. Se você ainda não quiser depois de 30 dias, esqueça. Foi um desejo impulsivo que quase desperdiçou dinheiro.
   Por outro lado, se você ainda quiser comprar alguma coisa (como um novo telefone ou uma joia) depois de 30 dias, considere a ostentação em seu orçamento. Não coloque no seu cartão de crédito. Em vez disso, crie um plano de pagamento para poder gastar sem se arrepender.
3. Dê um propósito ao seu dinheiro. Quando criamos um orçamento, é fácil vê-lo apenas como números sem significado. A menos que você goste de matemática, os números são fáceis de ignorar. Mas se você dá um propósito ao seu dinheiro, então, de repente, esses números também têm uma compra, tornando psicologicamente mais fácil manter um orçamento.
   Então… em vez de simplesmente criar um orçamento, atribua um propósito a cada dólar e a cada orçamento. categoria. Quando seu dinheiro tem um propósito, como fazer pagamentos de empréstimos maiores, aumentar seu fundo de emergência ou investir em seu futuro, é menos provável que a inflação do estilo de vida "roube" esses fundos.
4. Visualize claramente suas metas futuras. Reforma antecipada? Pagar o ensino superior dos seus filhos? Férias com tudo pago? A razão pela qual é tão fácil mudar e sacrificar nosso futuro é porque parece tão irreal e tão distante. Quando você visualiza seus objetivos futuros e os visualiza de forma vívida, isso os torna mais reais. De repente, eles não são sonhos distantes; eles são parte de quem você quer se tornar e o que você quer alcançar. Não altere suas metas entregando-se à inflação do estilo de vida.
   

Nunca é cedo ou tarde demais para começar a planejar a luta contra a inflação do estilo de vida.

Em algum momento, sua renda mudará, mesmo que seja apenas para acompanhar a inflação regular. Então, isso levanta a questão:você está preparado para lidar com seu dinheiro quando tiver um aumento na renda?

Que medidas você está tomando para proteger seu orçamento e seu futuro?

Se você tiver outras estratégias ou táticas para manter a inflação do estilo de vida sob controle, informe-me na seção de comentários abaixo! Eu adoraria ouvir sua perspectiva e experiências.