Como construir riqueza

Construir riqueza é uma questão essencial que é crucial para o nosso futuro, independência financeira, e conforto durante a aposentadoria. Essas dicas garantirão que você esteja no caminho certo para construir uma base financeira saudável.

Como construir riqueza

No centro de toda essa conversa sobre ações, investindo, poupança, negociação, e o orçamento é um princípio fundamental:você quer acabar com mais dinheiro do que antes. Em outras palavras, para construir riqueza.

Mas construir riqueza não é apenas ter alguns milhares de dólares extras para as suas próximas férias ou mesmo para algo mais sério, como uma potencial emergência médica. Também não significa se tornar um multimilionário. Construir riqueza diz respeito ao resto da sua vida. Trata-se de criar uma base financeira que garantirá seu conforto financeiro para o resto da vida, incluindo acumular riqueza suficiente para viver confortável e feliz durante a aposentadoria.

Então, como alguém faz para construir riqueza? Embora não haja uma fórmula infalível e muito varia de pessoa para pessoa, existem algumas dicas fundamentais que podem ajudá-lo a desenvolver hábitos sólidos de geração de riqueza. Veja como começar.

1. Crie um orçamento

Entender como você está gastando seu dinheiro e onde pode cortar é essencial para economizar e aumentar sua riqueza. Um orçamento pode parecer assustador, mas descobrir isso requer que você identifique dois números simples:o que está entrando e o que está saindo. Então é hora de começar a fazer o orçamento. Descubra seus custos fixos (aluguel, Serviços de utilidade pública, pagamentos de hipotecas, plano de saúde, etc.) e comece a cortar seus custos variáveis ​​(guias de barra, Entregas de comida chinesa, preparação do cão, etc). Outra ótima regra a ser lembrada para o orçamento é a regra 50/30/20, onde você pretende gastar cerca de 50% de sua receita em itens fixos, como aluguel, Serviços de utilidade pública, transporte, e assim por diante; 30% nas despesas variáveis; e 20% para questões financeiras, como poupança e investimento.

2. Pague qualquer dívida com juros altos

A dívida é um assassino do orçamento infalível. Não só aumenta quanto mais tempo não é pago, também vai corroer todos os ganhos que você fizer, arruinar seu crédito, e atrasar seu caminho para a construção de riqueza. Portanto, pagar qualquer dívida com juros altos (como dívidas de cartão de crédito) é uma prioridade absoluta e deve ser considerado em seu orçamento. Crie um plano de pagamento e cumpra-o. E enquanto você está nisso, corte esses cartões de crédito ou esconda-os e use-os apenas em uma emergência (e pague-os logo em seguida).

3. Construir um fundo de emergência

A vida acontece. Alguém fica doente. Você perde seu emprego. Seu porão está inundado. É aqui que entra um fundo de emergência. Seu fundo de emergência deve cobrir cerca de 3-6 meses de despesas de subsistência, e deve ser mantido trancado em algum lugar. Um local apropriado pode ser uma conta de poupança ou uma conta de investimento de poupança.

4. Invista o máximo possível de sua renda

Depois de configurar um fundo de emergência, é hora de começar a investir com qualquer dinheiro adicional que você tenha. Lembra da regra 50/30/20 mencionada anteriormente? Uma maneira talvez menos dolorosa de garantir que cerca de 20% de sua renda seja investida é pensar nisso como uma forma de pagar a si mesmo no futuro. Ao colocar dinheiro em investimentos de longo prazo, vai funcionar mais do que apenas ficar em uma conta poupança, e você também se beneficiará da magia da composição. O dinheiro que você investe deve ir para uma estratégia de economia de longo prazo, como aposentadoria ou fundo de faculdade do seu filho. Procure provedores de investimento que tenham taxas baixas e barreiras de entrada baixas para começar o mais rápido possível. Abrir uma conta com um consultor robótico normalmente leva alguns minutos e é tão fácil quanto recitar seu ABC.

5. Reduza suas despesas de vida onde você pode

Este tipo de pegada carona na dica de orçamento. Depois de começar a cortar seus custos variáveis, reduzir seus custos fixos pode ter um grande impacto no dinheiro que você pode economizar. Você pode reduzir seu aluguel morando em um bairro mais barato, reduzindo o tamanho de sua casa, ou talvez conseguindo um colega de quarto? Você não pode roubar a senha do Netflix / Spotify / Hulu do melhor amigo da tia do seu ex como todos nós? Você pode finalmente aprender a cozinhar para não acabar pedindo curry para viagem a cada três dias? Anote todo o dinheiro que você está economizando com essas mudanças, o que nos leva ao próximo ponto ....

6. Evite "estilo de vida rastejante"

Há um bom motivo pelo qual muitas pessoas com milhões no banco ainda recolhem cupons. Para evitar o desgaste do estilo de vida. Uma condição terrível em que você ajusta automaticamente seu estilo de vida em um nível mais alto, de acordo com suas novas realidades financeiras. O estilo de vida está ganhando um aumento e depois mudando para um apartamento de luxo, comprar uma banheira de hidromassagem, jantando nos melhores restaurantes, mimando-se com um carro novo e pegando as bebidas de todos no bar. Tente manter o estilo de vida que você tinha antes do influxo de dinheiro novo. Em vez de, guarde o dinheiro e tente manter um estilo de vida no qual você reduza tantos custos desnecessários quanto possível. Da próxima vez que você receber um aumento, reembolso de impostos ou bônus:esconda-os antes que você se sinta tentado a gastá-los em algo inútil.

7. Negocie seu salário

É aqui que você precisa ser particularmente proativo. Analise os dados online para ver quanto outras pessoas em sua posição e setor estão sendo pagas. Faça alguma leitura antes de dormir, faça uma lista de todas as suas realizações profissionais e aborde seu chefe com um pedido de aumento. Certifique-se de vir armado com exemplos específicos de por que você merece um aumento em seu salário. Se você se sente insatisfeito com o que está sendo pago e a negociação não funciona, pode ser hora de começar a procurar outro emprego. Mudar de emprego muitas vezes leva a um aumento na renda.

Construindo riqueza do nada

É mais fácil começar a construir riqueza quando seus pais já tinham um fundo de investimento criado para você antes mesmo de você pronunciar “portfólio diversificado”? Obviamente. Mas só porque você está começando do zero, não significa que você não pode desenvolver e cultivar uma base financeira que lhe permitirá ser financeiramente independente e viver confortavelmente na aposentadoria. Significa apenas que você terá que ser muito mais rígido quando se trata de coisas como orçamento e economia.

Você também terá que ser inteligente para construir fontes adicionais de renda. Existe uma habilidade particular que você tem? Você ama crochê coisas estranhas que você poderia vender no Etsy? Você poderia ensinar xilofone? Você tem uma coleção de jeans agressivamente alargados que não quer mais usar, mas poderia vender online para alguém que realmente gostasse deles? Com um pouco de esforço e engenhosidade, você pode encontrar maneiras de construir fontes adicionais de renda.

Outra dica seria começar um segundo trabalho, se você pode lidar com o compromisso de tempo. Talvez você possa dirigir Uber ou Lyft por algumas horas nos fins de semana, ou assumir algumas atribuições como freelance paralelamente.

Considere Oprah. O magnata da mídia que agora vale US $ 2,5 bilhões, na verdade, veio de origens muito humildes. Ela começou a trabalhar aos 15, mas também não tinha medo de se defender e exigir uma compensação adequada. Esse ponto é particularmente relevante para a ascensão de Oprah mais tarde na vida, onde ela exigiu a propriedade de um programa que acabaria por torná-la um nome familiar. Ela também manteve várias fontes de renda enquanto se concentrava em sua educação e garantindo que gastasse tempo e energia desenvolvendo suas habilidades para se sobressair em uma carreira na mídia.

Construindo riqueza na casa dos 20 anos, 30s e 40s

Então, qual é a melhor hora para começar a construir riqueza? Nunca é tarde para começar a investir. Aproveite e comece a construir uma base financeira agora para que você seja bem servido para o resto da vida.

Construindo riqueza na casa dos 20 anos

Quanto mais você adiar a poupança para a aposentadoria, mais você terá que contribuir nos anos posteriores. Não se preocupe se você não conseguir reservar grandes quantias para investir. Concentre-se na construção de hábitos saudáveis ​​de economia e orçamento, comece a pagar qualquer dívida que possa ter. Familiarize-se com as opções de investimento acessíveis, como microinvestimento, e encontre um aplicativo para investir seus trocados.

Construindo riqueza na casa dos 30 anos

Este é o ponto em que você deve trabalhar seriamente em seus fundos de aposentadoria.

Inscreva-se em um GRSP se você trabalha em tempo integral, ou consulte um RRSP se quiser ter mais controle sobre como administrar suas economias.

Você também deve pensar em investir usando um provedor que cobra taxas baixas e não tem um mínimo de conta. Os ETFs de baixo custo são uma boa maneira de começar a ter uma ideia do mundo dos investimentos e, ao mesmo tempo, reduzir riscos e taxas.

Construindo riqueza aos 40 anos

Cuidado com o "estilo de vida lento, "Já que provavelmente você vai ganhar mais do que já ganhou antes. Certifique-se de que você ainda está salvando diligentemente, e ajustar suas contribuições para seus fundos de aposentadoria para garantir que você terá o suficiente na aposentadoria.

Melhor maneira de construir riqueza

Para a maioria das pessoas, construir riqueza será um exercício de paciência, diligência, e a disciplina. Você está jogando o longo jogo, Afinal. Definindo gastos saudáveis, salvando, e os hábitos orçamentários desde o início garantirão que isso seja menos doloroso no futuro.

Como mencionado anteriormente, investir é um componente extremamente importante para a construção de riqueza. Se você estiver disposto a assumir o risco que vem com o investimento, ele tem o potencial de fazer seu dinheiro trabalhar por você. O problema é que muitas pessoas adiam o investimento por muito tempo porque parece algo que você só pode fazer se for rico e um gênio do mercado de ações. Mas isso não é verdade! Investir é para todos, e a ascensão de robo-consultores tornou o investimento mais acessível, mais barato, e intuitivo. Por ter um serviço automatizado para manter seu portfólio e configurar depósitos recorrentes, você será capaz de começar a construir riqueza e trabalhar para um futuro financeiro.

Ansioso para começar com toda essa construção de riqueza? Como as chances de você ganhar na loteria são muito baixas, você pode se sentir melhor investindo dinheiro com seus amigos na Wealthsimple. Nós o ajudaremos a configurar um portfólio adequado às suas metas financeiras.

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