Como aumentar sua riqueza sem esforço através do investimento de compra e retenção

Não é nenhum segredo que eu sou a favor do investimento passivo, também conhecido como buy and hold, comparado ao investimento ativo (você pode aprender sobre as diferenças entre os dois neste post). Depois de analisar os dados de que 80% dos gestores ativos não conseguem vencer o mercado em um determinado ano, você é tolo em pagar as despesas mais altas de fundos mútuos gerenciados ativamente. bons e maus momentos.

Neste post, mostrarei por que comprar e manter o investimento é o caminho para a riqueza, mesmo neste ambiente de investimento volátil.

Como funciona a compra e retenção

Recentemente me deparei com o gráfico abaixo e ele me surpreendeu. Ele divide os retornos anualizados de várias categorias de investimento ao longo de 20 por ano. É interessante ver que, após o enorme aumento dos preços das casas, o colapso resultou no retorno anualizado dos preços das casas para pouco menos de 3%, que é aproximadamente a média histórica.



Mas a parte mais interessante é esta:veja a coluna do S&P 500. Em 20 anos, ele retornou pouco menos de 8% ao ano. Isso significa que se você pegasse seu dinheiro e o colocasse em um fundo de índice S&P 500 e o deixasse sozinho (comprar e manter), seu retorno teria sido de apenas 8% ao ano ao longo desses 20 anos.

Agora, role para a direita e observe a coluna marcada como o investidor médio. O Average Joe retornou míseros 2,6% ao ano nos mesmos 20 anos. Como chegaram a esse número?

O estudo analisou as entradas e saídas de fundos de fundos mútuos. Outra maneira de dizer isso é a quantidade de dinheiro que os investidores investiram no mercado e retiraram do mercado. Isso não significa apenas dinheiro que você investiu e depois tirou do mercado para se esconder debaixo do colchão. Também inclui os momentos em que você investe dinheiro em um fundo, não gosta do seu retorno, vende e compra outro fundo. Isso também é uma entrada de dinheiro (comprando o fundo), uma saída de dinheiro (vendendo o fundo) e depois outra entrada (comprando o novo fundo).

Por que uma diferença tão drástica? A resposta é por falta de disciplina e não compreensão da importância de comprar e manter. Quando o mercado cai, os investidores ficam com medo e tiram seu dinheiro do mercado. O mercado se recupera, mas o investidor médio ainda está à margem, assustado.

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Quando ele ou ela tem coragem de investir novamente, a maior parte da corrida já aconteceu. Qualquer ganho é eliminado à medida que o mercado volta para baixo e vende no fundo, com medo de que o mercado continue caindo. Este ciclo se repete uma e outra vez. Veja a imagem abaixo para uma representação visual deste ciclo.

A diferença de retorno com compra e retenção

Qual é a diferença de retorno entre investir no S&P 500 ao longo dos 20 anos (comprar e manter) e investir como o Joe Médio em termos de dólares? Digamos que você investiu $ 10.000. Após 20 anos, se você investisse no S&P 500 e permanecesse investido em todos os altos e baixos, retornando 8% ao ano, você teria mais de US$ 46.000. Se você comprasse e vendesse como o investidor médio, você teria $ 17.000. Isso é uma diferença de US $ 30.000!

Dicas para ter sucesso ao comprar e manter

Como você evita ser outro investidor médio? Compre e mantenha . Não venda quando o mercado estiver afundando. É uma ideia simples, mas não é fácil por causa de suas emoções. Mas se você conseguir controlar suas emoções, verá ganhos ao investir no mercado de ações.

• Leia agora: Saiba como investir em um mercado de ações volátil

Aqui estão mais algumas dicas para ajudá-lo a manter o investimento a longo prazo:

• Tenha um plano. Está provado que os investidores mais bem sucedidos são aqueles com um plano. Quando você tem um plano com suas metas e objetivos, você pode consultá-lo quando o mercado estiver oscilando descontroladamente. Seu plano ajudará a lembrá-lo por que você está investindo como está e impedirá que você tome decisões precipitadas.

• Desative a mídia . Promovem o medo e a exuberância. Se o mercado estiver caindo, não assista às notícias ou leia o jornal. Se você fizer isso, ria ao ver a foto da pessoa em Wall Street com angústia no rosto. Eu juro que eles têm aquela foto guardada para esses momentos. Eles sempre mostram isso.

• Não olhe para seus investimentos todos os dias . Ver grandes oscilações ou perdas em sua conta apenas ampliará o problema, preocupando-o ainda mais e, eventualmente, fazendo com que você abandone sua estratégia de compra e retenção. Decida analisar seus investimentos trimestralmente. Se você precisar olhar com mais frequência, faça isso apenas depois de um dia muito bom em Wall Street. Mesmo se você tiver perdas, pode se concentrar no fato de que ganhou $ X hoje.

• Mantenha as coisas em perspectiva. Quando o mercado cai, você tem que perceber que o mercado vai voltar. Sempre faz. Veja as gotas como oportunidades de compra. Alguns até sugerem que você olhe para uma queda no mercado da mesma forma que uma venda no supermercado. Quando a loja baixa os preços, você não se assusta e deixa de comprar o item. Você compra mais porque está fazendo um acordo. De muitas maneiras, o mercado de ações é o mesmo. Meus maiores retornos foram em investimentos que comprei após grandes quedas de mercado.

• Saiba mais sobre investimentos. Uma ótima maneira de controlar suas emoções e o medo de investir é se educar. Quanto mais você entende sobre investimentos, menos suas emoções irão ditar suas decisões. Você não precisa obter um doutorado, mas apenas o básico que o beneficiará muito. Eu escrevi um e-book, 7 passos de investimento que o tornarão rico, que faz exatamente isso. Como você pode ver pelo título, trata-se de investir e do que você precisa fazer para ter sucesso no investimento.

Onde investir com uma estratégia de compra e retenção

Quando você estiver pronto para implementar uma estratégia de investimento de compra e retenção, onde você deve abrir uma conta e investir? Existem muitos corretores on-line por aí, mas nem todos são ótimos para um investidor de compra e retenção por causa das taxas que muitos cobram.

Eu destaquei minhas escolhas para você abaixo. Para outras opções, você pode conferir meu gráfico de comparação de corretores on-line.

• Melhoria: Betterment é um consultor robótico que é o lugar perfeito para um investidor de compra e retenção. Você leva 10 minutos para configurar uma conta e um depósito mensal automático e pronto. Eles cuidam de tudo (e eu quero dizer tudo) daquele ponto em diante. Você pode abrir uma conta aqui.

• Investimento com motivo: O Motif Investing permite que você crie um “motivo” de ações e invista em todas por aproximadamente o mesmo preço que a maioria dos outros corretores cobram para investir em uma única ação. Você pode escolher um motivo pré-fabricado de ações ou criar o seu próprio. Você também pode se inscrever em seus portfólios gratuitos do Horizon. Aqui está um link para começar.

• Charles Schwab: Schwab é o padrão ouro quando se trata de um corretor online. Você pode investir em uma enorme variedade de fundos mútuos e ETFs de baixo custo (alguns ETFs são gratuitos para negociação), incluindo fundos próprios da Schwab. A grande parte de investir em um fundo mútuo Schwab é que você pode começar com apenas $ 100 e investir apenas $ 1 daqui para frente! Você pode abrir uma conta aqui.

• Vanguarda: Vanguard é quem iniciou a tendência de compra e retenção. Eles oferecem nada além de investimentos de baixo custo para os investidores. Embora você precise de pelo menos US $ 3.000 para começar com eles, se você tiver dinheiro, eles definitivamente merecem uma consideração. Aqui está um link para começar.

Finalmente, se você quiser ficar com seu corretor atual, faça um favor a si mesmo e inscreva-se para uma conta gratuita com o Personal Capital. Isso mostrará não apenas quanto dinheiro você está pagando em taxas, mas também o quão diversificado você é. Ambos são críticos para o sucesso a longo prazo. Você pode saber tudo sobre o serviço deles aqui.

Considerações finais

Faça o que você tem que fazer para permanecer no mercado a longo prazo. Faz diferença quando você compra e vende constantemente o tempo todo. Você pode ler em todos os lugares sobre comprar e vender e ser um investidor ativo. Lembre-se de que as empresas estão incentivando você a negociar porque é assim que elas ganham dinheiro – por meio de taxas e comissões de negociação.

Você não precisa negociar para ser um investidor de sucesso. Na verdade, como mostrei neste post, você provavelmente terá mais sucesso ao não negociar e, em vez disso, usar uma estratégia de comprar e manter o investimento.

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