Diversificação:o que é e como funciona

Imagine que você está andando na rua, cuidando da sua vida, quando de repente você passa por uma loja de doces, do tipo em que você pode pegar o doce de latas e encher um saco plástico cheio de guloseimas açucaradas e depois pagar por peso. O brilho de néon das gomas e doces é um canto visual de sereia, e a necessidade indomável de açúcar subitamente o oprime.

Você pode encher o saco apenas com jujubas, mas e se eles tiverem sabores enganosos como alcaçuz ou, Deus me livre, banana? As gomas em forma de garrafa de Coca parecem atraentes, mas e se eles forem cerosos demais? E se os pedaços de chocolate ficarem muito farináceos? Amostrar os produtos antes de comprar é bastante desaprovado, então você faz o seguinte:Você enche o seu saco com apostas seguras, como minhocas de goma e ursinhos azedos, e, em seguida, coloque alguns curingas, como os pedaços de marshmallow de formato estranho ou as estranhas jujubas roxas. Dessa maneira, se uma escolha acabar sendo um erro, você ainda terá muitos outros doces em sua bolsa para transportá-lo em direção à sua próxima cavidade. E assim, você praticou a diversificação.

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Diversificação é uma estratégia destinada a reduzir o risco, garantindo que você não coloque todo o seu dinheiro em jujubas roxas, e, em vez disso, acabam com um saco de doces cheio de opções diferentes. Se tiver sorte, eles são todos deliciosos. Se você tiver menos sorte, então, os insucessos serão mantidos no mínimo, porque você se certificou de incluir muitos outros doces em sua bolsa também. Em termos de investimento, isso significa que você deseja garantir que seu portfólio não dependa totalmente de um setor específico ou, pior ainda, de uma empresa em particular.

Dessa maneira, E se, dizer, criptomoeda acaba sendo mais um fracasso do que um boom, você provavelmente ficará aliviado que apenas 4% de seu portfólio foi investido nessa área, e que seus investimentos sejam sustentados pela presença de empresas de primeira linha e investimentos em áreas tão diversas como o imobiliário, títulos, e energia. Se, Contudo, 60% do seu portfólio é investido em criptomoeda, então, uma quebra não vai apenas doer - pode significar sérias perdas financeiras. Além disso, a justificativa é que, a longo prazo, um portfólio diversificado composto por vários ativos diferentes pode gerar um crescimento mais consistente do que apenas os ativos individuais. Portanto, a diversificação pode ser definitivamente uma estratégia de investimento atraente para todos os investidores terem em mente, do maldito iniciante até a próxima vinda de Warren Buffett. E se você já passou algum tempo conosco, você provavelmente já deve saber que também gostamos muito disso.

Na verdade, essa ideia é tão popular que um cara chamado Harry Mankowitz até ganhou um Prêmio Nobel na década de 1950 por apresentar uma teoria que tem o ethos da diversificação em seu núcleo:a Teoria Moderna de Portfólio. A ideia básica por trás desta teoria é que a diversificação é uma estratégia eficiente e de mitigação de risco para o gerenciamento de metas financeiras de longo prazo, como um fundo de aposentadoria (que você não gostaria de expor a muitos riscos em primeiro lugar). Isso é feito encontrando uma combinação de ativos espalhados por um amplo campo de setores, a fim de evitar oscilações violentas no valor e fornecer retornos decentes.

Trecho em destaque:Definir DiversificaçãoA:Diversificação é uma estratégia que visa mitigar riscos e aumentar as chances de crescimento a longo prazo, investindo em uma ampla variedade de ativos e setores em vez de se concentrar fortemente em uma área ou empresa.

A importância da diversificação do portfólio

A diversificação tem uma base de fãs sólida. Gerentes de portfólio, conselheiros financeiros, e até mesmo um ganhador do Prêmio Nobel apregoa seus benefícios. Mas o que exatamente são esses, e o que a diversificação pode fazer pelo investidor médio? Temos um resumo dos benefícios da diversificação, mas lembre-se sempre:investir é sempre inerentemente arriscado, e o desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Só porque algo funcionou no passado não significa que necessariamente funcionará assim no futuro. Dito isso, aqui estão alguns motivos pelos quais um portfólio diversificado é uma estratégia de investimento popular:

• Gestão de risco. O benefício mais importante da diversificação é que um portfólio diversificado pode ser realmente útil para garantir que você está minimizando seu risco tanto quanto possível. Uma carteira composta por apenas uma ação ou investindo em apenas um setor está danificada se aquela empresa em particular ou aquele setor da economia experimenta uma desaceleração. Mas é muito mais improvável que, dizer, 25 empresas faliram ao mesmo tempo. Portanto, o risco de grandes perdas é reduzido em uma carteira diversificada.

• Preservando capital. Embora a diversificação geralmente não leve a nenhum crescimento catapultante de curto prazo, tende a ser um método popular de preservar o capital que você já tem enquanto se beneficia de crescimento de longo prazo. Por causa dos baixos riscos associados a uma carteira diversificada, os investidores que desejam preservar seu capital para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria, costumam se beneficiar mais com a diversificação.

• Acesso a diferentes ativos. A grande vantagem da diversificação é que ela é feita basicamente para pessoas indecisas. Quer mergulhar no novo mundo dos estoques de cannabis? Você é apaixonado por energias renováveis? Quer colocar algumas ações de primeira linha em seu portfólio? A diversificação permite que você experimente vários tipos de investimentos ao mesmo tempo.

• Possibilidade de maiores retornos de longo prazo. Como mencionado anteriormente, não há garantias quando se trata de investir. Mas um portfólio diversificado, que inclui uma ampla variedade de ativos e setores, pode ajudar a aumentar as chances de você se divertir quando certas empresas ou setores começarem a decolar e a gerar altos retornos. E mesmo que isso não aconteça, um portfólio bem diversificado que, pelo menos em parte, rastreia um mercado de índice específico como o S&P 500 geralmente experimentará um crescimento constante que reflete o crescimento contínuo do mercado.

Limitações da diversificação

• Ganhos limitados de curto prazo. Como a diversificação consiste em não apostar tudo (ou uma quantia significativa) em uma empresa ou setor específico, isso significa que você pode perder ganhos significativos de curto prazo se sua aposta for fortuita. Digamos que você investiu $ 100, 000 igualmente em dez ações, e uma dessas ações tem um aumento repentino de valor, quase dobrando seu preço. Isso significa que você agora tem $ 20, Participação de 000 naquele estoque, mas se você tivesse investido todos os $ 100, 000 nesse estoque, você teria um valor de $ 200, 000. Mas lembre-se também de que o risco de incorrer em perdas significativas também aumenta quando você investe dessa forma.

• Pode ser difícil de gerenciar. Se você está adotando uma abordagem ad hoc para investir, você vai ter que gastar muito tempo pesquisando e reequilibrando seu portfólio se quiser mantê-lo diversificado. Você terá que manter o controle de mais investimentos, e pesquise mais empresas e setores para decidir onde você deseja aplicar seu dinheiro. Claro, esse estresse pode ser evitado se você estiver investindo com um consultor robótico, onde um algoritmo projeta e gerencia automaticamente um portfólio diversificado para você, calibrado de acordo com seus objetivos financeiros e nível de risco desejado.

• Taxas potencialmente mais altas. Esteja você mesmo gerenciando seu portfólio ou contratando um consultor financeiro ou gerente de portfólio para fazer isso, a verdade é que mais ativos geralmente significam mais taxas. Você provavelmente pagará comissão e taxas de transação por mais ativos, especialmente se você precisa negociar com mais frequência para manter uma carteira equilibrada. Os custos podem ser reduzidos significativamente com o uso de um consultor robótico, que geralmente não cobra taxas de comissão e tem custos de manutenção mais baixos.

• Aumento do risco sem estratégia. Se você está apenas investindo cegamente em tudo apenas para diversificar, você pode realmente aumentar o risco. Se você está investindo em ativos inerentemente arriscados, como fundos de hedge, Minas de ouro, ou mercados emergentes sem entender seus riscos ou quanto de seu portfólio, se em tudo, você deve alocar para esses ativos, você pode incorrer em perdas maiores.

Como funciona uma estratégia de diversificação

Apesar de algumas desvantagens, muitos investidores continuam optando por se engajar em pelo menos algum nível de diversificação ao investir. Se você deseja empregar uma estratégia de diversificação em seus próprios investimentos, há algumas coisas que você precisa seguir.

Certifique-se de ter uma boa combinação de ativos

Para pessoas que procuram construir um portfólio diversificado, uma equipe inicial de cerca de 10 a 20 ativos diferentes - incluindo ações individuais, fundos de índice, títulos, imobiliária, fundos mútuos, ETFs, e até mesmo dinheiro - geralmente é considerada uma configuração sólida. Dentro de suas ações, você também pode tentar ter uma mistura de blue-chip, mid-cap, e ações de pequena capitalização para diversificar ainda mais. O nível de diversificação é com você, e você também pode optar por diversificar ainda mais, garantindo que esteja espalhado por vários setores, como energias renováveis, saúde, e agricultura.

Como mencionado anteriormente, é importante entender os setores em que você está investindo, e calcule quanto dinheiro você deseja investir neles em relação ao seu nível de risco. Os ETFs tendem a ser uma forma popular de criar diversificação automaticamente, reduzindo riscos e custos. Como os ETFs permitem que você compre uma grande variedade de ações e ativos em um pacote, você obtém ampla exposição de mercado, especialmente se forem baseados em índices (o que significa que os ativos no ETF estão listados em índices de mercado como o S&P 500). Mais, ETFs têm custos significativamente mais baixos, assim, você participa de uma ampla faixa de mercado por uma fração do preço.

Considere a diversidade geográfica também

Outra forma de praticar a diversificação é investir em uma combinação de mercados doméstico e internacional. Os estoques dos mercados internacionais podem ter um desempenho diferente do mercado doméstico, portanto, pode ser uma boa maneira de equilibrar quaisquer quedas no desempenho que seus ativos domésticos possam experimentar. Por outro lado, investir internacionalmente pode levar a ganhos como mercados emergentes, ou acesso a indústrias que podem não ser tão desenvolvidas internamente.

Diversifique o seu nível de risco

Ter uma grande variedade de ativos é um ótimo começo, mas não é uma má ideia diversificar o nível de risco dentro desses ativos. Por exemplo:Dependendo da sua tolerância ao risco, você pode dividir seu dinheiro entre ativos com volatilidade muito baixa, retornos potencialmente baixos (como ações de primeira linha), volatilidade média, retornos potencialmente médios (como uma mistura de ações de capitalização média e baixa), e alta volatilidade, retornos potencialmente altos (como criptomoeda). Obviamente, quanto mais avesso ao risco você for e mais estará investindo em objetivos de longo prazo, como aposentadoria, você vai querer garantir que mantém os investimentos de alto risco ao mínimo.

Reequilibre seu portfólio conforme necessário

Depois de ter seu time dos sonhos de ativos alinhados para seu portfólio, uma estratégia de investimento passivo exige que você basicamente configure e esqueça, permitindo que sua carteira cresça junto com o mercado com a ajuda de depósitos programados regularmente em sua conta de investimento. Contudo, as coisas mudam, o mercado muda, e as ações nunca ficam estáticas. Isso significa que você ocasionalmente terá que ajustar seu portfólio para se certificar de que ainda está mantendo a mesma relação risco-retorno e distribuição de ativos inicialmente configurada.

Também é possível que suas metas financeiras mudem com o tempo, e você de repente está em uma posição em que tem mais renda disponível, o que significa que você está disposto a assumir um pouco mais de risco para aumentar potencialmente o seu dinheiro de forma mais ampla. Em ambos os casos, isso significa que você ou seu gerente de portfólio terá que vender ou comprar ativos de acordo para manter o equilíbrio desejado. Isso pode ficar muito caro e requer muita pesquisa, que é outra razão pela qual um robo-consultor pode ser útil aqui:muitos deles oferecem rebalanceamento automático de portfólio sem taxa extra.

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