Investimento em bens imobiliários no Canadá

O mercado imobiliário canadense tornou-se muito mais do que um lugar para morar. O aumento meteórico dos preços dos imóveis nos últimos anos transformou as propriedades em uma forma de estacionar e ganhar dinheiro.

Custou em média US $ 351, 575 para comprar uma casa na área metropolitana de Toronto em setembro de 2000, em dólares de hoje. Dezenove anos depois, custa $ 843, 115. Isso é um aumento de quase 140% considerando a inflação.

A explosão de preços se torna ainda mais pronunciada quando você olha para casas unifamiliares em Toronto Central. Em 2000, uma casa isolada perto de trânsito e empregos custam apenas $ 515, 322 em dólares de hoje. Agora custa incríveis US $ 2, 091, 768. Isso é um aumento de 306% e uma valorização de 16% ao ano, um retorno que supera o mercado de ações. Nesse mesmo período, o índice S &P / TSX Composite retornou apenas 4,52% ao ano, ajustado para dividendos e desdobramentos.

Na verdade, quase todos os mercados do Canadá, além, talvez, das pradarias, obteve ganhos habitacionais de médio a longo prazo. Os preços nacionais da habitação aumentaram 109% de janeiro de 2005 a dezembro de 2016.

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O aumento acentuado do mercado imobiliário impulsionou a riqueza da nação, sendo a residência principal e outras participações imobiliárias responsáveis ​​por 51% do crescimento real dos ativos familiares.

É fácil ver por quê, com essas estatísticas, que o investimento em imóveis canadenses se tornou tão popular entre os especuladores estrangeiros e nacionais, que gastou US $ 34 bilhões comprando terrenos e aquisições básicas em 2018, o segundo ano mais alto já registrado. Enquanto isso, Fundos de Investimento Imobiliário (REITs) e Empresas Operacionais Imobiliárias (REOCs) levantaram US $ 6,5 bilhões. Ao mesmo tempo, pequenos investidores estão comprando unidades de condomínio, residências multifamiliares e residências unifamiliares para alugar. Com uma taxa de vacância nacional de apenas 2,4%, é altamente provável que tenham um fluxo de caixa positivo

Ao contrário do muitas vezes efêmero mercado de ações, propriedade parece uma aposta segura. Se não funcionar, pelo menos você tem algo:um telhado, a terra, tijolos. Contudo, o investimento imobiliário é tão arriscado ou seguro quanto as particularidades de sua situação.

O que é investimento imobiliário

Investir em imóveis geralmente não significa comprar uma casa para morar. Embora a compra de uma casa possa resultar em valorização (embora provavelmente muito menos do que você pensa quando considera os juros, reparos, contas de serviços públicos, impostos, custos de fechamento e inflação), você não está obtendo as vantagens fiscais associadas ao investimento ou ao fluxo de caixa mensal. E uma vez que você não está recebendo nenhuma receita de aluguel, você está investindo seu próprio dinheiro em despesas que não contribuem para sua valorização. Pense em juros de hipotecas, contribuição predial, seguro, Serviços de utilidade pública, manutenção do gramado, etc., Em uma situação de investimento ideal, você nunca teria que cavar seu próprio bolso, porque a receita do aluguel cobriria todos esses custos.

Mais, já que você sempre precisa de um lugar para morar, é difícil comprar e vender sua casa no momento mais aventureiro do mercado, como você faria com um verdadeiro investimento. Em vez de, você geralmente compra sua casa quando precisa de espaço e pode pagar, e venda quando você não quiser mais morar lá - raramente é possível cronometrar a compra e venda de quando isso lhe trará o maior retorno, porque sua principal consideração é se a casa está atendendo às necessidades de sua família, não se estiver ganhando mais dinheiro.

Além dessa ressalva, há muitas maneiras de investir em imóveis.

Aqui estão algumas maneiras comuns de fazer um retorno saudável da propriedade:

• Compre um REIT e aproveite os pagamentos relativamente altos e a potencial valorização das ações

• Compre um fundo negociado em bolsa composto de REITs

• Compre um imóvel e alugue-o, aproveitando o fluxo de caixa mensal enquanto espera pela valorização

• Compre uma propriedade, atualize-o e venda-o rapidamente por mais (lançando)

• Compre um imóvel para morar e alugue uma parte da casa, como um quarto ou porão

Por que as pessoas investem em imóveis

Existem três razões principais pelas quais os canadenses investem em imóveis.

1. Barra baixa para entrada. O investimento imobiliário é tão popular principalmente porque requer tão pouco conhecimento. Quase qualquer pessoa pode descobrir como comprar e vender uma propriedade e alugá-la. Existem até empresas especializadas em gestão de propriedades de investimento, o que tira uma grande parte da dor de cabeça. Em contraste, investir no mercado de ações tende a intimidar as pessoas. (Felizmente, agora temos investimentos automatizados, o que torna a construção de riqueza altamente acessível).

2. O poder de alavancagem. Os bancos estão dispostos a emprestar pilhas de dinheiro para comprar imóveis a taxas de juros baixas quase históricas. A dívida hipotecária atingiu quase US $ 1,44 trilhão em 2018, quase eclipsando nosso PIB. Mas hipotecas, um fardo para as residências principais, são uma benção para propriedades de renda. A alavancagem é extremamente útil, embora arriscado, ferramenta de investimento. Os ganhos são ampliados, e assim são as perdas. Eles permitem que os investidores usem muito pouco de seu próprio caixa enquanto fazem com que outra pessoa pague suas dívidas e construa seu patrimônio. Você pode usar alavancagem em qualquer tipo de investimento, mas os bancos emprestarão quantias muito menores a taxas mais altas. Esse fator por si só torna o investimento real atraente.

3. Benefícios fiscais. Nada corrói os retornos como os impostos. E como a maioria das empresas, o investimento imobiliário tem várias vantagens fiscais. Os investidores podem deduzir juros de hipotecas, assim como qualquer outro tipo de empréstimo para investimento (você pode pegar um empréstimo para investir no REIT e também pode deduzir esses juros). Os investidores também podem diferir o imposto de renda, alegando depreciação de propriedade, para não falar da baixa de quaisquer despesas de manutenção e funcionamento do imóvel.

Como investir em imóveis no Canadá

Se você gerencia propriedades sozinho, imóveis exigirão uma quantidade enorme de tempo, dinheiro, e aborrecimento. Você estará lidando com inquilinos, manutenção ou construção constante, e despesas de manutenção de registros. Para minimizar o incômodo, você pode contratar alguém para gerenciar tudo para você. Ou você pode eliminar o aborrecimento inteiramente investindo em REITs, ou fundos de investimento imobiliário.

Você pode comprar REITs individuais ou uma cesta inteira de REITs por meio de um ETF.

REITs são a forma de menor manutenção de investir em imóveis. REITs são simplesmente corporações que possuem lotes de imóveis e os alugam para vários inquilinos. Eles podem possuir prédios de apartamentos, shoppings ou locais industriais. Os REITs pagam quase toda a sua receita tributável aos acionistas, o que torna seus dividendos atraentes. A melhor parte é que eles negociam na bolsa de valores como qualquer título normal.

A próxima maneira mais fácil de obter acesso a investimentos imobiliários é alugar uma parte de sua residência principal. Quer você alugue um quarto para um estudante internacional ou crie uma unidade subterrânea, você seria inteligente para maximizar um ativo que você já possui.

Além dessas duas opções, o investimento imobiliário depende realmente do seu conjunto de habilidades e de quanto tempo você tem. Virar uma casa é muito mais difícil e arriscado do que os programas de televisão fingem, e os bancos tornaram-se muito mais rígidos nos últimos anos quanto aos empréstimos para propriedades de renda. Antes de mergulhar, faça sua pesquisa.

Riscos de investir em imóveis

Investimento imobiliário, como todas as formas de investimento, é inerentemente arriscado. Mas existem alguns riscos adicionais que os investidores imobiliários enfrentam.

Uma questão importante que poucos consideram é que o governo tem mais probabilidade de interferir na habitação do que outros setores da economia porque é um problema enorme para os eleitores. Testemunha 2016, quando os mercados de Toronto e Vancouver estavam no auge. Ontário e British Columbia adotaram medidas destinadas a esfriar o mercado. E funcionou.

O governo sempre pode abrir novas áreas para o desenvolvimento ou inundar o mercado com a oferta ou aumentar o imposto sobre ganhos de capital. Uma forma de atenuar isso é investir em REITs que lidam apenas com inquilinos comerciais.

Outra questão que pode surgir é o risco da taxa de juros, porque quando se trata de taxa de juros:O que cai deve subir. E quando, não se, as taxas de juros sobem, assim como os custos de manutenção dos proprietários. O aumento das taxas de vacância e a queda dos aluguéis podem representar um sério problema para os investidores.

Além disso, propriedade é extremamente ilíquido , embora isso tenha sido atenuado um pouco pela popularidade das segundas hipotecas. Se você precisar do dinheiro de volta por algum motivo, você teria que vender toda a propriedade. Você não pode simplesmente vender uma ala da casa.

Também existe uma noção estranha de que a propriedade sempre aumenta com o tempo. Mas o passado não garante o futuro. Existem muitas forças econômicas que podem ter um efeito negativo sobre os preços da habitação, e há outros a considerar:E se a mudança climática tornar certas áreas inabitáveis, ou e se um declínio acentuado da população reduzir a demanda?

Alternativas para investimentos imobiliários

O investimento imobiliário é apenas uma opção se você deseja construir riqueza. Títulos como ações e títulos oferecem um lugar muito mais líquido para guardar e aumentar seu dinheiro e não tendem a subir ou cair com o mercado imobiliário. E não se preocupe:você não precisa mais ser um especialista em entender as relações p / e ou perder tempo examinando as demonstrações financeiras anuais. O investimento automatizado elimina todas as complicações e suposições.

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