Os Robo-Advisors valem a pena? O que você precisa saber

Os Robo-consultores surgiram pela primeira vez em 2008 e rapidamente se tornaram uma ferramenta financeira popular, especialmente para investidores mais jovens. E hoje, Parece que quase todas as corretoras estão oferecendo seus próprios serviços de consultoria robótica.

Antes de começar a usar um consultor robótico, é importante dar um passo para trás e determinar se é realmente a escolha certa para você. Embora tenham muitos benefícios e sejam uma ótima opção para certos investidores, existem alternativas a serem consideradas e podem não ser adequadas para todos.

Como funcionam os Robo-Advisors

Um robo-consultor é um serviço de investimento automatizado que usa um algoritmo de computador para construir uma carteira de investimentos para seus usuários. Os clientes respondem a perguntas sobre seus objetivos financeiros, tolerância de risco, Horizonte temporal, e mais, e então o robo-consultor escolhe os investimentos adequados.

Robo-assessores são um tipo de investimento passivo, e eles normalmente escolhem ativos adequados para uma estratégia de investimento de compra e manutenção. Eles normalmente constroem carteiras com ETFs ou fundos de índice, em vez de ações individuais.

Prós e contras de usar um Robo-Consultor

Robo-assessores se tornaram cada vez mais populares na última década, e por muitas boas razões. Mas também existem algumas desvantagens em usar um robo-consultor em vez das outras alternativas. É importante que você entenda os prós e os contras desde o início.

Prós

• Taxas mais baixas do que os consultores tradicionais: Embora muitos consultores financeiros cobrem taxas de 1,0% ou mais dos ativos sob gestão, uma taxa comum de robo-consultor é de cerca de 0,25%.
• Acessível para novos investidores: Os robo-consultores podem ser um primeiro passo no mundo dos investimentos para novos investidores ou para aqueles que não se sentem confortáveis ​​em escolher investimentos por conta própria.
• Mínimos de baixo investimento: Embora muitas corretoras e consultores financeiros tradicionais exijam um saldo mínimo para começar a investir, Os robo-assessores permitem que você comece a investir com qualquer quantia.
• Coleta automática de perdas fiscais e reequilíbrio: Os consultores Robo reequilibram automaticamente o seu portfólio e fazem a coleta de perdas fiscais, então você não precisa se preocupar com isso.

Contras

• Opções de investimento limitadas: Às vezes, você não pode selecionar investimentos individuais com sua conta robo-consultor. Se você quiser comprar um determinado estoque, você pode ter que abrir uma segunda conta de corretora com outra empresa.
• Taxas mais altas do que o investimento DIY: Embora os consultores-robôs possam ter taxas mais baixas do que os consultores financeiros tradicionais, eles têm taxas mais altas do que se você gerenciasse sua própria conta de investimento.
• Estratégia de investimento menos direcionada: Seu robo-consultor constrói seu portfólio com base em seus objetivos financeiros, mas não é tão direcionado quanto seria com um consultor financeiro escolhendo investimentos perfeitamente adequados à sua situação.
• Sem ajuda prática disponível: Mesmo com um robo-consultor escolhendo seus investimentos, você ainda pode ter dúvidas sobre seu portfólio ou outras partes de suas finanças. Com um robo-consultor, não há ninguém a quem direcionar essas perguntas.

Taxas de consultor Robo vs. outras opções

Uma das primeiras coisas que as pessoas pensam quando procuram ajuda para seus investimentos é quanto custará. E é verdade, ter outra pessoa para gerenciar seus investimentos - seja uma pessoa ou um algoritmo de computador - tem um custo. Vamos explorar as taxas associadas às suas diferentes opções de gerenciamento de portfólio:

• Investimento faça você mesmo: Gerenciar seu próprio portfólio tem os menores custos associados a ele. A única taxa que você pagará é a taxa associada a cada investimento individual. No caso de fundos de índice e fundos mútuos, estes são conhecidos como índices de despesas.
• Robo-conselheiro: Quando você investe com um consultor robótico, você ainda estará no gancho para as taxas de despesas para seus investimentos individuais. Você também pagará a taxa de gerenciamento do consultor-robô, que geralmente fica em torno de 0,25%.
• Conselheiro financeiro: Contratar um consultor financeiro para gerenciar seu portfólio é muitas vezes a opção mais cara. Você ainda paga as taxas de despesas associadas a quaisquer fundos em que esteja investido. Os consultores financeiros também cobram taxas de administração que muitas vezes equivalem a 1-2% dos ativos sob gestão.

Os serviços de investimento com base em taxas da Personal Capital variam de 0,49% -0,89%. Você tem acesso a um consultor financeiro fiduciário que pode ajudar a orientá-lo nas decisões financeiras importantes, mesmo além de seus investimentos.

Robo-Advisor vs. Consultor Financeiro

Ao procurar ajuda para gerenciar seus investimentos, você pode estar avaliando as opções entre um robo-consultor e um consultor financeiro.

O benefício de um robo-consultor se resume a dois fatores:custo e acessibilidade.

Primeiro, robo-consultores têm taxas que são cerca de um quarto do que você pode esperar pagar com um consultor financeiro. E para alguém com necessidades de investimento relativamente básicas, a economia pode definitivamente valer a pena.

Robo-consultores também raramente têm grandes mínimos de investimento. Por outro lado, muitos consultores financeiros exigem $ 100, 000 ou mais de ativos sob gestão.

Mas também é importante observar onde os robo-consultores falham. Embora os robo-consultores possam escolher os investimentos adequados aos seus objetivos financeiros, eles não podem fornecer conselhos personalizados, suporte prático, ou ajuda em outras áreas de sua vida financeira.

Robo-Advisor vs. Investimento DIY

Alguns investidores optam por não contar com a ajuda de um robo-consultor ou consultor financeiro para administrar seus portfólios e, em vez disso, assumem o cargo por conta própria.

Seguir o caminho do faça-você-mesmo tem algumas vantagens óbvias. Você evita a taxa de administração que vem com a contratação de ajuda externa. Você também tem controle total na escolha de seus investimentos.

Mas gerenciar seu próprio portfólio também tem suas desvantagens. Em alguns casos, você pode realmente acabar com um portfólio mais caro se não pensar em prestar atenção aos índices de despesas.

Escolher seus próprios investimentos também requer uma quantidade significativa de pesquisa e tempo. Há um número aparentemente infinito de investimentos para escolher quando você considera ações e títulos individuais, fundos de índice, fundos mútuos, ETFs, e mais. Sem realmente entender a finalidade de cada tipo de segurança em seu portfólio, pode ser fácil ficar sobrecarregado e escolher investimentos que realmente não o levarão a seu objetivo.

Os Robo-Advisors podem substituir os Conselheiros tradicionais?

O mundo das finanças está mudando rapidamente graças à tecnologia, e algumas pessoas podem se perguntar se os robo-consultores podem ou irão substituir os consultores financeiros tradicionais.

Sim, um robo-consultor pode escolher o investimento em seu nome para ajudá-lo a cumprir seus objetivos financeiros. Mas também é importante lembrar que escolher investimentos é apenas uma pequena parte do que um consultor financeiro faz.

Outros serviços que os consultores financeiros costumam fornecer incluem:

• Ajudando você a identificar objetivos financeiros
• Planejamento de investimento
• Otimização tributária
• Planejamento Imobiliário
• Ajudar nas grandes mudanças de vida
• Planejamento de seguro
• Conselho financeiro
• Planejamento financeiro geral

Embora os robo-consultores possam efetivamente fazer uma das tarefas que os consultores financeiros fazem, eles simplesmente não fornecem o mesmo apoio financeiro completo.

Quem deve usar um Robo-Advisor?

Já falamos sobre os prós e contras dos robo-consultores e como eles se comparam a outras opções de gestão de investimentos. Mas como você decide o que é certo para você?

Em geral, um robo-consultor pode ser a escolha certa para alguém nas seguintes situações:

• Você está apenas começando a investir
• Você não tem muito dinheiro para investir
• Você não quer escolher seus próprios investimentos
• Você não tem uma situação financeira complexa
• Você prefere usar ferramentas digitais em vez de trabalhar com uma pessoa
• Você não precisa de outros serviços de planejamento financeiro

The Bottom Line

Um robo-consultor pode ser uma forma acessível e econômica de começar a investir para o seu futuro. E embora tenham muitos benefícios, eles podem não ser a melhor estratégia de longo prazo, e não pode fornecer serviços de planejamento financeiro holístico. Em vez de, eles são um ótimo ponto de entrada no mercado antes que você eventualmente conte com a ajuda de um consultor financeiro.

Se você está pensando em contratar um consultor financeiro, saiba mais sobre os serviços de gestão de fortunas da Personal Capital, que fornecem acesso a consultores fiduciários licenciados para orientá-lo ao longo de cada etapa de sua jornada financeira.