Como começar a investir com $ 100 ou menos

Dos principais pilares do bem-estar financeiro - ganhe, Salve , gasta, investir, e proteger - investir muitas vezes pode parecer assustador, coisa desconhecida à espreita no armário. Sendo frugal, criando um plano de gastos, e a compra de seguro parece funcionar dentro do clima quente, confins confusos de familiaridade e segurança.

Mas investir? Pode parecer que você está diante de um vórtice de ambigüidade. Para iniciantes, há uma série de conceitos complexos e jargões desconcertantes para você entender. Claro, há a volatilidade e o risco envolvidos. Mais, pode parecer que você precisa ser um bom dinheiro para ter fundos para investir em primeiro lugar.

Tirando tudo isso, você sabe muito bem como é importante investir - independentemente da loucura que esteja acontecendo com o mercado. Ao investir, seu dinheiro pode crescer, e você pode construir riqueza a longo prazo.

Não deixe que o fato de você não estar cheio de dinheiro o impeça de mergulhar de cabeça. Com todas as plataformas de investimento e aplicativos existentes, certamente é possível investir com apenas um pouco de dinheiro.

Neste artigo, veremos como investir em ações e abordaremos algumas maneiras diferentes de começar a investir com cem dólares ou menos. Leia do início ao fim todas as dicas e truques, ou pule para a seção de seu interesse clicando no link correspondente abaixo:

• Quanto dinheiro você precisa para começar a investir?
• Como começo a investir em ações?
  
• Quando começar a investir dinheiro no mercado?

Quanto dinheiro você precisa para começar a investir?

Quando se trata de investir, não há realmente um valor mínimo necessário para começar. Por meio de transações online e aplicativos de investimento móvel, você poderia tecnicamente começar a investir com apenas alguns dólares. Contudo, se você começar com uma quantia maior de dinheiro - digamos, algumas centenas de dólares, ou mesmo alguns milhares, você terá mais flexibilidade em termos de investimentos que pode fazer, e você provavelmente verá maiores retornos (ou, por outro lado, maiores perdas).

Se você precisar de ajuda para determinar o que é um bom valor de investimento inicial para você, tente usar a calculadora de investimento gratuita do Mint. Basta inserir alguns índices, e nossa calculadora de investimento irá estimar o crescimento do seu investimento ao longo do tempo, que pode ajudá-lo a criar uma estratégia de investimento de sucesso.

Como começo a investir em ações?

É mais fácil do que você pensa começar a investir. Embora as empresas de gestão de investimentos já tenham sido vistas como a rota tradicional para investir em ações, essa não é mais sua única opção. Na verdade, empresas de gestão de investimentos e corretoras de ações muitas vezes não são as melhores opções para investidores iniciantes, já que normalmente é preciso mais dinheiro para iniciar um portfólio com essas empresas, e há todos os tipos de taxas envolvidas. Para começar a investir em um orçamento, aqui estão algumas rotas diferentes que você pode seguir.

Nº 1:Use um aplicativo para começar a investir com pouco dinheiro

Existem vários aplicativos que você pode usar para investir. E a boa notícia é que muitos desses aplicativos atendem às pessoas que estão apenas começando a investir, bem como investidores casuais que desejam fazer investimentos usando um acessível, plataforma fácil de usar. Com isso dito, vamos dar uma olhada em alguns dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes e ver algumas das vantagens que eles oferecem.

Melhores aplicativos de investimento para iniciantes

Com aplicativos de microinvestimento, como Acorns e Stash, você pode abrir uma conta com apenas $ 5. A Acorns arredondará as transações de suas contas bancárias e de cartão de crédito vinculadas e investirá o troco. Depois de responder a uma série de perguntas, como sua tolerância ao risco e horizonte de tempo de investimento, A Acorns recomendará um dos cinco portfólios, variando de conservador a agressivo.

Suas carteiras diversificadas são compostas por ETFs. Um ETF é uma "cesta" de títulos - pense em títulos, ações, imobiliária. ETFs são negociados como ações em bolsas e rastreiam um índice amplamente seguido, como o S&P 500 ou Dow Jones.

Como bolotas, Stash também oferece a opção de investir em uma de suas carteiras. Mas você também pode criar seu próprio portfólio com uma mistura de ETFs e ações fracionárias de ações individuais.

As taxas para bolotas e Stash são as mesmas:US $ 1 por mês para contas com menos de US $ 5, 000. Assim que atingir $ 5, 000 em sua conta, a taxa é de 0,25% de seus investimentos ou ativos sob gestão.

# 2:Selecione um robo-consultor para investir seu dinheiro a baixo custo

Os Robo-Advisors usam algoritmos e tecnologia para criar e gerenciar suas carteiras de investimento. Embora sejam elogiados por seus portfólios diversificados e taxas mais baixas, por outro lado, robo-assessores oferecem uma forma mais automatizada, toque menos personalizado.

A beleza dos robo-consultores? Você não acaba tendo que pagar uma infinidade de taxas que pagaria em uma empresa de investimento. Com um robo-consultor, normalmente não há investimentos mínimos, sem comissões, e sem taxas comerciais. Embora você possa começar com um pouco de dinheiro, as taxas de gerenciamento de portfólio são as seguintes:A melhoria cobra 0,25 por cento ao ano por seu plano digital, e Wealthsimple cobra 0,5 por cento para contas com $ 100, 000 ou menos.

# 3:Abra uma conta de aposentadoria com um bom investimento para iniciantes

Fazer contribuições por meio de um plano de aposentadoria no local de trabalho pode ser uma maneira segura e confiável de construir uma carteira de investimentos. Planos de aposentadoria comuns patrocinados pelo empregador, como 401 (k), não deve ser esquecido. É uma maneira fácil de investir dinheiro antes dos impostos em seu pecúlio.

Um dos benefícios de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador é que seu empregador tem o dever fiduciário de administrar sua conta de investimento com responsabilidade e considerar seus interesses ao tomar decisões em seu nome. Isso deve fornecer a você uma sensação adicional de segurança e paz de espírito, sabendo que seu empregador tem a obrigação legal de cuidar bem de seus investimentos.

No caso de seu local de trabalho oferecer uma conta 401 (k) ou outro tipo de conta de aposentadoria, veja se você pode começar a contribuir com apenas uma pequena porcentagem de sua renda, e vá de lá. Se seu empregador se oferece para igualar as contribuições, melhor ainda. Se você pode balançar, contribua o suficiente para obter a correspondência completa. De outra forma, isso é apenas dinheiro que você está deixando sobre a mesa.

Mais, esses planos de aposentadoria também limitam o número de opções de investimento que você pode escolher, explica Dwight Dettloff, um CPA e CFP® da Winding Tail Financial. Por sua vez, você não estará sofrendo de paralisia de decisão e gastará muito do seu precioso tempo pesquisando milhares de alternativas.

# 4:Experimente uma plataforma gratuita para começar a investir sem nenhum custo

Você pode começar em algumas plataformas de investimento sem gastar um centavo à vista. Sim, você ouviu isso corretamente. Plataformas populares de investimento em ações, como Robinhood e M1 Finance, não cobram nenhuma comissão na negociação.

E embora M1 Finance seja tecnicamente um robo-consultor, você também pode fazer negócios na plataforma. Além de carteiras pré-fabricadas, você também pode criar um portfólio personalizado. Você precisará de um mínimo de $ 100 para começar a negociar no M1 Finance, além disso, não há taxas anuais de administração de portfólio.

Se você está curioso para investir em qualquer uma das plataformas, Robinhood é melhor para comerciantes ativos, pois você pode negociar ao longo do dia, explica Samuel Wieser, CEO e representante consultor de investimentos da Northman Financial.

Por outro lado, como M1 Finance só permite que você faça negociações uma vez por dia, é melhor para o longo prazo, comprar e manter investidores. Wieser acrescenta que, embora você esteja olhando para nenhuma taxa de negociação, uma desvantagem é que as ferramentas de negociação e pesquisa são limitadas em ambas as plataformas.

# 5:Economize para ter uma grande quantidade de dinheiro para investir

Embora existam muitas opções de investimento para começar por apenas alguns dólares, às vezes você pode querer esperar até conseguir mais fundos para investir por meio de uma corretora de ações com desconto. Afinal, há muitos benefícios em investir por meio de uma dessas corretoras, explica Wieser.

Por exemplo, alguns dos maiores oferecem a opção de falar com alguém ao telefone ou entrar em um local físico para obter ajuda e orientação. Mais, eles existem há décadas, e muitos têm amplas ferramentas de negociação e pesquisa disponíveis para os investidores, não importa o tamanho de seu portfólio.

“Embora cada um ofereça veículos sem comissão (normalmente ETFs), os investidores que desejam fazer muitas negociações ou simplesmente planejam investir uma pequena quantia todos os meses provavelmente acabarão pagando taxas de comissão em pelo menos algumas de suas negociações, ”Explica Wieser.

Mesmo nas corretoras com mais descontos, você vai pagar $ 4,95 por transação, aponta Adam Beaty, um planejador financeiro certificado da Bullogic Wealth. Isso soma $ 9,90 apenas para comprar e vender a posição, o que significa que você precisa de um ganho de 10 por cento apenas para atingir o ponto de equilíbrio.

"Obviamente, vai ser muito difícil ganhar dinheiro assim, ”Diz Beatty. “Provavelmente seria melhor transferir esse dinheiro para uma corretora, mas não invista até que você o construa. Se você conseguir juntar algumas centenas, você já está melhor. ”

Como você pode ver, mesmo se você não tiver muito dinheiro, você não terá dificuldade em encontrar opções para começar a investir. Mas com qualquer decisão financeira, pesquise os custos e taxas, observe os riscos e seu nível de conforto com o risco. Também é importante saber seu orçamento, metas, e prazo para investimento.

Quando começar a investir dinheiro no mercado

No que diz respeito a investimentos, quanto mais cedo você começar, o melhor. Quando você começa a investir mais jovem, você dá ao seu investimento mais tempo para crescer e amadurecer. Um dos benefícios mais significativos de investir cedo é que você pode capitalizar sobre os juros compostos.

Juros compostos é quando o valor principal que você investe gera juros, resultando em uma soma maior, que por sua vez leva a até mais interesse. Essencialmente, você está ganhando juros sobre os juros reinvestidos. E, hora extra, juros compostos podem criar um efeito bola de neve, levando a um crescimento exponencial.

Contudo, antes de começar a investir dinheiro no mercado, é importante determinar seus limites e definir limites. Qualquer investimento acarreta algum risco, e é possível que você acabe perdendo dinheiro. Assim, é importante acompanhar todos os seus investimentos e monitorar seu desempenho. Use o software de rastreamento de investimentos da Mint para ajudá-lo a ficar de olho em seu portfólio de investimentos, fique no controle de suas finanças, e evite erros de investimento.

Resumo

Embora possa parecer difícil no início começar a investir, não tem que ser. Existem tantos caminhos diferentes que você pode seguir - e só porque você escolhe um caminho, não significa que terá que negligenciar os outros. Em última análise, uma combinação dos métodos de investimento acima é provavelmente a melhor ideia. Por exemplo, você pode aproveitar as vantagens de uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador e, ao mesmo tempo, fazer seus próprios investimentos por meio de um aplicativo ou outra plataforma de investimento. Apenas lembre-se de ser inteligente, apresentar uma estratégia de investimento, e estabeleça limites para você mesmo.