Você pode começar a investir hoje com apenas US $ 5. Veja como

Investir é uma das melhores maneiras de construir riqueza e alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo. Mas quando você está apenas começando, pode ter uma quantidade limitada de dinheiro sobrando a cada mês para economizar e investir. E, infelizmente, é fácil pensar que você não pode começar com apenas uma pequena quantia.

A boa notícia é que você pode começar a investir com menos dinheiro do que pensa. Conversamos com dois especialistas em investimentos para descobrir quanto dinheiro é necessário para investir, em que investir com base em seus objetivos financeiros e como começar.

O que fazer antes de começar a investir

Antes de falarmos sobre quanto dinheiro você precisa para começar a investir, é importante fazer backup de alguns passos e falar sobre como você sabe quando está pronto para investir. Especialistas financeiros geralmente concordam que existem algumas fundações financeiras que devem ser implementadas primeiro.

“Algumas coisas que procuro ao revisar as finanças de um cliente antes mesmo de começar a falar sobre um plano de investimento são garantir que você pagou todas as dívidas de alto custo – que classificamos como qualquer coisa com taxa de juros acima de 5%”, disse Andrew Westlin, CFP e Planejador Financeiro Sênior para Melhoria. Dívidas de cartão de crédito com juros altos são as mais tóxicas. Tente se livrar disso antes de investir. “Também ter um fundo de emergência são duas coisas importantes a serem implementadas antes de começarmos a investir.” Um fundo de emergência pode ajudá-lo a lidar com despesas inesperadas, caso surjam. Os especialistas concordam que é melhor ter uma economia de emergência de 3 a 6 meses em dinheiro líquido.

Depois de ter essas bases financeiras, você pode começar a explorar investimentos, mesmo que tenha apenas uma pequena quantia para trabalhar.

Quanto dinheiro é necessário para começar a investir

Você pode se surpreender ao saber que pode começar a investir com praticamente qualquer quantia de dinheiro. Muitas corretoras não exigem uma quantia mínima de dinheiro para começar. Por exemplo, as principais corretoras online Fidelity e Schwab não têm contas mínimas.

“Mesmo que você invista apenas US$ 10 por semana ou mês, estabeleça uma meta de ganhar US$ 15 por semana ou mês até o final do ano para construir e alcançar esses benchmarks”, disse Sara Stolberg Berkowicz, CFP e professora assistente da faculdade. para Planejamento Financeiro. “Podemos aumentar o quanto estamos economizando à medida que avançamos.”

Identifique suas metas de investimento

Uma das etapas mais importantes do investimento é definir metas financeiras específicas. Ter esses objetivos em prática pode ajudar a orientar todas as decisões que você toma, desde quanto investir até em que investir.

“Investir com base em metas é algo que defendo”, disse Westlin. “Ter metas claramente identificadas ajuda muito a determinar quanto você deve investir, quais tipos de investimentos ou em que nível de risco você deve investir, e fornece metas e referências claras para trabalhar.”

Uma das razões pelas quais o estabelecimento de metas é tão importante é porque ajuda você a estabelecer seu horizonte de tempo, ou o número de anos antes de precisar do dinheiro que está investindo. Em geral, quanto maior o horizonte de tempo, mais risco você pode assumir em seu portfólio. Alguém na casa dos vinte ou trinta anos que está investindo para a aposentadoria tem um horizonte de tempo muito diferente do de alguém na casa dos cinquenta ou sessenta, o que significa que precisa de uma estratégia de investimento diferente.

Da mesma forma, sua estratégia de investimento para um objetivo de curto prazo, como comprar uma casa em cinco anos, provavelmente será totalmente diferente de sua estratégia de investimento para a aposentadoria, se estiver a décadas de distância. Identificar um objetivo de investimento específico torna o resto do processo mais simples.

Escolhendo ações para investir

Uma das partes mais desafiadoras de investir pela primeira vez é decidir em que exatamente investir. Existem inúmeras opções disponíveis hoje, e o primeiro investimento “correto” provavelmente varia dependendo de quem você perguntar.

“É difícil resistir ao desejo de comprar criptomoedas ou ações individuais”, disse Westlin. “A conversa em muitas mesas de jantar em família durante as férias é sobre em que NFT ou criptomoeda quente alguém está investindo, mas isso não é um investimento para começar.”

Em vez de começar com ações individuais e investimentos especulativos, os especialistas geralmente recomendam um portfólio diversificado que ofereça ampla exposição ao mercado e reduza seu risco. Quanto mais diversificado você for, menor será o impacto que um único ativo pode ter em seus retornos. Se você está apenas começando, encontre um fundo de mercado total, como o S&P 500, que distribua seus investimentos entre centenas de ações, em vez de apenas ações únicas.

Diversificando um portfólio pequeno

No passado, era muito mais difícil diversificar uma pequena carteira de investimentos. Os fundos mútuos geralmente tinham altos mínimos de investimento, muitas vezes exigindo que você tivesse vários milhares de dólares para entrar. E diversificar seu portfólio sem um investimento conjunto era um desafio, pois exigia a compra de muitas ações e títulos individuais.

Dica profissional

Se você está apenas começando a investir e tem apenas uma pequena quantia de dinheiro para trabalhar, um fundo mútuo ou ETF que oferece ampla exposição ao mercado pode ajudá-lo a criar diversificação.

Felizmente, diversificar seu portfólio é muito mais simples hoje. Com um investimento em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF), você pode obter ampla exposição de mercado por meio de um único investimento. Lembre-se de que o investimento específico escolhido deve refletir suas metas financeiras, horizonte de tempo e tolerância ao risco. Se você quiser eliminar as suposições do planejamento de aposentadoria, considere um fundo de data-alvo. Os fundos da data alvo ajustam automaticamente o risco do seu investimento à medida que envelhece.

Onde começar a investir

Um dos passos mais importantes para começar a investir é decidir onde você realmente investirá. Hoje, não faltam corretoras onde você pode começar a investir rapidamente. O NextAdvisor recomenda corretores online como Vanguard, Fidelity e Schwab porque eles facilitam a abertura de uma conta online e têm uma grande variedade de investimentos para escolher.

Para investidores que preferem uma abordagem mais prática, um consultor robótico também é algo a ser considerado. Quando você se inscreve em um consultor robótico como Betterment, Wealthfront ou Ellevest, um algoritmo escolhe investimentos em seu nome com base em suas metas financeiras e horizonte de tempo. Essa opção pode ser adequada para investidores que não sabem em que investir e estão permitindo que a paralisia da análise lhes permita dar o próximo passo.

Assim como é importante falar sobre com qual empresa abrir uma conta, também devemos falar sobre que tipo de conta abrir. Embora uma conta de corretagem tributável seja uma ótima opção, os especialistas concordam que os investidores aproveitam (e maximizam) todas as suas contas de aposentadoria primeiro, para aproveitar os incentivos fiscais associados a elas. Por exemplo, um Roth IRA.

“Recomendo que, especialmente para os jovens, considerem que seu primeiro investimento seja em uma conta do Roth IRA”, disse Berkowicz. “Eles fornecem distribuições isentas de impostos, tanto durante a vida do contribuinte quanto para seus herdeiros.”

Um Roth IRA pode ser uma ótima opção para todos, desde o adolescente que trabalha algumas horas por semana para ganhar dinheiro até o profissional que está pronto para investir mais a sério. E para aqueles que ganham mais do que o Roth IRA permite, um IRA tradicional também permite que os investidores economizem para a aposentadoria de maneira vantajosa nos impostos.

A consistência é a chave

Quando você começa a investir, especialmente se tiver apenas uma pequena quantia de dinheiro para trabalhar, é fácil sentir que não é dinheiro suficiente para fazer a diferença. Mas apenas ser consistente e construir esse importante hábito de investir é uma mudança de vida.

Os especialistas também concordam que a configuração de pagamentos automáticos mensais para suas contas de aposentadoria ou contas de corretagem tributáveis ​​ajuda tremendamente. Quando você configura uma transferência automática para sua conta de investimento todo mês, não precisa pensar nisso. Como você não está fazendo o depósito manualmente a cada mês, não se sente como se estivesse desistindo de nada.

Não se esqueça de verificar seus investimentos. Certifique-se de que seu dinheiro está sendo investido, e não apenas parado, e faça ligações para seus provedores e faça perguntas. Muitas empresas têm uma linha de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para a qual você pode ligar e verificar seu dinheiro.