Como investir no bem maior

É fácil pensar em investimentos como existindo no vácuo. Você contribui com dinheiro, espere um certo tempo e veja seu portfólio crescer. Para onde vai esse dinheiro - e como ele cresce - são questões sobre as quais a maioria das pessoas prefere não pensar.

Mas o fato é que o que você escolhe investir em questões. Não há melhor maneira de apoiar uma causa nobre do que investir seu dinheiro nela, e vice-versa para empresas com as quais você discorda. Em um mundo onde o dinheiro fala, nada fala mais alto do que onde você coloca seu dinheiro suado.

Se investir no bem maior é algo que lhe interessa, você ficará agradavelmente surpreso ao saber como é fácil. Você pode começar a fazer a diferença imediatamente, tudo isso enquanto desfruta dos retornos que você esperaria de um portfólio robusto. Veja como fazer.

O que significa investimento sustentável

Para muitos consumidores, fazer a diferença no mundo é mais do que compartilhar postagens nas redes sociais ou fazer doações de caridade no final do ano. É sobre tomar medidas concretas e deixar uma marca real. Uma das melhores maneiras de fazer isso é com "investimento de impacto".

O investimento de impacto pode vir em algumas formas diferentes. Os investidores podem comprar ações individuais de empresas que apoiam, investir em startups com uma causa nobre ou de outra forma investir seu dinheiro de uma forma que prometa benefício social e financeiro.

Essa prática está se tornando cada vez mais comum. A Pesquisa de Tendências em Investimentos de 2018 do Journal of Financial Planning descobriu que 20% dos consultores financeiros disseram que planejam aumentar o uso ou recomendação de fundos socialmente responsáveis .

Investir em fundos SRI e ESG

Contrário à crença popular, você não precisa escolher entre apoiar empresas sustentáveis ​​e focar em seus resultados financeiros. Existem grandes fundos disponíveis para consumidores que desejam investimento sustentável e diversificação em seu portfólio. Existem dois tipos principais:Ambientais, Fundos Sociais e de Governança (ESG) e fundos de Investimento Socialmente Responsável (SRI).

Embora cada fundo tenha seus próprios padrões, ESGs e SRIs geralmente excluem empresas que produzem armas de fogo, produtos de tabaco, combustíveis fósseis, entretenimento adulto e muito mais. Você pode encontrar fundos ESG ou SRI na maioria das principais corretoras, incluindo Vanguard, Charles Schwab e Fidelity.

Decidir em qual fundo ESG ou SRI investir é semelhante a escolher qualquer outro fundo mútuo. Procure fundos com taxas de despesas baixas e compare seus retornos com o S&P 500. De acordo com a Fidelity, 61% dos ESGs têm taxas acima ou abaixo da média , o que significa que você não pagará mais por esses fundos.

Quando você investe em ESGs ou SRIs, certifique-se de que essas opções sejam sincronizadas com seus outros investimentos. Por exemplo, se 10% do seu IRA for composto pelo Fidelity International Sustainability Index Fund, veja quanto você está detendo em outros fundos de ações internacionais. Não perca de vista os princípios básicos de investimento, como ter muito dinheiro em um setor.

Escolha Robo Advisors que oferecem SRIs

Se você não tiver certeza de como escolher os fundos ESG ou SRI certos ou se quiser mais orientações, encontre um consultor robo. Os consultores Robo podem criar um portfólio que corresponda às suas necessidades financeiras com sua bússola moral. Betterment e Wealthsimple oferecem investimentos de SRI sem um montante mínimo de investimento. O aplicativo de microinvestimento Stash também torna mais fácil e simples investir em SRIs que atendam aos seus valores.

Swell é um consultor robo com carteiras SRI exclusivas compostas por ações individuais. Seus fundos tendem a ser menores do que outros ESGs ou SRIs. Por exemplo, seu fundo de água limpa tem apenas 49 empresas e seu fundo de energia renovável tem 56 empresas. Como esses fundos são tão precisos, os investidores podem escolher exatamente quais questões lhes interessam.

Pessoas que desejam um toque ainda mais pessoal devem contratar um planejador financeiro com experiência em investimentos em SRIs e ESGs. The Garrett Planning Network possui uma lista abrangente de planejadores socialmente responsáveis ​​e comprometidos com esse tipo de investimento. Eles podem avaliar seu portfólio atual e sugerir quais fundos são certos para você.

Reconheça as limitações

Ser um investidor socialmente consciente não é uma tarefa simples, porque a própria frase é subjetiva. Um fundo que afirma ter consciência social ainda pode manter empresas que um investidor pode considerar imorais.

Pode ser difícil encontrar um ESG ou SRI cujos acervos sejam totalmente perfeitos. Muitos desses fundos detêm centenas de empresas, portanto, demoraria um pouco para analisar cada um e determinar se ele atende aos seus valores pessoais.

Alguns especialistas dizem que a melhor opção é escolher uma variedade de fundos ESG e SRI de baixa taxa que atendam às suas necessidades de longo prazo. Não se preocupe se houver algumas empresas na mistura que irritam você. Em vez de, comprometa-se a doar mais dinheiro e tempo para causas que apoiem. Entre em contato com seus legisladores e diga a eles quais questões você tem em mente. Isso terá um impacto muito maior do que simplesmente desinvestir de algumas grandes empresas.

Outra coisa a levar em consideração é a triste realidade da cultura corporativa e como isso afeta o retorno dos investimentos. Com algumas exceções, as empresas que têm mais sucesso - e, portanto, oferecem aos investidores os maiores retornos - têm menos probabilidade de seguir um código moral estrito ou empregar um modelo de negócios com consciência social. Trabalhar para um bem maior muitas vezes requer sacrifício, e isso também vale para investimentos.

Mas em alguns casos, investir de forma ética pode permitir que você se beneficie da marcha do progresso. Energia solar, por exemplo, é uma indústria sustentável e lucrativa. À medida que mais e mais pessoas e empresas começam a mudar para a energia solar e outras fontes de energia sustentáveis, essas indústrias continuarão a oferecer retornos impressionantes para seus investidores.