Ações com dividendos:o que são e como investir nelas

Um estoque de dividendos é uma empresa de capital aberto que regularmente compartilha os lucros com os acionistas por meio de dividendos. Essas empresas tendem a ser consistentemente lucrativas e comprometidas com o pagamento de dividendos no futuro previsível.

Embora talvez menos empolgante do que perseguir o último grande sucesso do mercado de ações, os dividendos podem ser responsáveis ​​por uma parte significativa do retorno total dos investidores ao longo do tempo.

Como funcionam as ações de dividendos

Para coletar dividendos sobre uma ação, você simplesmente precisa possuir ações da empresa por meio de uma conta de corretora ou de um plano de aposentadoria, como um IRA. Quando os dividendos são pagos, o dinheiro será automaticamente depositado em sua conta.

As empresas podem optar por pagar dividendos por uma série de razões, mas normalmente é uma forma de compartilhar os lucros da empresa com seus proprietários, ou acionistas. As empresas também podem procurar pagar dividendos se não tiverem oportunidades de negócios suficientes para reinvestir o dinheiro elas mesmas.

Os dividendos são geralmente pagos trimestralmente, mas outros horários também são possíveis. Os dividendos especiais são pagamentos únicos que não devem ser considerados como recorrentes.

O conselho de administração de uma empresa aprovará sua política de dividendos e anunciará seus planos aos investidores por meio de um comunicado à imprensa ou arquivamento na Securities and Exchange Commission.

Os investidores precisam estar cientes de algumas datas importantes:

• Data do anúncio: Este é o dia em que a empresa anuncia seus planos de dividendos.
• Data da gravação: Os investidores registrados como acionistas nesta data receberão o pagamento dos dividendos.
• Data ex-dividendo: Este é o dia em que os acionistas que comprarem as ações não receberão mais o próximo pagamento de dividendos.
• Data de pagamento: Este é o dia em que os investidores receberão o pagamento de dividendos.

Quais são os Dividend Aristocratas?

Os Aristocratas de Dividendos se referem a um grupo de empresas do S&P 500 que aumentaram os dividendos por ação por pelo menos 25 anos consecutivos. O S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) permite que os investidores comprem facilmente essas empresas que recompensaram os acionistas de forma consistente.

Para ser incluído no grupo de aristocratas de dividendos, certos critérios devem ser atendidos:

• As empresas devem ser membros do S&P 500.
• Deve ter aumentado o dividendo total anual por ação por pelo menos 25 anos consecutivos.
• Deve ter uma capitalização de mercado ajustada pelo float de pelo menos US $ 3 bilhões.
• Deve ter um valor médio diário de negociação de pelo menos US $ 5 milhões.

A lista de aristocratas de dividendos compreende 65 empresas (em setembro de 2021) e inclui marcas conhecidas como Coca-Cola (KO), Walmart (WMT) e International Business Machines (IBM), bem como empresas menos conhecidas como Illinois Tool Works (ITW) e Expeditors International of Washington (EXPD).

Como investir em ações de dividendos

O titã do petróleo John D. Rockefeller Sênior disse certa vez que ver seus dividendos entrando foi a única coisa que lhe deu prazer. Quer descobrir por si mesmo a que Rockefeller estava se referindo? Você precisará comprar ações de empresas, fundos mútuos ou ETFs que pagam dividendos.

Empresas individuais: Uma maneira de começar a receber dividendos é comprar ações de uma empresa que os paga. Muitas empresas pagam dividendos e várias têm uma longa história de aumento de pagamentos anualmente. Por exemplo, O Walmart anunciou em fevereiro de 2021 que estava aumentando seu dividendo anual para 48 ^º ano consecutivo. Mas você vai querer ter certeza da força e durabilidade da empresa antes de planejar dividendos futuros.

O rendimento de dividendos de uma empresa pode ser calculado pegando o dividendo anual por ação e dividindo-o pelo preço da ação. Esta porcentagem, ou rendimento, pode ser usado para comparar entre diferentes empresas, fundos mútuos ou ETFs e ajudam a determinar onde obter o máximo de seu dinheiro.

Fundos mútuos de alto rendimento e ETFs: Se você está procurando uma abordagem mais diversificada, fundos e ETFs com alto rendimento de dividendos podem ser uma opção atraente. Esses fundos tendem a manter empresas com rendimentos de dividendos mais elevados do que a média e podem ser uma forma de gerar receitas maiores do que uma carteira normal. O Vanguard High Dividend Yield ETF detém consistentes pagadores de dividendos como o JPMorgan Chase, Johnson &Johnson e Home Depot e vem com despesas anuais de apenas 0,06%.

Fundos de valorização de dividendos e ETFs: Essa abordagem normalmente inclui empresas que têm um histórico de aumento no pagamento de dividendos ao longo do tempo. Embora o rendimento provavelmente seja menor do que os fundos que se concentram exclusivamente em pagamentos elevados, os produtores de dividendos podem ver mais valorização do preço das ações no longo prazo com base em taxas de crescimento de ganhos mais altas. Os fundos focados no crescimento de dividendos, muitas vezes, manterão empresas como a Microsoft, Walmart, Visa ou mesmo Apple.

Os dividendos podem representar uma parte significativa do retorno total dos investidores, que inclui tanto a receita quanto a valorização do preço. Desde 1970, os dividendos reinvestidos representaram 84 por cento do retorno total do índice S&P 500, de acordo com um estudo recente da Hartford Funds.

Coisas a serem observadas

Impostos: É importante lembrar que a receita de dividendos é normalmente tributada a taxas de renda ordinárias se as ações forem mantidas em contas de corretagem tributáveis. Para evitar isso, você pode considerar possuir as ações por meio de uma conta com vantagens fiscais, como um IRA tradicional ou Roth.

Os dividendos podem ser cortados: Os dividendos não são garantidos e às vezes as empresas são obrigadas a cortá-los ou eliminá-los totalmente devido a dificuldades financeiras. É por isso que você precisa estar atento quando uma empresa paga um dividendo muito alto. Às vezes, esse alto rendimento é bom demais para ser verdade, e o alto rendimento pode ser um sinal de que os investidores esperam que a empresa corte o pagamento.

Mas possuir um grupo diversificado de empresas por meio de um fundo de índice pode ser uma ótima maneira de evitar o risco de escolher a empresa errada. Nos últimos 50 anos, o único declínio significativo nos dividendos por ação do índice S&P 500 ocorreu durante a crise financeira de 2008 e 2009, quando muitos bancos foram forçados a cortar seus pagamentos. Os dividendos caíram 21 por cento durante esse período, mas, desde então, ultrapassou o pico anterior por uma ampla margem.

Aumento das taxas de juros: Quando as taxas sobem, também pode representar um risco para fundos e ETFs com alto rendimento de dividendos. Conforme as taxas aumentam, investidores que compraram fundos de dividendos para aumentar sua renda podem mudar de ações de alto rendimento para títulos ou outros ativos, fazendo com que os preços das ações caíssem.

10 ações de alto rendimento no Dow Jones Industrial Average

Ticker SymbolCompanyAnnual Dividend * Dividend Yield * CVXChevron $ 5.365,19% IBMInternational Business Machines $ 6,564,77% VZVerizon $ 2,564,71% DOWDow Inc. $ 2,804,71% WBAWalgreens Boots Alliance $ 1,913,92% MRKMerck $ 2,603,46% MMM3M $ 5,923,29% AMGNAMGEN% $ 5,923,29% AMGNAMGEN $ 1,804,71% WBAWalgreens Boots Alliance $ 1,913,92% MRKMerck $ 2,603,46% MMM3M $ 5,923,29% AMGNAMGEN% $ 7,03,28 0,17% CSCOCisco Systems $ 1,482,67%

* Valores de dividendos e rendimentos atuais em 30/09/21

Como as ações de dividendos são tributadas?

A forma como as ações de dividendos são tributadas dependerá do tipo de conta em que você as mantém. Se você detém as ações ou fundos de pagamento de dividendos em uma conta individual ou conjunta, você pagará impostos sobre os dividendos que receber, bem como sobre quaisquer ganhos realizados. Os dividendos são normalmente tributados à mesma taxa da renda normal, enquanto a taxa sobre ganhos de capital dependerá de quanto tempo você manteve o ativo e seu nível de renda.

Se você possui ações de dividendos ou fundos em contas com vantagens fiscais, como tradicional ou Roth IRA, você não pagará nenhum imposto sobre os dividendos ou seus ganhos realizados.

Estratégias de investimento em ações de dividendos

Para aqueles interessados ​​em estratégias de investimento de dividendos, geralmente há duas abordagens a serem consideradas:

• Rendimento de dividendos: A primeira opção é comprar ações ou fundos que ofereçam altos rendimentos de dividendos atuais. Essas empresas podem estar subvalorizadas ou podem estar enfrentando alguns desafios de negócios que reduziram o preço de suas ações e aumentaram o rendimento de dividendos. Em alguns casos, o dividendo pode ser reduzido ou mesmo eliminado para lidar com dificuldades financeiras.
• Crescimento de dividendos: Outra opção é possuir empresas ou fundos que aumentaram consistentemente seus dividendos ao longo do tempo. Essas ações geralmente terão um rendimento menor do que as ações com altos dividendos, mas geralmente têm negócios subjacentes saudáveis ​​com um histórico de ganhos crescentes.

Ações de dividendos vs. fundos de dividendos

Uma decisão importante que os investidores terão que tomar é se eles gostariam de comprar ações de dividendos ou fundos de dividendos. Um estoque de dividendos é apenas uma empresa de capital aberto que paga um dividendo, enquanto um fundo mútuo com foco em dividendos ou ETF é uma cesta de várias ações que pagam dividendos. O principal benefício de adotar a abordagem do fundo é que você distribuirá seu risco por um número maior de empresas, em vez de apenas escolher um punhado de ações individuais por conta própria. Esse é o benefício da diversificação.

Por outro lado, se você é um investidor mais experiente e gosta de fazer pesquisas sobre empresas, você pode conseguir retornos mais elevados concentrando seus investimentos em apenas algumas empresas que conhece e entende bem. Algumas ações com altos dividendos podem estar enfrentando um desafio comercial específico e pesquisar essa questão minuciosamente pode ajudar a identificar um investimento atraente. Mas para a maioria dos investidores, fundos de dividendos devem ser uma abordagem mais segura.

Resultado

Os dividendos podem ter um grande impacto em seu portfólio ao longo do tempo. Eles podem ajudar a gerar renda durante a aposentadoria ou antes e também podem ser reinvestidos para aumentar o retorno total do investimento. Considere possuir empresas que pagam dividendos por meio de um fundo de baixo custo ou ETF em uma conta com vantagens fiscais como parte de seu plano de investimento de longo prazo.

Saber mais:

• O que é um IRA e como funciona?
• Qual é o imposto sobre ganhos de capital de longo prazo?
• Melhores fundos de índice

Aviso Editorial:Todos os investidores são aconselhados a conduzir suas próprias pesquisas independentes sobre estratégias de investimento antes de tomar uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são informados de que o desempenho passado do produto de investimento não é garantia de uma valorização futura dos preços.