Como investir em fundos de índice:o que são e como comprá-los

Comprar cotas de um fundo de índice pode ser uma forma eficaz de começar no mercado. Os fundos de índice estão amplamente disponíveis e são simples de comprar, e eles também costumam vir acompanhados de uma série de outras vantagens de investimento, incluindo que eles:

• Geralmente são muito econômicos
• Tendem a superar os fundos gerenciados ativamente ao longo do tempo
• Geralmente oferecem uma maneira fácil de diversificar um portfólio, o que pode reduzir alguns dos riscos associados à compra de ações e títulos individuais

Mas primeiro, Vamos começar com o básico. O que é um fundo de índice e como funciona?

• O que é um fundo de índice?
• É assim que funciona um fundo de índice
• Como comprar fundos de índice:tudo que você precisa saber
• Perguntas frequentes sobre fundos de índice
• Qual é o resultado final dos fundos de índice?

O que é um fundo de índice?

Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF), que é uma carteira de investimentos combinada cheia de ações, títulos, Ou uma combinação dos dois. Um fundo mútuo ou ETF tem uma finalidade de investimento declarada, que orienta a estratégia do fundo, incluindo quaisquer decisões de compra e venda.

Os estilos de gestão de fundos mútuos normalmente se enquadram em duas categorias:ativo ou passivo. A gestão ativa busca novas oportunidades de investimento - uma empresa emergente, por exemplo, ou um que está sem sorte e pronto para uma recuperação futura. De qualquer jeito, o gestor de um fundo ativo tem como objetivo identificar empresas que irão superar o mercado mais amplo ao longo do tempo.

Os fundos de índice se enquadram na categoria de gerenciamento passivo. É aqui que um fundo visa replicar os retornos do mercado de ações de um determinado benchmark ou índice de mercado. Então, onde um fundo gerido ativamente visa superar o desempenho do mercado, um fundo de índice simplesmente deseja acompanhar o ritmo de um índice específico.

Alguns índices de investimento bem conhecidos incluem:

• Standard &Poor's 500: O S&P é comumente usado como um indicador geral para o mercado de ações dos EUA, esse índice acompanha o desempenho das 500 maiores empresas públicas do país.
• Dow Jones Industrial Average: O Dow é um dos índices de ações mais comumente seguidos, embora acompanhe apenas o desempenho de 30 grandes empresas líderes do setor.
• Índice Russell 2000: Este índice mede o mercado de ações de pequena capitalização rastreando aproximadamente o menor 2, 000 empresas americanas que compõem o Índice Russell 3000 mais amplo.
• Índice MSCI EAFE: Este índice segue empresas de grande e médio porte em 21 países desenvolvidos fora dos Estados Unidos e Canadá.
• Bloomberg Barclays Aggregate Bond Index: A Agg monitora o mercado geral de títulos com grau de investimento, incluindo corporativo, tesouraria, governo, e títulos lastreados em hipotecas.

Um índice não compra ou vende quaisquer títulos. Em vez de, ele simplesmente segue os movimentos de uma determinada fatia do mercado de investimento e relata os resultados. Fundos de índice, Enquanto isso, compre e venda títulos de uma forma que reflita os movimentos de um índice específico. Resumidamente, você não pode comprar um índice, mas você pode investir em fundos de índice.

Alguns dos fundos de índice mais conhecidos incluem:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) ):Oferece ampla exposição a todo o mercado de ações dos EUA, incluindo grande-, meio-, e pequenas empresas.
• Fundo de índice Fidelity 500 (FXAIX) :Investe em empresas monitoradas pelo índice S&P 500, que rastreia as 500 maiores ações negociadas publicamente nos EUA.
• Fundo de Índice de Ações Vanguard Total World (VTWSX) :Oferece exposição a empresas em todo o mundo, incluindo mercados desenvolvidos e emergentes, bem como os EUA e Canadá.

Existem fundos de índice que rastreiam praticamente qualquer segmento do mercado, de fundos de investimento imobiliário a empresas localizadas em mercados emergentes a títulos municipais emitidos apenas no estado da Califórnia. Se houver um mercado em que você deseja investir, há uma boa chance de você encontrar um fundo de índice que o rastreie.

É assim que funciona um fundo de índice

Quando se trata de investir dinheiro, comprar cotas de fundos de índice é uma das maneiras mais fáceis de obter acesso a uma grande fatia do mercado de títulos em geral. Isso ocorre porque um fundo de índice compra e vende investimentos automaticamente conforme as condições de mercado mudam. Um dos proxies mais comumente rastreados para fundos de índice de baixo custo é o S&P 500, então vamos tomar isso como um exemplo.

O S&P 500 segue as 500 maiores empresas de capital aberto dos EUA, mas, à medida que a lucratividade das empresas aumenta e diminui, eles são adicionados ou retirados do índice. No ano passado, por exemplo, a sofredora varejista Macy's foi eliminada do índice, e Etsy, o mercado independente cada vez mais lucrativo para artesãos, foi adicionado.

Quando o S&P troca uma empresa por outra, os ajustes de investimento associados ao seu fundo de índice S&P 500 são automaticamente administrados pelo gestor do fundo. Não é necessário nenhum esforço por parte do investidor do fundo de índice. Adicionalmente, as taxas de fundos de índice são geralmente mínimas porque as decisões de investimento são tomadas exclusivamente com base no fato de um investimento permanecer ou não um componente de um índice.

Este de baixo custo, abordagem de investimento passivo torna os fundos de índice uma opção atraente para aqueles que não querem selecionar ou monitorar ações ou títulos individuais, ou quem quer apenas economizar alguns dólares para investir.

Benefícios de um fundo de índice

• Desempenho consistentemente atraente: Os fundos de índice têm maior probabilidade de superar seus primos administrados ativamente por uma margem de sete em cada 10 durante 2019. Isso geralmente ocorre porque os fundos administrados ativamente geralmente vêm com uma estrutura de taxas muito mais alta. Depois, há taxas de negociação, que geralmente são cobrados do portfólio sempre que um título é comprado ou vendido, e que geralmente são incorridos com muito mais frequência em um portfólio gerenciado ativamente.
• Diversificação embutida: Um fundo de índice pode rastrear centenas de ações ou títulos, o que significa que um investidor está frequentemente exposto a uma fatia mais ampla de um mercado. Um fundo gerido ativamente, Enquanto isso, requer que uma pessoa selecione, monitor, e tomar decisões para cada um dos títulos considerados e eventualmente selecionados para um portfólio. Por essa razão, fundos geridos ativamente tendem a manter muito menos ações ou títulos.
• Custo mais baixo: Não há comissões de vendas associadas a um fundo de índice e as despesas operacionais tendem a ser extremamente baixas. Por estas razões, fundos de índice tendem a ter taxas baixas e índices de despesas mais baixos quando comparados a outras estratégias de investimento.
• Fácil de fazer você mesmo: É mais fácil administrar seu próprio portfólio de fundos de índice, desde que você reserve um tempo para planejar uma estratégia eficaz de alocação de ativos. Por essa razão, muitos investidores de índice se sentem confiantes o suficiente para pular a viagem ao escritório de um consultor financeiro, escolhendo, em vez disso, gerenciar suas próprias contas.

Desvantagens de um fundo de índice

• Menos flexível: Um investidor humano tem a capacidade de entrar e sair rapidamente de certos títulos ou setores - como energia ou manufatura, por exemplo - durante uma queda inesperada do mercado. Este não é o caso de um fundo de índice.
• Potencial de baixo desempenho, em relação a um benchmark: Às vezes, o desempenho de um fundo de índice não acompanha com precisão o seu benchmark. Isso pode ocorrer porque a composição de um fundo não reflete adequadamente a do benchmark, ou porque as taxas de fundos afetaram significativamente o portfólio para afetar o desempenho geral.
• Pode exigir uma participação mais ativa do investidor. Um investimento em apenas um fundo de índice - um fundo S&P 500, por exemplo - pode oferecer maior exposição às grandes corporações sediadas nos EUA, mas ainda não cobre outros segmentos de mercado, como ações internacionais, ações de pequenas empresas, ou títulos. É por isso que muitos investidores optam por investir em mais de um fundo de índice, para que possam manter exposição diversa a mais de uma área do mercado. Os investidores de índice que não trabalham com um consultor financeiro provavelmente terão que assumir a responsabilidade de desenvolver e monitorar a construção de seu próprio portfólio e as decisões de alocação de ativos.

Como comprar fundos de índice:tudo que você precisa saber

Não é surpresa que tantos investidores queiram saber como investir em fundos de índice. Eles são rápidos, fácil, maneira eficiente de obter acesso aos mercados de ações e títulos. Ainda, como acontece com todos os investimentos, pode ajudar saber como identificar os melhores fundos de índice para que você possa ficar no topo de seu jogo de dinheiro.

Primeiro, saiba onde comprar fundos de índice

Os fundos de índice estão amplamente disponíveis por meio de um grande número de fontes, Incluindo:

• Diretamente por meio de uma família de fundos mútuos :Você pode facilmente fazer logon no site do seu provedor de fundos mútuos favorito, configurar uma conta, e fazer uma compra. Algumas das maiores empresas de fundos de índice incluem Vanguard, Fidelidade, e Black Rock.
• Por meio de um aplicativo de investimento como Stash, Robinhood, ou Charles Schwab. Alguns dos melhores aplicativos de investimento podem ser facilmente baixados para o seu telefone ou outro dispositivo portátil para facilitar a compra ou negociação de fundos de índice.
• Por meio de uma conta de corretora ou consultor financeiro , embora essas opções sejam mais propensas a incorrer em uma cobrança de vendas ou comissão comercial mais alta.

Próximo, saiba o que procurar em um fundo de índice

Nem todos os investimentos são criados iguais. Isso é verdade mesmo para baixo custo, fundos de índice de fácil acesso. Aqui está o que você deve procurar para que possa selecionar o fundo de índice mais adequado para você:

• Investimento mínimo: O investimento mínimo necessário para abrir uma conta pode variar drasticamente de um fornecedor para outro. Tem entre $ 1, 000 e $ 3, Mínimo de 000 contas para comprar um fundo de índice diretamente da Vanguard, dependendo de qual tipo de ação você compra. Enquanto isso, o mesmo fundo de índice Vanguard pode ser comprado por meio de um aplicativo de investimento como o Ellevest sem um mínimo de conta.
• Razões de despesas: Este é o custo associado ao funcionamento do fundo e inclui administrativo, gestão, e taxas de publicidade. O índice de despesas é geralmente muito baixo para fundos de índice (The Vanguard 500 Index Fund tem um índice de despesas de 0,14%, em comparação com 0,75% para a média de fundos geridos ativamente), mas pode variar, o que o torna um bom número para ficar de olho.
• Honorários: Além da relação de despesas, não há muitas armadilhas de taxa de fundos de índice para cair, mas pode haver taxas associadas ao serviço que você usa para comprar seu fundo de índice. Fique de olho nas comissões de corretagem, compensação de consultor financeiro, ou taxas de aplicativos de investimento.
• Classe de ativos: Os fundos de índice geralmente vêm em muitas variedades, o que significa que você normalmente pode encontrar um que rastreie qualquer fatia do mercado em que deseja investir. Podem ser grandes empresas orientadas para o crescimento, aqueles localizados em mercados emergentes, ou títulos municipais do estado da Califórnia. Resumidamente, você pode decidir o quão ampla ou restrita deseja que qualquer fatia do mercado de investimento seja.
• Seus objetivos de investimento: Ao selecionar fundos de índice, sempre faz sentido financeiro manter seus objetivos gerais de investimento em mente. Certifique-se de selecionar fundos que refletem seu horizonte de tempo disponível (objetivos de curto prazo vs. longo prazo), tolerância ao risco, e alocação apropriada de ativos.

Perguntas frequentes sobre fundos de índice

Qual é a diferença entre fundos de índice e fundos gerenciados ativamente?

Um fundo mútuo gerido ativamente tem um gerente de portfólio, ou equipe de gerentes, no comando para tomar decisões de compra e venda diariamente. A equipe de investimento monitora o portfólio existente para ver se há desempenho superior ou inferior, procurando maneiras de obter lucro ou mitigar as perdas. Salários do gerente de portfólio, bem como taxas comerciais, são adicionados ao custo geral de funcionamento de um fundo mútuo. Esses custos acabam prejudicando o desempenho geral.

Um fundo de índice, Enquanto isso, compra ou vende investimentos automaticamente apenas quando são feitas alterações em um índice que o fundo rastreia. Assim, as taxas de gestão são normalmente mais baixas, assim como os custos associados à compra e venda de títulos.