Como investir em ações de dividendos

Como investir em ações de dividendos

Imagine o seguinte:você tem 45 anos, sentado à beira da piscina em uma terça-feira aleatória às 16h, bebericando casualmente uma margarita que você acabou de fazer no bar da sua casa. Você se sente perfeitamente à vontade, porque a cada dois meses, como um relógio, você está recebendo um bom cheque de todas as ações de dividendos em que investiu tão inteligentemente há 20 anos. Essa é a imagem mental que as pessoas tendem a ter quando falam sobre os benefícios dos estoques de dividendos. Infelizmente, não é tão simples ou glamoroso assim. (Assuntos financeiros raramente são.)

A única coisa que a fantasia da piscina acerta é que sim, ações de dividendos pagam dividendos regulares - ou seja, uma parte de seus lucros - aos acionistas. Os investidores que buscam uma meta financeira de longo prazo tendem a favorecer ações com pagamento de dividendos porque podem ser um passo potencial importante para finalmente viver de um fluxo regular de renda.

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Ações de dividendos também se prestam bem a DRIPs, onde os dividendos são reinvestidos e você ganha juros sobre seus juros (obrigado, mágica de juros compostos). De qualquer jeito, ações de dividendos podem ser uma escolha de investimento adequada se estiverem alinhadas com seus objetivos. Mas antes de pesquisar no Google o rendimento médio anual de dividendos de empresas no mercado de ações, primeiro você deve saber algumas coisas sobre ações de dividendos e como investir nelas.

Decida qual estoque você deseja comprar

Comprar ações com dividendos é como comprar qualquer outro tipo de ação. Você precisa escolher qual plataforma de negociação ou corretora deseja usar, e então você tem que escolher seu estilo de investimento. Você quer comprar ações individuais que pagam dividendos, ou você quer comprar ETFs de dividendos? Existem alguns prós e contras em cada um, como o fato de que ações individuais tendem a estar associadas a maior risco e taxas mais altas, mas também têm potencial para recompensas maiores. De qualquer jeito, algumas pesquisas rápidas o ajudarão a ver quais empresas pagam dividendos, e onde você pode comprar ações.

Também vale a pena prestar atenção à saúde das empresas que pagam dividendos. Como eram seus pagamentos de dividendos anuais históricos? A empresa é financeiramente estável? Eles aumentaram de forma constante os dividendos ao longo do tempo? Embora nenhum desses aspectos seja uma garantia de resultados futuros, permitirá que você entenda como o desempenho de dividendos de uma empresa tem sido no passado. Empresas com histórico de estabilidade financeira e baixa volatilidade também têm maior probabilidade de pagar dividendos, uma vez que têm capital suficiente para o fazer.

Saiba quais tipos de dividendos você está recebendo

Embora a maioria dos dividendos seja paga trimestralmente, é importante saber que tipo de dividendo você receberá. Existem três tipos de dividendos:

• Dividendos em dinheiro, que são pagamentos de dividendos trimestrais feitos para você, o dono do estoque, e retirados dos ganhos atuais ou lucros acumulados de uma empresa.

• Dividendos de propriedade. É quando uma empresa distribui uma propriedade - o que não inclui necessariamente apenas imóveis, mas também pode incluir outros itens de valor, em vez de dinheiro.

• Dividendos de ações, onde uma empresa dá a você ações adicionais em vez de dinheiro. Os dividendos das ações são normalmente distribuídos no âmbito de um DRIP. E não se preocupe:se você optou por usar um robo-consultor para ajudá-lo a gerenciar seu portfólio e está preocupado em estar perdendo DRIPs, há muitas plataformas que reinvestirão os dividendos para você.

Pesquise o rendimento de dividendos

Ao decidir quais ações comprar, ter uma ideia do rendimento de dividendos pode ajudá-lo a refinar sua pesquisa. Em termos gerais, um rendimento de dividendos mostra quanto uma empresa paga em dividendos a cada ano em relação ao preço de mercado por ação da empresa. Altos rendimentos de dividendos podem indicar que você provavelmente receberá dividendos mais altos, mas não confie exclusivamente nessa figura ao tomar decisões de investimento, já que um aumento repentino nos rendimentos de dividendos também pode ser o resultado da queda rápida do preço de uma ação.

Faça sua lição de casa sobre os impostos

Os dividendos são considerados receita, então você terá que relatá-los em sua declaração de impostos. Contudo, alguns dividendos são classificados como "dividendos qualificados" - dividendos que foram detidos por um determinado período de tempo, geralmente 60 dias, o que significa que eles estão sujeitos ao imposto sobre ganhos de capital.

Prós e contras de investir em ações de dividendos

Ter um fluxo constante de receita a cada dois meses parece muito bom, direito? E em certos casos, isto é. Investir em ações de dividendos é particularmente útil se você estiver incorporando-os em uma estratégia de geração de riqueza de longo prazo. Isso é particularmente verdadeiro se você tirar proveito de um DRIP. Graças aos juros compostos que seus dividendos estão gerando, você ganhará juros sobre esse interesse também.

Por exemplo, imagine que você possui 1, 000 ações da Empresa X. As ações estão atualmente sendo negociadas a $ 47 por ação, e o dividendo anual é de $ 1,56 por ação (ou 39 centavos por trimestre). Em vez de receber um pagamento trimestral em dinheiro de $ 390, esse valor é reinvestido e agora você terá 1, 008,29 ações da Empresa X em vez disso. Isso significa que seus próximos dividendos trimestrais totalizariam $ 393,23, que seria reinvestido novamente, significando mais ações e mais dividendos. Para objetivos de riqueza de longo prazo, Os DRIPs podem ser uma forma atraente de gerar retornos potencialmente maiores do que se você apenas descontasse um cheque a cada trimestre.

Contudo, nem tudo é arco-íris e festas na piscina. Embora as ações de dividendos possam certamente ser uma boa adição em uma carteira bem equilibrada, não confie muito neles. Focar demais em ações de dividendos geralmente leva a uma ladeira escorregadia conhecida como seleção de ações individuais. Isso significa que você está confiando muito em algumas ações que espera que sejam "vencedoras, ", Mas ficam vulneráveis ​​se os preços das ações começarem a cair ou algo acontecer ao setor em que as empresas estão. Seu portfólio corre o risco de ser menos diversificado se você estiver se concentrando exclusivamente ou fortemente em ações de dividendos, especialmente porque os estoques de dividendos tendem a vir de uma gama limitada de setores.

Se você deseja diversificar em uma ampla variedade de ações - incluindo ações de dividendos - mas deseja ficar longe da seleção de ações individuais, então um robo-consultor pode ser uma boa opção, já que um algoritmo estabelecerá um portfólio equilibrado para você e o reequilibrará para garantir que seu dinheiro seja amplamente distribuído em uma variedade de ativos e campos e esteja colhendo os benefícios do mercado em seu potencial máximo.

Outra coisa a ter em mente ao considerar ações de dividendos é que, no final do dia, eles ainda são estoques. O que significa que eles inerentemente carregam mais riscos do que, dizer, títulos. Portanto, embora o potencial de altos dividendos seja obviamente muito tentador, é importante lembrar que quanto maior a recompensa potencial, quanto maior o risco potencial. É por isso que a diversificação é tão importante.

Investir em ações de dividendos, se feito com prudência e com um pouco de pesquisa, pode ser uma ótima maneira de se preparar para um futuro financeiro confortável. Se você estiver interessado em colocar suas metas de investimento no caminho certo, mas não souber por onde começar, A Wealthsimple pode trabalhar com você para criar um portfólio que tenha tanto ou tão pouco risco quanto você está disposto a assumir, com o potencial de reinvestir quaisquer dividendos que você possa ganhar ao longo do caminho. E com taxas baixas e serviço personalizado, qualquer investidor iniciante pode estar no caminho certo para construir um futuro financeiro.