Orçamento:o que é e como fazer

Dominar as finanças pessoais é como aprender qualquer nova habilidade. Leva tempo, prática, e paciência. A maioria das pessoas que começam a se preocupar com finanças pessoais percebem que cometeram alguns erros financeiros:talvez tenham feito muitas dívidas, evitado economizar para o futuro ou gastado bônus de trabalho em carros novos e outras coisas de que não precisavam .

Mas uma vez que decidem começar a cuidar, eles têm que começar com o básico, que inclui o primeiro bloco de construção das finanças pessoais. É como aprender o alfabeto. Você não sabe ler Guerra e Paz se você não sabe suas letras.

Mas mesmo aprender sobre orçamento pode ser opressor e assustador, especialmente para alguém que nunca investigou suas finanças. Leia mais para descobrir o que envolve o orçamento, quantos tipos diferentes de orçamentos existem, e como definir um orçamento.

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O que é orçamento?

Orçamentar significa criar um plano para rastrear seus gastos e categorizar essas despesas. Um orçamento é como um roteiro para suas finanças. Ele mostra para onde ir e quais limitações você precisa definir para si mesmo.

Sem um orçamento, é fácil gastar mais do que ganha e se endividar. Também é mais difícil priorizar as principais metas de economia se você não sabe para onde seu dinheiro está indo. Pessoas que não têm orçamento podem ter mais dificuldade para pagar dívidas, economize para a aposentadoria, ou alcançar marcos como a compra de uma casa.

Estratégias e dicas de orçamento

Um orçamento é um plano individual que depende dos gostos exclusivos de cada pessoa, personalidade, hábitos, e mais. O que funciona para o seu melhor amigo pode não ser o certo para você.

Regra 50/30/20

A regra 50/30/20 foi popularizada pela primeira vez pela senadora Elizabeth Warren em seu livro, Todo o seu valor:o melhor plano de dinheiro para toda a vida . Esta é uma estratégia de orçamento básica projetada para ajudar os iniciantes a se acostumarem a fazer um orçamento de seu dinheiro.

O plano 50/30/20 divide as despesas em três categorias:

• Precisa

• Quer

• Poupança / dívida

Você tem permissão para gastar 50% de sua receita em necessidades, 30% sobre desejos e 20% sobre poupança e amortização de dívidas. Em muitos orçamentos, as pessoas dividem suas despesas em uma dúzia de categorias ou mais. Isso pode tornar o orçamento confuso e complicado, especialmente para quem está começando.

O plano 50/30/20 é simples de seguir porque é fácil saber em qual categoria algo deve entrar. Pagamento de hipoteca? Necessidade. Comprando roupas novas? Quer. Empréstimos para estudantes? Dívida.

O orçamento 50/30/20 pode ser usado para facilitar o orçamento das pessoas antes de escolherem uma opção mais intensa. A desvantagem desse tipo de orçamento é que você não vê os detalhes essenciais. Você não sabe quanto gasta com mantimentos todos os meses porque tudo se enquadra na categoria "Necessidades". Pode levar mais tempo para fazer alterações importantes porque você não está se concentrando em categorias específicas.

Método de Envelope

Desenvolvido por Dave Ramsey, figura da mídia de finanças pessoais, o método de orçamento por envelope é um dos tipos mais comuns de orçamento. Diz que você deve dividir suas categorias em envelopes de dinheiro.

Primeiro, faça uma lista de todas as suas principais categorias de gastos e aloque uma certa quantia de dinheiro para cada uma. Baseie esses números em seus gastos atuais e projeções futuras. Se você gasta US $ 500 em mantimentos agora e acha que poderia cortar, alocar $ 450 por mês.

Depois de fazer uma lista de suas categorias, decida em quais você pode usar os envelopes de dinheiro. Você não pode pagar sua hipoteca em dinheiro e suas contas de serviços públicos e internet geralmente exigem um cheque ou cartão de débito. Mas outros, como mantimentos, gás, e restaurantes, são perfeitos para o método de envelope de dinheiro.

Os envelopes atuam como uma barreira firme para ultrapassar o orçamento. Depois de gastar o dinheiro em seu envelope, você não consegue mais.

Você pode usar envelopes comuns ou comprar uma pequena pasta sanfonada para guardar na carteira. Você pode reabastecer os envelopes no início de cada mês.

Método Pague-se-Primeiro

Existem algumas pessoas que odeiam orçamentos, não importa a forma que venha. Eles não gostam de planilhas, eles odeiam atualizar aplicativos e não querem usar envelopes cheios de dinheiro.

Mas eles sabem que precisam fazer um orçamento, então eles querem um método simples que garanta que eles estão atingindo seus objetivos sem se apegar a um sistema rígido.

É aí que entra o método "pague-se primeiro". Com essa estratégia, o consumidor configura transferências automáticas para uma conta de poupança para todos os seus objetivos. Isso pode incluir um fundo de emergência, fundo de conserto de carro, fundo de férias - qualquer coisa que eles queiram economizar. Eles também têm transferências automáticas para seu fundo de aposentadoria, por conta própria ou por meio de seu empregador.

O dinheiro que sobrar em sua conta corrente é deles para gastar como quiserem. Eles podem explodir em comer fora, Shopping, e comprar uma rodada de bebidas para os amigos. Contanto que eles não saquem a descoberto sua conta, Não importa.

Este método não é popular entre os especialistas financeiros porque não há muita responsabilidade.

Como Encontrar o Melhor Orçamento

Algumas pessoas sabem qual orçamento desejam criar de cara. Uma pessoa analítica e orientada para os detalhes pode preferir um sistema de planilhas com cada categoria definida. Um consumidor mais descontraído pode querer um sistema mais simples e mais automatizado.

Mas para muitas pessoas, não há um vencedor claro. O truque é experimentar vários tipos de orçamento até encontrar um que funcione.

Dê a si mesmo um ou dois meses antes de mudar para um novo orçamento. Leva tempo para ajustar e descobrir como funciona um orçamento. Decida se o sistema é fácil de usar e motiva você a controlar suas despesas.

Dê a si mesmo um espaço

Quando as pessoas criam um orçamento, eles imaginam uma versão perfeita de si mesmos, que nunca gasta mais do que o necessário. Sua versão perfeita não é tentada por restaurantes, bares, ou novos videogames.

Infelizmente, ninguém é perfeito - na vida e no orçamento. Ao construir um orçamento, dê a si mesmo algum espaço para erro. Se você normalmente gasta entre $ 600 e $ 650 em mantimentos, não aloque $ 575 para comida. Você estará se forçando a fazer grandes mudanças de cara.

A pior coisa que você pode fazer é tornar seu orçamento impossível de seguir. Isso o leva ao fracasso e, se você falhar com muita frequência, você perderá a motivação para fazer o orçamento.

Seja gentil consigo mesmo e seja realista. Não ignore seus desejos e vontades reais e finja que será uma pessoa completamente diferente.

Orçamento com base em suas metas

Todo mundo tem diferentes esperanças e sonhos na vida, mas a maioria de nós deseja a mesma coisa. Queremos economizar para o futuro enquanto apreciamos o presente.

Para ser mais específico, faça uma lista de seus maiores objetivos. Isso pode incluir viajar para a Austrália por um mês ou iniciar um negócio.

Inclua essas metas em seu orçamento. Isso tornará seu orçamento mais sustentável, porque você estará se recompensando com algo que realmente deseja.

Melhores aplicativos e ferramentas de orçamento

Assim como existem muitos tipos de orçamentos, existem muitos tipos de aplicativos e ferramentas de orçamento. Muitos são de uso gratuito, embora alguns cobrem uma pequena taxa. Aqui estão os mais populares:

hortelã

Um dos principais aplicativos de orçamento, O Mint tem mais de 20 milhões de usuários.

O aplicativo começa sincronizando todas as suas contas bancárias e de cartão de crédito. Então, ele puxa essas transações e as categoriza.

Então, você decide quanto alocar para cada categoria. O Mint também mede sua receita para que você possa ver quanto você gasta em comparação com quanto você arrecadou.

Você pode usar as categorias já criadas ou adicionar a sua própria. O Mint também permite que você defina regras para que possa limitar quanto tempo gasta colocando as transações no intervalo certo. Mint mostrará uma barra verde ou vermelha que indica se você está no caminho certo ou gastando muito. Você pode ter o dinheiro excedente acumulado no próximo mês ou começar cada mês do zero.

Os clientes podem dividir as despesas em várias categorias, um recurso útil se, dizer, você compra produtos para a pele nos supermercados.

O Mint tem um aplicativo para iPhone e Android para que você possa verificar seu orçamento em qualquer lugar, tornando mais fácil evitar compras ruins. O aplicativo é gratuito para uso. A Mint ganha dinheiro sugerindo produtos afiliados, como cartões de crédito e empréstimos aos clientes, mas não há pressão para usá-los.

Tiller

Tiller é um sistema de orçamento baseado em planilhas que combina a facilidade de aplicativos baseados na web com planilhas. O Tiller oferece várias planilhas diferentes para você escolher, para que você possa experimentá-las para ver de qual gosta.

Como outros aplicativos, você precisa sincronizar suas contas bancárias e de cartão de crédito com o Tiller. Em seguida, o aplicativo puxará as transações dessas contas.

Você pode criar suas próprias categorias e dividi-las em vários grupos, como contas, coisas divertidas, dívida, etc. Como o orçamento pode ser totalmente personalizado, pode refletir suas próprias necessidades pessoais.

Você pode alterar o orçamento mês a mês para levar em conta coisas diferentes, como o natal, compras de seguros semestrais e muito mais. Isso também é útil para pessoas que vivem com uma renda variável ou que trabalham por conta própria.

O Tiller custa US $ 59 por ano e tem um período de teste gratuito de 30 dias.

Você precisa de um orçamento

Você precisa de um orçamento afirma ser diferente da maioria dos outros aplicativos de orçamento. Ele desafia seus usuários a planejar seu orçamento e tomar decisões de gastos com esse orçamento em mente.

O YNAB não quer tornar o orçamento o mais simples e fácil possível. Ele quer fazer do orçamento um hábito e algo que você considere antes de gastar dinheiro. O YNAB também incentiva os usuários a dividir as grandes despesas anuais em pequenas metas mensais e a se concentrar nas contas e nas necessidades antes de itens divertidos.

Quer que as pessoas olhem para o futuro e planejem as despesas para que não fiquem surpresas. O YNAB pode parecer um sistema difícil de dominar, mas muitos usuários relatam que mudou suas vidas.

O YNAB custa US $ 6,99 por mês e tem um período de teste gratuito de 34 dias.

Seu banco

Alguns bancos, como Simple e Bank of America, têm seus próprios sistemas de orçamento proprietários. O mais fácil disso tudo é que você não precisa criar uma nova conta e conceder acesso à conta a um terceiro. Você acabou de categorizar as despesas em sua conta.

Esses sistemas geralmente não são tão robustos e fáceis de usar como outros aplicativos. Eles também não têm a capacidade de sincronizar outras contas bancárias e de cartão de crédito. Este método só funciona se você usar apenas uma conta principal para todas as suas compras.

Planilhas de orçamento e planilhas

Aqui estão algumas planilhas e planilhas úteis para ajudá-lo no caminho para um orçamento saudável.

Orçamento da Federal Trade Commission

O FTC tem um orçamento básico que divide as categorias em grandes grupos, como habitação, transporte, Comida, saúde e muito mais. Este orçamento inclui a maioria das categorias principais de que você precisa, como cuidar de crianças, doações, taxas bancárias e de cartão de crédito e muito mais.

Esta é uma planilha para impressão, mas pode ser adaptada para uma planilha Excel ou Planilhas Google.

Sallie Mae

O orçamento da Sallie Mae tem um recurso útil:ele permite que você anote o valor orçado e o valor real gasto. Isso ajuda você a ver quanto deseja gastar em comparação com o quanto realmente gastou.

Este PDF é uma planilha preenchível para que você possa usá-lo em sua área de trabalho e ele preencherá os cálculos para você.

Aprender como fazer um orçamento é uma habilidade, não um talento. Leva meses para aprender como fazer um orçamento com sucesso, como evitar gastos excessivos e como prever com precisão suas necessidades. Não se culpe se você não fizer um orçamento perfeito. O objetivo é aprender a ser mais cuidadoso e intencional com suas finanças.